Программа сельской ипотеки изменилась. Теперь ею могут воспользоваться три категории людей:

• граждане Российской Федерации, работающие в агропромышленном комплексе, социальной сфере, ветеринарии;
• индивидуальные предприниматели (ИП) в сфере АПК;
• участники СВО.

Подробнее об этом расскажем ниже.

• Процентная ставка — от 0,1 до 3% годовых, банк может повысить ставку.
• Срок кредита — до 25 лет.
• Максимальная сумма кредита — 6 млн ₽.
• Первоначальный взнос — от 20%. Можно использовать маткапитал. В отдельных банках стоит уточнить условия — например, в Сбере первоначальный взнос составляет от 15%, если предоставить данные о доходах и занятости.
• Заемщики — граждане РФ.

Банк поднимет ставку по кредиту, если:

• узнает о нецелевом использовании денег;
• будет нарушен график платежей;
• заемщик откажется от страховки;
• банк недополучит финансирование от государства;
• будут нарушены сроки строительства дома и оно займет более 24 месяцев.

Список банков в программе утверждает Минсельхоз России. В 2025 году кредиты выдают:

• Россельхозбанк
• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Центр-инвест
• Банк «Левобережный»
• Ак Барс Банк
• Энергобанк
• РНКБ Банк
• Дальневосточный банк
• Банк Дом.рф
• Акционерный банк «Россия»
• Банк «Санкт-Петербург»
• КБ «Кубань Кредит»
• Примсоцбанк

Лимиты и условия можно уточнить в конкретном банке.

Деньгами льготной программы можно оплатить:

• Покупку готового или строящегося дома у застройщика.
• Покупку дома на вторичном рынке.
• Покупку квартиры в доме не выше пяти этажей у застройщика на территории опорного населенного пункта. Имеется в виду село, деревня или поселок, где регион вкладывает деньги в развитие социальных и инженерных объектов. Статус населенного пункта можно узнать в администрации субъекта РФ.
• Строительство дома по договору подряда. Разрешается включить в стоимость земельный участок.
• Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Домокомплект — это собранный на предприятии комплекс материалов и элементов, из которых можно собрать дом без фундамента. Здесь тоже разрешается включить в стоимость цену земли.

Условия стали более жесткими и конкретными. Сельская ипотека распространяется только на дома, расположенные:

• в сельских поселениях;
• в рабочих и дачных поселках;
• в малых городах с населением до 30 тысяч человек.

Программа не действует в Москве, Санкт-Петербурге и административных центрах других регионов. Список подходящих локаций есть здесь.

Заемщик должен соответствовать любому из условий программы:

1. Он будет работать по трудовому договору не менее пяти лет с момента получения кредита:

• в сфере АПК;
• в социальной сфере;
• в организациях, которые подчиняются Минсельхозу, Росрыболовству, Россельхознадзору;
• в органах местного самоуправления или ветеринарной службы.

2. Он индивидуальный предприниматель в сфере АПК и обязуется вести деятельность в течение пяти лет.

3. Он является участником СВО или его супругом/супругой (при условии отсутствия нового брака).

Программа недоступна тем, кто после 23 декабря 2023 года оформил один из льготных ипотечных кредитов:

• льготную ипотеку;
• семейную ипотеку;
• ИТ-ипотеку;
• дальневосточную или арктическую ипотеку.

В программе можно участвовать только один раз — это установлено как для основного заемщика, так и для созаемщика или поручителя.

Если кредит оформлен после 23 декабря 2023 года, получить ипотеку по другим федеральным льготным программам уже нельзя.

Вот пять основных шагов для получения ипотечного кредита:

1. Собрать документы: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, документы о трудоустройстве.
2. Подать заявку в банк.
3. Дождаться одобрения от банка и Минсельхоза. Процесс может занять время — до нескольких месяцев.
4. Заключить договор ипотеки и договор на покупку/строительство жилья.
5. Предоставить документы о регистрации в новом жилье в течение 180 дней.

Есть несколько деталей, о которых стоит знать при покупке уже имеющегося дома или при планировании строительства.

Если планируется строительство дома:

• Нужно заключить договор подряда с подрядной организацией.
• Строительство должно быть завершено в срок до 24 месяцев.
• Как вариант, можно построить дом самостоятельно с использованием домокомплекта (для отчетности обязательны документы о покупке и подключении к коммуникациям). Подрядчика и типовой проект можно выбрать на государственной платформе.

Требования к существующему дому:

• Постройка должна быть не старше пяти лет, если она покупается у физического лица.
• Дом должен быть не старше трех лет, если он приобретается у юрлица или ИП.
• Дом должен быть обустроен для постоянного проживания.
• К дому должны быть подключены основные инженерные системы.
• Площадь объекта не должна быть меньше минимальной площади по нормам субъекта РФ.

По сельской ипотеке можно купить дом в СНТ, если оно находится на сельской территории. Перечень есть в региональной администрации.

Еще одна важная деталь: можно взять два кредита на один дом. Если оба супруга участвуют, сумма кредита может составить до 12 млн ₽. Первый взнос будет также от 20%.

Минсельхоз предлагает потребительские кредиты на благоустройство сельского жилья:

• до 700 000 ₽ в Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области;
• до 500 000 ₽ в остальных регионах;
• процентная ставка — до 5% годовых.

Полученные деньги можно потратить на подключение коммуникаций, установку оборудования или ремонт.

Сельская ипотека — одна из самых привлекательных по процентной ставке льготных ипотечных программ. Самое важное — это попасть в одну из категорий, которым разрешен доступ к такому кредитованию, и выбрать подходящее жилье. Строительство дома должно завершиться за 24 месяца, иначе банк поднимет ставку по уже выданному кредиту.