5 льгот для ипотечных заемщиков
1. Налоговый вычет
Чтобы вернуть часть денег, уплаченных за ипотеку, можно оформить два налоговых вычета: за основную сумму покупки и за проценты. Для этого нужно работать по ТК РФ и платить НДФЛ.
Сколько можно вернуть:
- Максимум 260 000 ₽ с 2 млн ₽, потраченных на покупку квартиры, участка или на строительство.
- Максимум 390 000 ₽ с 3 млн ₽ за уплату процентов по ипотеке.
Рассчитать точный размер вычета можно на калькуляторе Дом.рф.
Когда можно вернуть налог
Вы можете получить вычет сразу после того, как зарегистрируете право собственности на жилье в Росреестре. Однако если вы хотите получить вычет по процентам с ипотеки, то лучше подать заявление ближе к концу срока выплаты кредита. К этому моменту накопится больше платежей, и, соответственно, сможете вернуть больше денег.
Как оформить
✏️ Если вы хотите получить налоговый вычет в том же году, когда взяли ипотеку, то можете оформить его через своего работодателя. Для этого нужно сначала подтвердить свое право на вычет в налоговой инспекции, а затем написать заявление на работе. После этого ваш работодатель перестанет удерживать НДФЛ с вашей зарплаты до тех пор, пока вы не получите всю сумму вычета.
Например, заемщик зарабатывает 70 000 ₽ в месяц. Работодатель удерживает с этой суммы 13% — 9100 ₽. Если вычет составляет 260 000 ₽, то работодатель не будет удерживать налог и станет платить по 70 000 ₽ в месяц до тех пор, пока не будет возвращено 260 000 ₽. На это уйдет 29 месяцев.
✏️Если удобнее получить налоговый вычет одной суммой, обратитесь лично в ФНС или оформите его на сайте налоговой. Для этого соберите документы и заполните декларацию 3-НДФЛ. Проверка займет около трех месяцев. После этого деньги будут переведены на ваш счет.
Например, заемщик зарабатывает 70 000 ₽, налоговый вычет составляет 260 000 ₽. Каждый год можно запрашивать у налоговой по 109 200 ₽ (на такую сумму были заплачены налоги), пока она не вернет 260 000 ₽. Если заемщик зарабатывает 200 000 ₽, то за год его налоги составят 312 000 ₽. Можно запросить налоговый вычет один раз — вернут сразу 260 000 ₽.
Обратите внимание, что таким способом можно получить возврат налога за три года, предшествующих году подачи декларации. Например, если вы подадите декларацию в 2024 году, то сможете получить вычет за 2023, 2022 и 2021-й.
2. Семейная ипотека
Программа распространяется на семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Ставка по программе — 6%, в том числе для жителей Дальнего Востока.
➡️ Сумма кредита — до 12 млн ₽ для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
➡️ Для остальных регионов — до 6 млн ₽.
➡️ Первоначальный взнос — 20%.
Заемщик может получить ипотечный кредит на сумму до 30 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах — до 15 млн. Но тогда ставка по той части, которая превышает установленный государством лимит, будет рыночной.
Если у заемщика есть ипотека и родится ребенок, то кредит можно рефинансировать по программе «Семейная ипотека».
Еще «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:
▶️ Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, которые живут в городах с населением до 50 000 человек.
▶️ Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Полный список регионов указан в статье «Кто может оформить семейную ипотеку под 6%».
▶️ Семьи с ребенком-инвалидом.
На таких условиях семья может оформить только один льготный кредит.
3. ИТ-ипотека
Работники ИТ-компаний могут оформить льготный кредит на таких условиях:
- Ставка до 6%.
- Первоначальный взнос от 20%.
- Программа распространяется на готовое или строящееся жилье в новостройке, участок с жилым домом, приобретаемый у юридического лица или ИП, земельный участок для строительства жилого дома, строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
- Сумма кредита — до 9 млн ₽.
- Взять ипотеку можно до 31 декабря 2030 года.
- Регионы — все, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.
?Требования к заемщику:
- Работа в аккредитованной ИТ-компании, которая получает налоговые льготы (проверить компанию можно на Госуслугах).
- Гражданство РФ.
- Возраст до 50 лет включительно.
- Средняя зарплата до вычета НДФЛ за последние три месяца должна быть:
- От 150 000 ₽ в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках.
- От 90 000 ₽ — в остальных городах, независимо от возраста.
Уровень зарплаты относится к тому городу, где заемщик работает, а не к тому, где он хочет купить жилье.
✍️ Как оформить
Если вы подходите под указанные критерии, обратитесь в один из банков, которые предоставляют ИТ-ипотеку.
4. Выплата для многодетных семей
Государство предоставляет многодетным семьям помощь в выплате ипотеки. Сумма помощи — 450 000 ₽, она может быть использована для полного или частичного погашения ипотечного кредита.
Чтобы получить эту выплату, необходимо подать заявку через Госуслуги или лично в отделении банка, который предоставил вам ипотеку.
? Требования к заемщику:
- Третий или последующий ребенок должен родиться с 1 января 2019 года.
- Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года.
5. Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения долга по ипотеке. Вот что нужно для этого сделать.
1️⃣ Собрать документы:
- Паспорт родителя, получившего сертификат.
- Паспорт супруга (супруги) с регистрацией по месту жительства или пребывания.
2️⃣ Подать заявление:
- Лично в отделении МФЦ или Соцфонда.
- Онлайн на сайте СФР.
- Через банк, в котором вы оформили ипотеку. Важно: у него должен быть договор с Соцфондом.
Возможно, потребуется и другая информация — например, разрешение на строительство или данные из договора купли-продажи. Полный список здесь.