Если у банка отозвали лицензию, это значит, что он потерял право работать с деньгами клиентов. В этом случае не получится снять деньги, сделать перевод или получить проценты по вкладу. Для физических лиц такая ситуация автоматически становится страховым случаем, а значит, вернуть деньги можно через систему страхования вкладов (АСВ). Важно сохранить все документы по вкладу и дождаться официального объявления о начале выплат.

Справка: с 2004 года Агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 550 случаев, когда банки попадали под санкции. За это время 4,4 млн вкладчиков получили возмещение на сумму более 2,3 трлн ₽. В последние годы финансово-кредитные организации разоряются реже. В 2024 лицензии лишились шесть банков, в 2025-м, по состоянию на сентябрь, — два: Таврический и Промтрансбанк (ПТБ).

Центробанк отзывает лицензию за серьезные нарушения. Чаще всего это происходит, когда банк не может выполнять обязательства перед вкладчиками или нарушает закон:

• Испытывает нехватку собственных средств для выполнения обязательств перед клиентами.
• Проводит сомнительные переводы, которые нарушают требования закона о противодействии отмыванию денег.
• Искажает отчетность, занижает убытки, скрывает реальные риски от Центрального банка.
• Получает штрафы и замечания от ЦБ, но не устраняет нарушения.

Если о банке регулярно появляются негативные новости, вкладчики жалуются на задержки выплат, а ЦБ вводит ограничения, — это сигнал задуматься о переводе денег в другой банк.

Как только банк лишается лицензии, запускается процедура, которая состоит из нескольких этапов:

1. Банком России назначается временная администрация. Часто в состав администрации входят специалисты АСВ.
2. Останавливается большинство операций. Банк не открывает новые вклады, переводы и платежи блокируются, карты перестают работать. Принимаются только платежи по кредитам.
3. Проценты по вкладам больше не начисляются. Сумма фиксируется на дату отзыва лицензии — именно она будет учтена при расчете возмещения от АСВ.
4. Начинается конкурсное производство. Банк распродает свои активы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Базовый лимит возмещения суммарно для всех вкладов и накопительных счетов, включая начисленные проценты, составляет 1,4 млн ₽ на одного клиента в одном банке.

Если на счете был 1 млн ₽, АСВ вернет всю сумму. Если 2 млн ₽ — вернут только 1,4 млн ₽, остальную сумму можно попробовать вернуть после процедуры банкротства банка.

При расчете страховой компенсации по валютным депозитам сумма вклада пересчитывается в рубли по курсу Центробанка на дату отзыва лицензии. Лимит возмещения тот же — 1,4 млн ₽.

С 30 октября 2025 года повысится лимит страхового возмещения для безотзывных вкладов сроком от трех лет — он составит 2,8 млн ₽. Страховка по ним выплачивается отдельно от страховки по обычным вкладам.

Для эскроу-счетов, которые созданы для расчетов по договорам долевого строительства или строительного подряда, действует повышенный лимит — 10 млн ₽. Возмещение по таким счетам рассчитывается отдельно от обычных вкладов. Это значит, что клиент может получить 1,4 млн ₽ по депозитам и накопительным счетам, 2,8 млн ₽ по безотзывному вкладу плюс 10 млн ₽ по эскроу-счету — итого до 14,2 млн ₽ в одном банке.

Чтобы получить страховое возмещение от АСВ, вкладчику нужно:

1. Дождаться официального сообщения о начале выплат. АСВ публикует информацию о страховом случае на своем сайте, а также в СМИ и на сайте Банка России. Там же указывают дату начала выплат и список банков-агентов, через которые можно получить деньги. Обычно выплаты начинаются не ранее 14 дней после признания страхового случая.
2. Подготовить документы. Обязательно понадобится действующий паспорт. Дополнительно в спорных случаях — договор о вкладе, выписки со счета (если есть), реквизиты для перевода денег. Если документы по вкладу утеряны, ничего страшного. АСВ может запросить информацию напрямую у банка.
3. Подать заявление в АСВ. Для этого нужно заполнить специальную форму заявления лично в банке-агенте либо отправить ее дистанционно через сайт АСВ или портал Госуслуги.

