Перед тем как клиент подпишет договор, менеджер должен объяснить, в какие сроки и как он будет вносить ежемесячный платеж. В договоре будут указаны даты оплаты, размер платежей и процентная ставка, возможность переносить платеж или брать кредитные каникулы.
Если вы не понимаете какой-либо пункт в договоре, обратитесь за разъяснениями к кредитному менеджеру или юристу, который поможет разобраться в сомнительных моментах.
Проверьте все реквизиты в документах. Ошибки могут быть в контактных данных, ФИО, сумме кредита, количестве нулей в сумме займа, сроке возврата и дате выдачи средств. Обратите внимание, что некоторые банки включают в договор пункт о страховке. От него можно отказаться, но тогда может увеличиться процентная ставка. Рассчитайте, что выгоднее для вас.
В договоре между клиентом и банком указывается, как будут начисляться проценты. Есть два способа — дифференцированный или аннуитетный. При дифференцированном способе в первые месяцы выплачивается основной долг с процентами, что увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. А при аннуитетном — клиент сначала выплачивает проценты, а затем основной долг. В долгосрочной перспективе размер переплаты при дифференцированном способе будет меньше.
Банк может потребовать досрочного возврата долга в соответствии со ст. 811, 813 и 814 Гражданского кодекса РФ. Однако это возможно только при наличии определенных условий:
🔹 Если заемщик не соблюдает сроки возврата долга.
🔹 Если был утрачен залог (например, машина или квартира).
🔹 Если заемщик использовал деньги не по назначению.
В кредитном договоре могут быть описаны и другие ситуации, когда банк имеет право потребовать вернуть долг раньше срока. Если таких обстоятельств в договоре нет, банк не может требовать от заемщика вернуть кредит досрочно.
Если при подписании договора вы заметили пункт «иные нарушения договора», обратите на это внимание и уточните у менеджера, что именно считается нарушением.
Если вы планируете погасить кредит раньше срока, изучите пункт о досрочном погашении. Иногда банк нужно предупреждать о желании досрочно погасить заем.
Полная стоимость кредита — это общая сумма, которую заемщик должен вернуть банку в соответствии с условиями договора. Она включает в себя основной долг, проценты и другие платежи, от которых зависят условия займа. Эта сумма поможет понять, сколько будет стоить пользование деньгами банка, и даст полную информацию об услуге.
Сумма кредита — это сумма, которую банк предоставляет, а полная стоимость — это общая сумма, которую вы должны вернуть, включая проценты и другие платежи.