Альфа-Банк поднял длинные вклады: 12,36% на 1,5 года — и одинаковые 13,5% на трех сроках

Промо-ставки на 20 сентября 2026 года, если проценты выплачиваются ежемесячно на счет: 92 дня — 13,45%, 123 дня — 13,37%, 153 дня — 13,21%, 184 дня — 12,85%, 276 дней — 12,47%, 1 год — 12,28%, 550 дней — 12,36%, 2 года — 12,01%, 3 года — 11,39%. Эти цифры сходятся в двух местах: в калькуляторе на странице вклада и в таблице «Максимальная процентная ставка (ставка для Новых денег)» документа с условиями (редакция от 19 сентября 2026 года).

Повышение коснулось длинного конца линейки. Сравнение с состоянием на 4 сентября дает прибавку 2,22 п. п. на 550 днях, 2,11 п. п. на 2 годах и 1,92 п. п. на 3 годах. За две недели до этого, 3 сентября, банк те же сроки снижал, а заодно сократил окно «новых денег» с 90 до 60 дней. То есть длинный конец за месяц сходил вниз и вернулся, а не вырос впервые.

Есть деталь, которую легко не заметить: вклад на 550 дней (12,36%) платит больше годового (12,28%). Обычно с удлинением срока ставка падает — здесь кривая разворачивается вверх.

Условие сформулировано в документе так: «Новые деньги — деньги, которые не были размещены на вкладах и накопительных счетах в рублях РФ в Альфа-Банке последние 60 дней, включая день открытия Депозита… На сумму Новых денег применяется Надбавка на Новые деньги с момента открытия вклада и до окончания его срока».

Две вещи отсюда следуют сразу. Первая: надбавка действует весь срок, а не первые месяцы — это прямо записано. Вторая: если деньги последние два месяца лежали на вашем же вкладе или накопительном счете в Альфа-Банке, надбавки не будет.

Сколько именно стоит это условие, банк тоже публикует. В том же документе есть вторая таблица — «Минимальная процентная ставка (ставка для Денег уже в накоплениях)». На 550 дней там 10,66% вместо 12,36%. Разница — 1,70 п. п., или 7 650 ₽ на 300 000 ₽ за полтора года: 55 620 ₽ дохода против 47 970 ₽.

Минимальная гарантированная ставка по вкладу (ее банк обязан раскрывать по требованию закона) на 550 дней составляет 10,660% без капитализации и 11,500% с ней.

Проценты можно направлять на отдельный счет или на сам вклад. Второй вариант — ежемесячная капитализация:

(1 + 0,1236 / 12) ^ 18 = 1,2026 — то есть 20,26% за полтора года, или 13,50% годовых.

2 года: (1 + 0,1201 / 12) ^ 24 = 1,2700 → 27,00% за срок → снова 13,50% годовых. 3 года: (1 + 0,1139 / 12) ^ 36 = 1,4051 → 40,51% → опять 13,50% годовых. Ровно эти 13,50% и стоят в графе «с капитализацией» у всех трех сроков.

Премии за длину нет. Максимум по продукту — 13,60% на сроках 92 и 123 дня. От 1 млн ₽ на 123 днях — 13,70%, для клиентов Alfa Only — 14,10%.

Считаем на горизонте 18 месяцев. Фиксация: 1 + 0,1236 × 1,5 = 1,1854. Связка «184 дня под 12,85%, потом год под ставку X»: 1,06425 × (1 + X) = 1,1854, отсюда X = 11,38%.

Полуторагодовая фиксация обгоняет короткий вклад с перекладкой только в том случае, если через полгода годовые ставки опустятся ниже 11,38%. Если начинать с трехмесячного вклада под 13,45%, планка выше — 11,75%.

Сегодняшний фон: ключевая ставка — 14,00%, она держится с 27 июля 2026 года, средняя максимальная ставка топ-10 банков по данным ЦБ за первую декаду сентября — 12,948%. По нашему ряду замеров средняя максимальная ставка растет второй месяц подряд: 12,786% в первую декаду июля, 12,845% в третью, 12,895% в третью декаду августа, 12,948% сейчас. Рынок вкладов пока не падает.

• Пополнения и частичного снятия нет — так записано в условиях. Довнести деньги в тот же вклад под ту же ставку нельзя.
• Досрочный выход почти обнуляет доход. Дословно: «В случае досрочного расторжения вклада проценты начисляются по ставке 0,005% годовых». На 300 000 ₽ за полтора года это 22,50 ₽ вместо 55 620 ₽.
• После срока ставка другая. Условия: «по вкладам, открытым с 28 апреля 2025 г., продлим по условиям Альфа-Вклада в день продления, без пополнения и частичного снятия, на тот же срок». Ставка продления заранее неизвестна: ее устанавливают в день продления. Ориентир на 20 сентября 2026 года: «Альфа-Вклад» на 1,5 года — 11,94%, это 53 730 ₽ на 300 000 ₽ вместо 55 620 ₽. Нижняя граница — минимальная гарантированная ставка 10,560%, то есть 47 520 ₽. Дату окончания стоит поставить в календарь.
• Потолок под страховку. Возмещение — 1 400 000 ₽ (статья 11 закона о страховании вкладов в редакции от 31 июля 2025 года). Повышенный лимит 2 800 000 ₽ к этому вкладу не относится: он действует только для вкладов, удостоверенных безотзывными сберегательными сертификатами на срок более трех лет. Чтобы вклад с процентами уложился в 1,4 млн ₽, на 550 дней под 12,36% кладите не более 1 180 000 ₽, с капитализацией — не более 1 164 000 ₽. Расчет верен, если других ваших денег в банке нет. АО «АЛЬФА-БАНК» состоит в системе страхования вкладов: номер по реестру 309, включен 16 декабря 2004 года.
• Дата окончания акции не объявлена, но линейку меняли дважды за сентябрь. Ставка фиксируется на весь срок в день открытия — тянуть с решением и рассчитывать на сегодняшние цифры через неделю не стоит.

Подходит, если вы переводите деньги из другого банка, готовы не трогать их полтора года и считаете, что ставки к весне 2027 года опустятся ниже 11,4%. Подходит, если выбираете капитализацию: без нее длинный вклад в этой линейке заметно слабее.

Не подходит, если деньги могут понадобиться раньше срока — досрочный выход стоит почти всего дохода. Не подходит, если планируете пополнять вклад. И не подходит, если ваши деньги уже лежат в Альфа-Банке: правило 60 дней отсекает именно этот случай, и разница составит 1,70 п. п.

Ставка на 550 дней — 12,36%, это ниже ключевой ставки (14,00%) и ниже средней максимальной ставки топ-10 банков (12,948% за первую декаду сентября 2026 года). С капитализацией вклад выходит на 13,5% эквивалентной годовой доходности.

На витрине Финуслуг на тот же срок 20 сентября 2026 года доступны: МКБ. Премиальный — 13,3% от 1 000 000 ₽, БыстроБанк «Выгодный-Финуслуги» — 13,1% от 150 000 ₽, МКБ. Преимущество — 13% плюс бонус 3% от 10 000 ₽. На сумме 300 000 ₽ ближайший ориентир — 13,1%, это 58 950 ₽ за полтора года против 55 620 ₽ у Альфы без капитализации.

Еще одно расхождение: справочная карточка этого вклада на Финуслугах обновлена 4 сентября 2026 года и показывает доповышенные ставки — 10,14% на 550 дней. Открыть вклад через Финуслуги нельзя, карточка справочная. Сверяйте любые сводные таблицы по дате обновления, включая нашу.