Статистика: как малый бизнес берёт займы

По результатам исследования, размер займа зависит от возраста компании. Меньше всего берут в долг компании и ИП, срок деятельности которых составляет 1-2 года. Когда бизнес достигает 5-летней отметки, кредитный лимит по статистике утраивается, а к 8-му году существования на рынке – увеличивается в 5 раз и достигает своего первого пикового значения. Дальше размер займа немного уменьшается, но к 17 годам существования бизнеса возрастает вновь.

Вот зависимость среднего размера кредита от возраста бизнеса:

• 1 год – 1,5 млн руб.;
• 5 лет – 5,1 млн руб.;
• 8 лет – 7,9 млн;
• 10 лет – 6,3 млн;
• 13 лет – 6,5 млн;
• 15 лет – 6,6 млн;
• 16 лет – 9,5 млн;
• 17 лет – 13,2 млн.

Также на сумму кредита влияет отрасль, в которой бизнес работает. Самые большие кредитные лимиты – у компаний, занимающихся недвижимостью. В этой сфере средний размер займа – 16,8 млн руб. На втором месте – деятельность в области отдыха и развлечений (15,5 млн руб.), далее идёт энергетика (14,9 млн руб.). Следующие позиции занимают здравоохранение и электроника со средними кредитными лимитами 13,8 и 13,6 млн руб. соответственно.

Аналитики определили, что средний размер кредита также зависит от возраста учредителя компании. Чем он старше, тем выше сумма займа, и наоборот.

По опросам, кредиты чаще требуются не тем, кто только начинает, а компаниям, которые уже какое-то время существуют на рынке. На начальном этапе малому бизнесу наиболее интересно расчётно-кассовое обслуживание, за кредитами клиенты обращаются, когда возникает необходимость масштабирования.

Аналитики выяснили, в каких сферах кредиты берут чаще других. Отраслями, в которых распространено кредитование, стали добыча полезных ископаемых, строительные материалы, энергетика, пищевая промышленность и производство оборудования. Чтобы это определить, специалисты подсчитали среднее количество кредитов на организацию в каждой отрасли за три года (2017-2019). Для добычи полезных ископаемых это 3,9 займа, для строительных материалов – 3,8, в энергетике и пищевой промышленности – по 3,7, в производстве оборудования – 3,5.

Требования зависят от банка. Например, ВТБ требует, чтобы у ИП или владельца компании было гражданство РФ, а срок ведения бизнеса был не меньше полугода. Кроме того, ВТБ не выдаёт кредиты организациям, ведущим деятельность в следующих сферах:

• шоу-бизнес;
• игорный бизнес;
• операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;
• производство вооружений и продукции военного назначения;
• научно-исследовательская деятельность;
• сельскохозяйственная деятельность (выращивание КРС и с/х культур);
• ломбарды и лизинговые компании (за исключением лизинговых компаний, входящих в группу ВТБ);
• банковские, микрофинансовые, страховые структуры, кредитные кооперативы;
• различные фонды, муниципальные предприятия и органы власти, региональные и городские бюджеты;
• венчурное кредитование;
• инфраструктурные проекты – строительство транспортной инфраструктуры, социальных объектов по заказу государственных органов власти и полностью финансируемых из бюджетных средств, строительство многоэтажных жилых объектов, девелоперская деятельность (за исключением деятельности, связанной с получением дохода от сдачи коммерческой недвижимости в аренду);
• разносная и развозная торговля, осуществление розничной торговли через объекты нестационарной торговой сети (палатки, павильоны и т.п.) при условии наличия всего одной точки продаж.

Сбербанк даёт кредиты бизнесу при условии ведения деятельности от 3 месяцев, собственник должен являться резидентом РФ.

ФК Открытие предоставляет займы в случае, если срок фактического существования бизнеса больше 12 месяцев. Исключение – отсутствие разрешительной документации в соответствии с действующим законодательством.

Малый бизнес может взять деньги в долг в МФО. Правда, по статистике, найти микрозаймы для предпринимателей можно лишь в 16% компаний. Обращаясь в МФО, приготовьтесь к ставке выше банковской – она может доходить до 50% годовых.

Ещё один способ – краудлендинг. В этом случае бизнес кредитуют инвесторы – они вкладывают деньги в проект и получают свою прибыль. Есть специальные краудлендинговые платформы. К примеру, такая есть у Сбербанка – она называется «СберКредо».