10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка

Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничениях того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.

Как сэкономить на пакете услуг

Оформление карточных продуктов Альфа-Банка производится в составе пакетов услуг. По состоянию на текущий момент пакетов четыре – «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум+». Они отличаются функционалом и стоимостью обслуживания. Так, премиальный пакет «Максимум+» обойдётся клиенту в 3000 руб. ежемесячно, а «облизывать» его будут по полной программе.

Если ваши запросы более скромные, то можно оформить пакет «Эконом».

Он стоит 89 руб. в месяц. Пакет предусматривает оформление карты, к примеру «Моя Альфа» с индивидуальным дизайном, открытие текущих счетов в рублях и инвалюте, доступ к системам интернет- и мобильного банкинга.

Как получить бесплатное обслуживание

Альфа-Банк не берёт плату за предоставление услуг при соблюдении клиентом определённых условий. Так, на пакете «Эконом» можно дополнительно сэкономить, если суммарный минимальный остаток на счетах клиента за истекший месяц окажется больше 30 тыс. руб. (800 долл., 600 евро).

По упомянутому пакету «Максимум+» на бесплатное обслуживание можно рассчитывать при выполнении одного из условий (за истекший месяц):

  • сумма покупок по дебетовым картам превышает 50 тыс. руб., а суммарный остаток на счетах и в инвестициях более 1 млн руб.;
  • суммарный остаток на счетах и в инвестициях более 3 млн руб.;
  • на карту перечислена зарплата от 250 тыс. руб.

Как бесплатно снять наличные с кредитки

Получение денег с кредитного пластика облагается комиссией. Однако по кредитке Альфа-Банка «100 дней без %» предусмотрено бесплатное снятие 50 тыс. руб. в месяц. Если получить больше, то с суммы превышения удержится комиссия в размере 5,9% (минимум 500 руб.).

Помните, что при образовании задолженности необходимо вносить ежемесячные платежи в размере 3-10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.). В противном случае банк начислит проценты и применит санкции.

Как заработать на кредитной карте

Возможностью, описанной в предыдущем разделе, можно воспользоваться для небольшого заработка.

Пример: снимите 50 тыс. руб. и разместите их на три месяца на вклад «Премьер» под 5,4% годовых. В конце срока вклада верните деньги на карту, а затем снова снимите и положите на вклад. Таким образом, за год на чужих деньгах можно заработать 2700 руб.

Дополнительный бонус – для владельцев пакетов услуг по вкладу действуют надбавки к ставке от 0,1% до 0,6% годовых.

Как скушать бургер бесплатно

Условия использования дебетовой карты «Next» предусматривают кэшбэк 5% при оплате в любых ресторанах и кафе и 10% – в сети Burger King.

Таким образом, после 10 оплаченных бургеров 11-й можно съесть бесплатно.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц – 2 тыс. руб. Вознаграждение начисляется при оплате покупок на сумму от 9 тыс. руб. в месяц.

Как получить деньги при утрате карты за границей

Если пластик пропал во время заграничного путешествия, держатель вправе рассчитывать на экстренную, в течение 72 часов, выдачу наличных денег.

Услуга для держателей карт классической категории стоит 5400 руб., для «золотых» и «платиновых» клиентов бесплатна. Максимальная сумма выдачи – 70% от остатка на счёте утраченной карты и не более 150 тыс. руб. (5 тыс. долл. или евро).

Как заработать на инвестициях в бизнес

Альфа-Банк предлагает инструмент инвестирования через краудфандинговую онлайн-платформу «Поток». Средства клиентов (инвесторов) направляются на кредитование компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей под 2% в месяц. Средства каждого инвестора распределяются между 20 заёмщиками с целью диверсификации вложений и снижения рисков невозврата. Инвестировать через поток можно от 10 тыс. до 500 тыс. руб.

Доходность инвестиций Альфа-Банк декларирует в размере 17,3% годовых, что значительно превышает проценты по банковским вкладам.

Однако эта доходность не гарантирована, и, кроме того, такие вложения не участвуют в системе страхования вкладов.

Как покупать в рассрочку

Для тех, кто предпочитает делать покупки в рассрочку, Альфа-Банк выпустил кредитную карту «Вместо денег». Она предполагает длительный, до 2 лет, период льготного кредитования с нулевой процентной ставкой. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 3 тыс. до 100 тыс. руб. для каждого клиента индивидуально.

В партнёрских магазинах рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев, в остальных – на месяц. Если клиент допускает просрочку, то на задолженность начисляются проценты из расчёта 10% годовых. Кроме того, банк взимает штраф 500 руб. и неустойку 0,1% за каждый день просрочки.

Как накопить мили в Аэроплане

Накопительный счёт «Аэроплан» помогает накапливать мили при оплате товаров и услуг картой «Аэрофлот». По пластику за каждые потраченные 60 руб. (1 долл. или евро) начисляется 1,1 мили. Мили начисляются и на минимальный остаток по счёту «Аэроплан» от 50 тыс. руб. (2 тыс. долл. или евро) из расчёта 1 миля за каждые 200 руб. (30 долл. или евро).

На мили можно приобретать премиальные билеты Аэрофлота и компаний альянса SkyTeam, повышать класс обслуживания, бронировать отели, оплачивать покупки у партнёров.

Как накопить деньги, расходуя их

Накопительный счёт «Накопилка», как видно из его названия, помогает копить деньги. Но в отличие от счёта или вклада, по которому пополнение производит вкладчик, внесение средств на этот счёт происходит автоматически.

При подключении услуги «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты», средства с карточного счёта автоматически списываются при оплате покупок или начислении зарплаты. Клиент сам устанавливает долю отчислений в диапазоне от 1% до 30%. Кроме этого, на любой минимальный остаток по счёту «Накопилка» каждый месяц начисляются проценты по ставке 6% годовых.

Мы рассказали о нескольких возможностях, которые могут получить клиенты Альфа-Банка. Обогатиться на этом, конечно, не получится, но получить небольшую дополнительную выгоду, немного сэкономить на расходах вполне реально.