Разберёмся с тремя терминами – краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. Всё это виды инвестирования, однако имеющие существенные отличия.

Краудфандинг очень похож на благотворительность. Дословно термин переводится как сбор средств от толпы. Основатели проекта рассказывают о нём на краудфандинговой площадке и собирают средства на реализацию. Люди, которые вложились, получают взамен подарок (например, сам продукт до официального старта продаж) или привилегию (например, пожизненную скидку). Такой способ сбора средств распространён в творческих кругах – среди музыкантов, разработчиков игр и т.д. Но применяется и теми, кто планирует открыть бизнес.

Краудлендинг – это уже инвестирование-кредитование. В этом случае инвесторы, которые вкладываются в проект, фактически кредитуют предпринимателя. Доходность может доходить до 30% годовых.

Выделяют два вида кредитования:

• p2p, когда физическое лицо кредитует физическое лицо;
• p2b, когда физическое лицо кредитует компанию.

Наконец, краудинвестинг предполагает, что инвестор получает долю в акционерном капитале компании. Этот способ привлечения средств используют, когда нужны действительно большие вложения.

Платформа, о которой речь идёт в статье, краудлендинговая. Кредитовать предпринимателей могут как физлица, так и юрлица. Вот некоторые особенности работы на таких площадках:

• несмотря на то, что бизнесменов кредитуют несколько инвесторов, договор один, и заключается он с системой;
• сервис запрашивает данные соискателя в бюро кредитных историй;
• ставка зависит от кредитной репутации компании;
• кредиторы обязаны платить налог на доходы физических лиц.

Минимальный размер вложений – 5 тыс. руб. Максимально можно инвестировать 1 млн руб. Срок инвестиций – от 3 до 18 месяцев. Доходность составляет от 16 до 22% годовых. Число проектов для инвестирования не ограничено.

Чтобы стать заёмщиком, авторизуйтесь через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Далее инвесторы должны выбрать предложения, а заёмщики – разместить заявку.

По словам авторов проекта, на площадке будет доступно портфельное инвестирование. Чтобы снизить риски, инвестиции разбивают на небольшие суммы и распределяют на несколько займов.

В банке обещают, что заёмщиков будут оценивать тщательно. Однако предупреждают: финансирование малого и микробизнеса – рискованный формат вложений. Например, есть риск, что заёмщик попросту не отдаст долг. Конечно, в этом случае его передадут коллекторам, но инвестор в результате вряд ли получит вложенную сумму назад. Скорее, только часть. По мнению экспертов, процент невозврата на этом рынке может доходить до 20–30%.

Из крупных похожих проектов можно назвать сервис «Поток», который в 2015 году запустил Альфа-Банк. Правда, площадка позиционируется как краудфандинговая, в отличие от платформы Сбербанка. Для заёмщиков ставка составляет 1,86% в месяц. Также нужно заплатить 4% от суммы займа единоразово в качестве комиссии. Срок кредитования – от 1 дня до полугода. Процент зависит от периода пользования деньгами. Взять в долг можно от 100 тыс. до 5 млн руб.

Инвесторам площадка обещает доходность до 22,3% годовых. Минимальный размер инвестиции – 10 тыс. руб. Также гарантирована защита от рисков. По сведениям платформы, заёмщиков тщательно отбирают, и до получения денег доходят лишь 4%. Кроме того, инвестиции распределяют минимум в 20 компаний. Поэтому потери в случае, если должник перестанет платить, будут минимальны. В случае дефолта банк обещает взять взыскание на себя и упоминает, что возвращает больше 80% долгов.

Ещё одна похожая площадка – Penenza. Это p2b-платформа для компаний, которые сотрудничают с государством, участвуют в тендерах. Бизнес берёт займы на обеспечение тендерной заявки, исполнение контракта, госфакторинг. Инвестирование доступно физлицам и компаниям. Средняя доходность, по информации создателей площадки, составляет 20%, а статистика по дефолтам равна 0,2% суммы и 0,25% количества займов.

Инвесторам также обещают достойный уровень безопасности. Заёмщиков оценивают по 400 параметрам. Причём анализируют не только финансовую поднаготную, но и окружение. Движение денежных средств контролируется благодаря специальным счетам и договорам с электронными площадками. У компании есть отдел по работе с дебиторской задолженностью. Инвесторам доступны бесплатные уроки на платформе и участие в еженедельных вебинарах.