Учиться в университете — дорого. Средняя стоимость бакалавриата в России составляет 160 000 – 250 000 ₽ в год, а в топовых вузах, таких как Высшая школа экономики или Московский государственный университет, цена может доходить до 500 000 ₽ и выше. Не у всех студентов и их родителей есть такие деньги, поэтому они выбирают кредит на образование, то есть целевой заём, который выдает банк для оплаты среднего или высшего профессионально образования.

В России такой заём поддерживает государство: студент платит фиксированную ставку — 3% годовых на весь срок, а остальную сумму вузу переводит Министерство науки и высшего образования РФ. Вот его основные условия:

• Кредит может получить гражданин России в возрасте от 14 лет. Если заемщик несовершеннолетний, то ему необходимо письменное разрешение одного из родителей или законных представителей.
• Размер кредита напрямую зависит от суммы, которая указана в договоре об оказании услуг с вузом.
• Первоначальный взнос и/или дополнительное обеспечение студенту не нужны.
• Заемщику дают отсрочку для погашения основной суммы кредита. Студент может продлить льготный период, если уйдет в академический отпуск.

Минусы у программы тоже есть: в 2025 году кредит на образование распространяется только на приоритетные специальности, в основном инженерные. Вы можете ознакомиться с рекомендованным списком, однако лучше дополнительно проверить нужную специальность на официальном сайте банка — партнера программы.

Если вы не соответствуете условиям программы, можно оформить кредит на образование без господдержки. Это, по сути, обычный потребительский заём, обычно с более высокой процентной ставкой.

У кредита на образование есть несколько важных плюсов. Среди них:

1. Доступ к качественному образованию без крупных накоплений. Образовательный кредит позволяет поступить в престижный вуз или на востребованную программу без необходимости сразу оплачивать полную стоимость обучения.
2. Низкие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитов. Для кредита с господдержкой — это 3% годовых. Образовательный заем с господдержкой и без нее можно подобрать на Финуслугах — сравните условия разных банков и оформите кредит онлайн. Это безопасно — Финуслуги работают под контролем Центрального банка России.
3. Гибкие условия погашения. Например, кредит с господдержкой позволяет студенту оплачивать только проценты во время всего срока обучения и в течение девяти месяцев после. Основной долг заемщик начинает выплачивать после того, как завершит обучение: ежемесячные платежи переходят в стандартный режим и складываются из основной суммы долга и процентов. Такая схема позволяет студентам сосредоточиться на учебе и поиске работы без лишнего давления.
4. Налоговые льготы. Студент, который оформил образовательный кредит, может получить налоговый вычет на расходы по оплате обучения. При этом важно, чтобы заемщик имел официальный доход и платил налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то есть был налогоплательщиком.
5. Старт кредитной истории. Образовательный кредит может стать первым опытом сотрудничества молодого человека с банками. Такой опыт поможет в дальнейшем проще получать кредиты. Главное — сформировать хорошую кредитную историю, а для этого вносить платежи вовремя.

Несмотря на низкую процентную ставку и возможность отсрочки основного долга, у образовательных кредитов с господдержкой есть свои минусы. Например, основной долг постепенно растет из-за начисления процентов, а потеря статуса студента может привести к резкому увеличению ставки и большой финансовой нагрузке. Поэтому, прежде чем оформлять такой заём, важно тщательно оценить все риски и рассмотреть альтернативы.

Образовательный кредит — не единственный способ оплатить обучение, на которое прямо сейчас нет денег. Рассмотрим другие варианты.

1. Государственные стипендии и гранты. Это средства, которые студент получает безвозмездно за успехи в учебе или научной деятельности. Например, академическая или социальная стипендия покрывает часть расходов на обучение и проживание. Найти актуальные гранты и стипендии можно на официальном портале Минобрнауки России.
2. Учеба по договору, но без кредита. Иногда вузы предоставляют возможность оплачивать обучение по частям — поквартально или с помощью материнского капитала. Узнайте условия в интересующем вас вузе: возможно, вы сможете справиться с платежами без кредита.
3. Работа параллельно с учебой. Если обучение очное, но с вечерними или утренними парами, можно найти подработку — например, курьером, удаленным ассистентом или копирайтером. Для молодых людей это возможность не только оплатить учебу самостоятельно, но и наработать опыт. Стоит рассмотреть предложения от крупных компании, таких как Сбер и Яндекс, — они берут студентов-очников на оплачиваемые стажировки.
4. Бесплатные или более дешевые программы. Рассмотрите университеты, которые имеют более дружественные цены. Также можно обратить внимание на различные обучающие онлайн-платформы, которые обычно дают пусть и не высшее, но полезное на практике образование. Например, у Школы Московской биржи есть много полезных курсов по различным направлениям, в том числе бесплатные.

Кредит с господдержкой — это реальный способ поступить в вуз мечты. Однако прежде чем его оформлять, взвесьте все за и против: рассмотрите варианты более доступных вузов, изучите существующие гранты и стипендии, а также подумайте, сможете ли снизить кредитную нагрузку с помощью подработки, если все-таки оформите заем. Это поможет сделать оптимальный выбор и избежать лишних долгов.