После получения заявления АСВ выплатит возмещение в течение трех рабочих дней, но не раньше чем через 14 дней с момента наступления страхового случая. Возмещение можно получить переводом на счет в другом банке, наличными через кассу банка-агента или почтовым переводом (если предусмотрено).

Обратиться за выплатой можно в любой момент в течение всего срока конкурсного производства. Это минимум год, а часто и несколько лет. Но лучше подать заявление сразу, как только появится официальное заявление о начале выплат.

Если на вкладе было больше 1,4 млн ₽, остаток можно вернуть в рамках процедуры банкротства банка. Но гарантий нет.

Чтобы получить деньги, нужно войти в реестр кредиторов — подать заявление во временную администрацию банка и приложить к нему договор о вкладе, выписки, справки о процентах. Документы можно передать лично, через доверенное лицо, Почтой России или через электронные сервисы, если есть усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Включение в реестр кредиторов занимает до 30 рабочих дней. Возврат зависит от того, сколько активов осталось у банка после продажи имущества. С вкладчиками — физическими лицами банк рассчитывается в первую очередь.

Даже если банк потеряет лицензию, кредит продолжит действовать. Долг, проценты, график платежей — все сохранится в соответствии с договором, но изменятся реквизиты и получатель платежа.

Новые реквизиты объявит временная администрация банка или АСВ. Информацию опубликуют на сайте Банка России, АСВ и разместят в отделениях банка. Кредит могут передать другому банку — тогда платить нужно будет ему. Об этом должника обязаны уведомить официально в письменной форме.

Если подошло время платежа, а реквизиты еще не объявлены, нужно позвонить на горячую линию АСВ или временной администрации — узнать, куда и как вносить платежи, чтобы не было просрочки. При пропуске платежа пени и штрафы будут начислены в обычном порядке.

Важно: сохраняйте все платежные документы (чеки, выписки, подтверждения переводов) как доказательство на случай спорных ситуаций.

Потерю вклада легче предотвратить, чем разбираться с последствиями. Вот что поможет сохранить деньги, если у банка возникнут трудности:

1. Перед открытием вклада убедитесь, что банк входит в реестр АСВ. Список есть на сайте Агентства по страхованию вкладов.
2. Распределите средства между банками. Не храните более 1,4 млн ₽ в одном месте — если банк обанкротится, вам гарантированно вернут только сумму в рамках страхового лимита.
3. Следите за новостями о банке. Проверьте, не появились ли у банка штрафы и предписания. Систематические нарушения — повод перевести деньги в другой банк.
4. Регулярно проверяйте свои счета. Заходите в интернет-банк хотя бы раз в месяц — изучайте операции, начисление процентов по вкладам. Так вы раньше заметите проблемы.

Если банк потерял лицензию, в первые сутки важно сохранить документы и доказательства, которые могут пригодиться в дальнейшем, — доступ к интернет-банку могут закрыть в любой момент. Чтобы не потерять важные данные:

• Убедитесь, что новость официальная. Проверьте информацию на сайтах ЦБ и АСВ.
• Скачайте из интернет-банка договор о вкладе, выписки, справки о процентах в формате PDF. Сделайте скриншоты остатков на счетах на дату отзыва лицензии — эти данные понадобятся для расчета возмещения от АСВ.
• Отмените автоплатежи, чтобы избежать штрафов.
• Сохраните номер телефона горячей линии АСВ и временной администрации банка на случай, если понадобится уточнить информацию о статусе банка и своих дальнейших действиях.

Отзыв лицензии у банка — неприятная ситуация, но не катастрофа. Ваши сбережения под защитой закона, поэтому четкий алгоритм действий поможет вернуть деньги без лишних нервов. Главное — сохранить документы в первые сутки и следить за объявлениями АСВ.