Суть стратегии проста: 50% средств размещаются на банковском вкладе, 50% — в ПИФе. Такое распределение решает две ключевые задачи:

• Защита капитала. У вклада гарантированный доход, деньги на депозите защищены в пределах лимита страхования — 1,4 млн ₽ в каждом банке, выплаты предсказуемы и закреплены в договоре.
• Рост капитала. У ПИФов, как правило, потенциал доходности выше инфляции за счет инвестирования в акции, облигации или другие активы.

Преимущества подхода:

• Снижение рисков. Даже при просадке рынка половина капитала остается в «тихой гавани вкладов».
• Психологический комфорт. Можно не переживать из‑за волатильности рынка, зная, что часть средств надежно защищена.
• Гибкость. В любой момент можно частично ребалансировать портфель, используя доход от вклада.

1. Выберите надежный банк и вклад

Ориентируйтесь на:

• Процентную ставку.
• Возможность частичного снятия или пополнения (если важно).
• Участие банка в системе страхования вкладов.

Пример: вклад вклад со ставкой 15% годовых и ежемесячной выплатой процентов. При сумме 500 000 ₽ годовой доход составит 80 377 ₽.

2. Подберите ПИФ

Найти выгодный вариант можно на Финуслугах. Учитывайте:

• Горизонт инвестирования. Для стратегии 50/50 оптимальны среднесрочные (три–пять лет) фонды.
• Риски. Консервативные ПИФы облигаций дают доходность чуть выше вкладов, агрессивные фонды акций — выше, но с большей волатильностью.
• Комиссии. Сравните расходы на управление у разных фондов.

Пример: ПИФ смешанных инвестиций с исторической доходностью 12–15% годовых. При вложении 500 000 ₽ потенциальный доход через год — 60 000 – 75 000 ₽.

3. Ребалансировка

Раз в 6–12 месяцев проверяйте соотношение:

• Если ПИФ вырос сильнее вклада, часть прибыли можно вывести и пополнить депозит.
• Если рынок просел, долейте средства в ПИФ из дохода по вкладу.

Для наглядности разберем нна примере. Предположим, что у нас есть 1 млн рублей и мы хотим увеличить доход. И нам комфортен для этой цели срок в три года.

Начальные условия

• Общий капитал: 1 млн ₽.
• Вклад: 500 000 ₽ под 15% годовых с капитализацией.
• ПИФ: 500 000 ₽ с доходностью 13% годовых (усредненно).

Результаты

Через 1 год:

• Вклад: 500 000×1,15=580 377 ₽
• ПИФ: 500 000×1,13=565 000 ₽
• Итого: 1 145 377 ₽

Через 3 года:

• Вклад: 500 000×(1,08)*3 года≈781 970 ₽
• ПИФ: 500 000×(1,13) *3 года≈721 000 ₽
• Итого: 1 502 970 ₽

• Краткосрочные цели (до одного года). ПИФ может показать отрицательную динамику на малом горизонте.
• Необходимость в деньгах. Досрочное изъятие средств из ПИФа иногда ведет к потерям.
• Неприятие любых рисков. Если даже гипотетическая просадка ПИФа вызывает стресс, лучше увеличить долю вкладов.

• Диверсифицируйте ПИФы. Вместо одного фонда выберите два-три с разной стратегией (облигации + акции).
• Используйте налоговые льготы по ИИС. Подробнее об этом в статье «ИИС‑3: что изменится с 2026 года».
• Следите за экономикой. В периоды высокой инфляции можно временно увеличить долю ПИФов, в кризисы — вкладов.

Стратегия 50/50 — это золотая середина для тех, кто:

• Хочет обгонять инфляцию, но не готов к высоким рискам.
• Ценит предсказуемость доходов.
• Планирует инвестиции на среднесрок (от трех лет).

Главное — дисциплинированно следовать плану и не поддаваться эмоциям при колебаниях рынка. Комбинируя надежность вкладов и рост ПИФов, вы создаете устойчивый финансовый фундамент.