Прежде чем комбинировать, важно понимать отличия этих двух финансовых инструментов.

Вклад — это сумма, которую вы отдаете банку на определенный срок под фиксированный процент. Снять деньги раньше срока можно, но часто с потерей процентов. Сейчас максимальные ставки в основном у предложений от трех месяцев до полугода.

Накопительный счет — более гибкий инструмент. Вы кладете деньги на банковский счет и в любой момент можете снять их без потери процентов, а банк начисляет доход на ваши сбережения. Как правило, по накопительным счетам ставка ниже, чем по вкладам. Но есть и выгодные предложения. О них мы писали тут. Кстати, ставка по накопительным счетам может меняться, но доступ к деньгам у вас остается всегда.

Представим, что у вас есть 80 000 ₽ и полгода до, допустим, покупки шкафа. Разделим деньги на две части:

• Часть на вклад (50 000 ₽): размещаем на полгода под самую высокую ставку — например, на Финуслугах это 25% годовых по вкладу «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» от Локо Банка. Если вы впервые открываете депозит на маркетплейсе, это даст стабильный и прогнозируемый доход: за полгода вы получите 56 232,88 ₽. Из них 6232,88 ₽ — доход от банка.
• Часть на накопительный счет (30 000 ₽): оставляем для дополнительных расходов. Даже если срочно понадобятся деньги, вы снимете их без потерь. При этом счет тоже приносит ежемесячный доход — например, 12% по «Накопительному счету БСПБ» от Банка «Санкт-Петербург», но с возможностью пополнять и снимать деньги в любой момент. Через полгода вы получите 31 846 ₽, из них 1846 ₽ — доход от банка. Можно получить и более выгодную ставку — 17% в первые два месяца, если это ваш первый накопительный счет в банке и при тратах от 20 000 ₽. Итого за полгода ваша стратегия принесет 8032,88 ₽.

• Если планируете крупную покупку через несколько месяцев: часть денег копите на вкладе, часть держите под рукой.
• Если хотите создать финансовый резерв: накопительный счет станет «резервом», а вклад — способом приумножить сбережения.
• Если получаете периодические доходы: зарплату или премии, можно сразу распределять — часть на вклад, часть на счет.

1. Определите сумму и срок, на который готовы «заморозить» часть средств.
2. Выберите вклад с максимальной ставкой на нужный срок на маркетплейсе Финуслуги.
3. Откройте накопительный счет в том же или другом банке — главное, чтобы условия были выгодными.
4. Распределите деньги: часть — на вклад, часть — на счет.
5. Регулярно пополняйте накопительный счет и следите за новыми предложениями по вкладам.

Сочетание вклада и накопительного счета — это баланс между доходностью и доступностью. Вы не жертвуете ни тем ни другим, а грамотно распределяете ресурсы. Начните прямо сейчас: подберите выгодный вклад и откройте накопительный счет на Финуслугах — все в одном месте и без лишних хлопот.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими могут быть ставки, изучить особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.

Вы можете сами подобрать подходящий вклад с помощью нашего Калькулятора — по сумме и сроку.