Нормативная основа программы ЖСС – Постановление Правительства РБ от 14.02.2014 № 56. Его цель – привлечение средств частных лиц в сферу строительства жилья эконом-класса, а также повышение доступности ипотеки для граждан с невысокими доходами. Документ устанавливает порядок реализации программы ЖСС в РБ, в том числе:

• прописывает схему ЖСС;
• определяет требования для участия в программе;
• устанавливает порядок и объёмы финансирования.

Схема ЖСС заключается в следующем:

гражданин подаёт заявление на участие в программе и открывает накопительный вклад в банке-партнёре программы, например, в Уралсибе (вклад «УРАЛСИБ. Своё жильё»), внося на него наличные или перечисляя средства с текущего или другого счёта;

• в течение срока действия накопительного вклада пополняет его ежемесячно;
• к сумме пополнения добавляется премия 30% из республиканского бюджета.

По окончании срока действия накопительного вклада участник программы направляет накопленные средства на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту Уралсиба с льготной ставкой. По сути, такая схема означает вклад с эффективной ставкой до 30% годовых, что в разы превышает максимальные ставки по обычным банковским вкладам.

С 1 марта 2019 года участвовать в программе вправе граждане РФ от 18 лет, имеющие постоянную прописку в РБ. Заявление нужно подать до 31 декабря 2021 года. Требований к имущественному положению для участия в программе нет, присоединиться может любой желающий, хотя ориентирована она на граждан с невысокими доходами.

Минимальная сумма для оформления вклада – 3 тыс. рублей, таков же минимальный размер ежемесячного взноса. Премия в размере 30% добавляется к сумме взноса до 10 тыс. рублей. Если вкладчик не соблюдает условия накопления, например, закрывает вклад досрочно, то премия возвращается в республиканский бюджет.

К банкам-партнёрам программы, в которых граждане могут открывать накопительные вклады, предъявляются следующие требования:

• наличие генеральной лицензии ЦБ РФ;
• размер собственных средств – не менее 1 млрд рублей;
• банк участвует в системе обязательного страхования вкладов физлиц;
• у финучреждения отсутствует действующая мера воздействия со стороны Банка России за нарушения.

Накопительный вклад открывается на срок 3, 4, 5 или 6 лет. Участник вправе продлить срок накопления средств на 1, 2 или 3 года. Готовые ставки по вкладам устанавливаются в размере не менее:

• 1% для вкладов на 3 года;
• 1,25% для вкладов на 4 года;
• 1,5% для вкладов на 5 и 6 лет.

Размер ипотечного кредита – от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей при накоплениях за 3 года, 1,5 млн рублей – за 4 года и более.

Претендент на участие в программе ЖСС представляет в уполномоченный банк заявление по на имя начальника ГКУ «Управление по реализации жилищных программ Республики Башкортостан» и паспорт РФ. Банк рассматривает заявление в течение пяти дней и принимает предварительное решение о возможности выдачи ипотеки после завершения накоплений. Если оно положительное, документы направляются в ГКУ, где они также рассматриваются в течение пяти дней, о принятом решении ГКУ уведомляет банк.

В течение пяти дней банк уведомляет заявителя о принятом решении. Если оно положительное заявитель приглашается в банк для заключения договора накопительного вклада. Если тот не приходит в течение двух месяцев, он теряет право на участие в программе.

Участник программы открывает в Уралсибе накопительный вклад «УРАЛСИБ. Своё жильё» с первоначальным взносом 3 тыс рублей, а затем ежемесячно вносит ту же сумму. За три года накопленная сумма вклада с процентами составит 361 тыс. рублей плюс премия 108 тыс. рублей, за пять лет – 624 тыс. плюс 180 тыс. рублей соответственно.