Продление грейс-периода по кредитной карте: стоит ли платить

Грейс-период, или льготный период, — это установленный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты. Обычно он составляет от 30 до 120 дней. Условия различаются в зависимости от банка и типа карты.

Как правило, грейс-период делится на два этапа: 

1. Отчетный период — обычно 30 дней, когда совершаются покупки.
2. Платежный период — 20–30 дней, в течение которых нужно вернуть долг.

Если полностью погасить задолженность до конца второго этапа, платить проценты будет не нужно. 

Некоторые операции — снятие наличных или переводы — почти всегда исключаются из грейс-периода. Тогда проценты по ним начисляются сразу. Есть исключения: например, новая карта Сбера. А здесь собрали топ карт с бесплатным снятием наличных.

Банки по-разному считают льготный период. Например, по карте Альфа-Банка «60 дней без процентов» льготный период начинается с даты первой покупки. По «Карте возможностей» от ВТБ — с 1-го числа месяца, в котором начались расходы по кредитке. Похоже, что так же считает и Уралсиб по карте «120 дней на максимум». По крайней мере, все примеры с платежами у банка датируются 1-м числом месяца. У Газпромбанка беспроцентный период тоже с 1-го числа. Но первый начинается сразу после получения карты.

Некоторые банки предлагают возможность увеличения грейс-периода за плату. Например МТС банк предлагает продлить льготный период с 51 до 111 дней при оформлении подписки «МТС Premium». Ее стоимость — от 199 ₽ в первый месяц и от 349 ₽ в следующие. Детали зависят от региона. Снятие наличных и переводы под удлиненный грейс-период не подпадают.

Т-Банк напрямую говорит, что продлить грейс нельзя — он длится 55 дней. Но если погашать задолженность вовремя, беспроцентный период будет непрерывным.

Дополнительные дни без процентов могут быть полезны, если не получается внести всю сумму долга в срок. Например, при высокой процентной ставке даже пара недель отсрочки позволяет сэкономить больше, чем стоит услуга.

Когда еще выгодно продлить льготный период:

• если человек точно знает, что успеет вернуть деньги в продленный срок;
• если стоимость опции ниже, чем возможные проценты;
• если все нужные операции подпадают под грейс-период;
• если нет дополнительных комиссий.

Что надо узнать заранее:

• можно ли продлевать грейс-период и сколько раз;
• когда именно надо подключить опцию — до окончания отчетного периода или после него;
• какой будет процентная ставка по долгу после продления грейс-периода.

Продлить льготный период за деньги — это не единственный способ не платить банку проценты за пользование его деньгами.

Можно, например, перевести задолженность на другую карту с новым льготным периодом. Например, ВТБ предлагает грейс-период до 200 дней при переводе долга, Т-Банк — до 120 дней, Альфа-Банк — до 100 дней. Одно из важнейших условий в таком случае — требование банков закрыть старую карту, а это может быть неудобно, если по ней действуют бонусные программы или выгодные условия.

Имеется вариант с кредитом наличными под более низкую ставку, чем есть в настоящий момент по кредитке. Если сумма долга большая, обычный потребительский кредит может быть дешевле, чем оплата подписки и риск начисления процентов по кредитке.

Условия нужно узнать до того, как услуга по продлению льготного периода будет подключена. Вот что очень важно:

• влияет ли продление на ставку по долгу;
• сколько стоит услуга в целом (если это подписка);
• какие операции включены и какие не подпадают под льготный период;
• как часто нужно вносить обязательные платежи;
• можно ли отменить продление или подписку, если она больше не нужна, и как это сделать.

Даже при увеличенном грейс-периоде долг по кредитке не исчезает, его придется погасить в любом случае. Продление — это временная мера, а не решение проблемы с деньгами и финансовой дисциплиной.

Продление льготного периода по кредитке может быть полезно, если используется точечно: при разовом расхождении статей личного бюджета, когда расходы превысили доходы, при временных трудностях или для экономии денег прямо сейчас. На постоянной основе таким механизмом лучше не пользоваться: стоит найти более подходящий кредитный продукт.