Программа начала работать в 2018 году. Она позволяет получить кредит на улучшение жилищных условий по ставке ниже рыночной. В конце 2024-го ипотечная ставка на рынке составляет 23-30% годовых. Ставка по семейной ипотеке — 6%.

Под условия программы попадают семьи с детьми до шести лет, с ребенком-инвалидом, двумя и более детьми любого возраста, но с ограничением по типу жилья и региону.

Первоначальный взнос — от 20%, но можно использовать маткапитал. Максимальные суммы кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн ₽, для других регионов — 6 млн ₽.

На 2025 год объем семейной ипотеки увеличен на 2,4 трлн ₽. Программа будет работать до 2030-го, ее финансовый объем планируется постоянно дополнять. Это нужно, чтобы семьи могли улучшать свои жилищные условия.

Первое и основное условие, чтобы претендовать на льготную ипотеку по этой программе, — это иметь семью и хотя бы одного ребенка. Кроме того, в банках есть ограничения по возрасту заемщика.

Основные условия выглядят так:

• Семья минимум с одним ребенком в возрасте до шести лет.
• Семья с двумя несовершеннолетними детьми, живущая в городе с населением не более 50 000 человек.
• Семья с двумя несовершеннолетними детьми, которая живет в регионе с низким объемом строительства.
• Семья, которая воспитывает ребенка-инвалида.

Семейную ипотеку могут согласовать:

• Супругам в официальном браке или родителям, которые не состоят в браке или уже развелись.
• Родителям, чьи дети родились в повторном браке.
• Родителям-одиночкам.

Перечень документов может отличаться от банка к банку, но в среднем он выглядит так:

• Заявление.
• Паспорт заемщика.
• СНИЛС.
• Свидетельство о браке/разводе.
• Свидетельства о рождении детей.
• Сертификат на маткапитал, если он положен.
• Трудовая книжка заемщика или ее электронный вариант.
• Справка о доходах — это может быть справка через Госуслуги (бывшая 2-НДФЛ) или справка с работы.
• Военный билет (при наличии).

Максимальная ставка: 6% на весь период кредита.

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн ₽. Для других регионов — 6 млн ₽.

Если квартира стоит дороже — до 30 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн ₽ в остальных регионах — на сумму выше установленного лимита будет действовать рыночная процентная ставка. Например, если выдана ипотека на покупку квартиры в Москве за 20 млн ₽, то на 12 млн ₽ будет действовать льготная ставка по семейной ипотеке в 6% годовых, а на 8 млн ₽ — рыночная ставка.

Материнский капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита: основного долга или процентов. Еще его можно потратить на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит.

• Квартиру в уже готовом или строящемся доме у застройщика.
• Частный дом у застройщика по договору купли-продажи.
• Частный дом в процессе стройки по договору подряда с открытием эскроу-счета или договору участия в долевом строительстве.
• Построить частный дом на своем или купленном в ипотеку земельном участке. Для этого придется заключить договор с подрядчиком.
• Вторичное жилье у физлиц в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Но в 2025 году семейную ипотеку могут выдать и на «вторичку». В конце 2024-го активно обсуждается тема с возможностью распространения семейной ипотеки на вторичный рынок жилья. Может быть, это будут районы или регионы, где нового жилья строится мало или совсем нет.

Проблема в том, чтобы Минфин и Минстрой четко определили критерии выбора жилья на вторичном рынке. Это нужно, чтобы обезопасить человека от спорного решения: например, покупки жилья в аварийном состоянии или по цене, отличной от рыночной. Опыт Дальневосточной ипотеки тут пригодится.

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Т-Банк
• ПСБ
• Совкомбанк
• МКБ

А также Кубань Кредит, Банк Акцепт, РостФинанс, банк и«Приморье» и «Центр-Инвест», Таврический Банк и Абсолют Банк, БСП, Металлинвестбанк, Фора-Банк, Кредит Урал Банк, РНКБ, Акибанк, АТБ, Урал ФД, Прио-Внешторгбанк, Энерготрансбанк.

В 2025 году лимитов на выдачу семейной ипотеки не будет — соответственно, проблема доступа банков к деньгам должна разрешиться. Однако, если интересует конкретный банк, стоит узнать его актуальные условия.

Полученную ранее ипотеку действительно можно рефинансировать семейной ипотекой, но есть условия:

• Если была куплена квартира у застройщика через договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве. Если был построен частный дом на ипотечные деньги, рефинансировать такой кредит через льготную программу не получится.
• Если жилье было куплено на вторичном рынке в ДФО.
• В семье должны быть дети, которые родились в 2019–2024 гг.
• Нужно будет заново сделать оценку объекта, обновить страховые программы заемщика, а также регистрацию права собственности.

Рефинансирование выгодно, если процентная ставка по кредиту снижается существенно. Рыночные ставки по ипотеке в конце 2024 года составляют 23–30% годовых.