Льготная ипотека введена Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 № 566. Оператором программы выступает финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

Нет привязки к семейному положению, наличию и количеству детей, материальному положению. То есть участвовать в программе смогут все желающие. Ставка 6,5% будет действовать в течение всего срока кредита. Даже когда программа закончится, банк не станет поднимать процент, и 6,5% сохранятся до конца выплат. Разницу для банков возместит государство.

Обратите внимание на условия в разных банках. Многие предлагают ставку 6,5% только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше.

Условие получения льготной ипотеки: квартира должна быть в новостройке. Её можно купить по договору долевого участия или уступки права требования. Также программа распространяется на покупку жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введённых в эксплуатацию.

Есть ограничения по максимальной сумме кредита. Это 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 млн руб. для остальных регионов. То есть предельная стоимость жилья, которое можно взять в ипотеку с минимальным первым взносом, – 10 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, а в остальных регионах – 3,75 млн руб. Максимальный срок выплаты кредита – 20 лет.

Что касается необходимых документов, список лучше уточнять в конкретном банке. Например, в ВТБ потребуют от заёмщика:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• ИНН;
• трудовую книжку;
• подтверждение дохода за последние 12 месяцев – справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Внедрение программы вошло в комплекс мер по борьбе с коронавирусной инфекцией. Льготная ипотека должна помочь россиянам, желающим улучшить жилищные условия, а также поддержать строительную отрасль, которая столкнулась с падающим спросом на жильё. Улучшение условий получения ипотеки должно изменить ситуацию на рынке. Ведь на долю ипотечных покупателей приходится больше 75% всех продаж российских застройщиков.

На программу льготной ипотеки планируют потратить 6 млрд руб. По прогнозам, будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов. Это должно создать дополнительный спрос на около 15 млн кв. метров жилья. Отрасли это принесёт 1 трлн руб.

Выделим несколько проблемных моментов, связанных с новой программой. Как рассказал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, условия программы распространяются только на новые жилищные кредиты. Рефинансировать существующую ипотеку под 6,5% нельзя.

Кроме того, ограничение по сумме сильно сужает выбор заёмщика. Далеко не везде доступны квартиры в новостройках, подходящие по стоимости. По информации ЦИАН, под требования программы подходят только 45% квартир в городах, где живёт более полумиллиона человек. Средняя площадь подходящей недвижимости – 45 кв. м. То есть для семей с детьми, желающих купить двух- или трёхкомнатную квартиру, такое жильё вряд ли подойдёт.

Другая проблема программы – высокий первоначальный взнос. Заёмщику придётся выложить банку не меньше 20%. В условиях пандемии, когда десятки тысяч людей столкнулись со снижением дохода или увольнением, не все семьи могут позволить себе такой первый взнос. Из-за всего этого вряд ли можно ожидать ипотечного бума.

С другой стороны, показатель 20% может показаться не столь высоким на фоне увеличивающегося размера первоначального взноса в крупных банках. В некоторых кредитных организациях минимальный первый взнос доходит до 35%.

Банки, по мнению аналитиков, охотно будут выдавать новые кредиты. Кредитные учреждения заинтересованы в привлечении надёжных заёмщиков, так как их доля в общей массе неуклонно снижается, особенно в условиях падения доходов россиян. Заёмщики уже могут подать заявку на кредит под 6,5% в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Росбанке и др.

В итоге, по прогнозам экспертов рынка, программой воспользуются не больше 5-10% из тех, кто смог сохранить работу в кризис и получает зарплату выше среднего по России.