Как изменились проценты по кредитам перед заседанием ЦБ по ключевой ставке

Средняя ставка с 9 по 16 июля в топ-20 банков незначительно снизилась. Это произошло за счет уменьшения средней полной стоимости кредита (ПСК) у трех банков из «большой двадцатки» в интервале не более чем на 1,5 процентного пункта. 

Средняя ставка по необеспеченным кредитам незначительно подросла до уровня 32,65% (+0,06 процентного пункта), по залоговым — снизилась и теперь составляет 23,47% (-0,24 процентного пункта). 

Самые низкие средние ставки по кредитам наличными предлагает Совкомбанк — 25,33% без залога и 14,89% под залог автомобиля. Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам у ОТП Банк — 38,9%.

Средняя ставка по потребительским онлайн-кредитам на Финуслугах не изменилась и составляет 25,99% годовых. Минимальное значение средней стоимости кредита составляет 25,99% годовых по кредиту Кредит «Честный (без страховки)» от Центр-инвест Банка. 

В июне банки выдали россиянам кредитов на 1166,4 млрд ₽, при этом средний размер кредита вырос до 204 900 ₽. Больше всего спрос вырос в ипотеке, но кредиты наличными тоже остались — и они очень популярны. Однако возникает вопрос: да, кредиты снова доступны, но чем отдавать?  

Для ведения личного бюджета важно понять, сколько будет стоить конкретный заём, какую долю семейного дохода займет платеж и что произойдет, если финансовые поступления в общий кошелек семьи временно станут меньше. Ведь чем крупнее сумма и длиннее срок, тем выше риск не заметить переплату: ежемесячный платеж выглядит посильным, но общая стоимость кредита растягивается на годы.

Банки оценивают долговую нагрузку заемщика: смотрят, сколько человек уже платит по кредитам и займам и как новый платеж повлияет на бюджет. Но банк оценивает риск невозврата для самого себя. Заемщику важно понять, выдержит ли он и его семья этот платеж без постоянной нехватки денег.

Упрощенная проверка может выглядеть так:

Если после нового платежа бюджет держится только при идеальном сценарии — без болезней, задержек зарплаты, ремонта машины и роста расходов, — кредит может оказаться слишком тяжелым.

Если расчеты предельно упростить, это будет выглядеть так:

Допустим, доход человека — 100 000 ₽ в месяц. Обязательные расходы составляют 60 000 ₽. Сюда входят траты на жилье, питание, транспорт, связь. Еще 10 000 ₽ он старается откладывать.

Остается 30 000 ₽. Это максимально возможная сумма на все кредиты, чтобы не экономить на необходимом и не жить «в притык». Если ориентироваться на правило 30–35% от дохода, комфортный платеж по кредиту для такого заемщика составит 30 000 – 35 000 ₽. Это означает, что ежемесячный платеж в пределах этой суммы с высокой вероятностью будет обслуживаться спокойно.

Если же платеж по кредиту составляет, например, 45 000 – 50 000 ₽, человек выходит за пределы безопасной зоны. В таком случае любое снижение дохода или незапланированный расход создаст риск просрочки.

Кредит может быть рабочим инструментом, если закрывает важную задачу и платеж заранее вписан в бюджет: покупка жилья, необходимый ремонт, лечение, образование. Но сумму, срок или саму идею кредита стоит пересмотреть, если:

• Деньги нужны на покупку, без которой можно обойтись.

• Платеж получается комфортным только при максимальном сроке.

• Уже есть несколько кредитов.

• Нет финансового резерва.

• Доход нестабилен, а платеж превышает 30% от дохода.
  

Перед оформлением кредита важно смотреть не только на ставку. Две заявки с похожей ставкой могут отличаться по полной стоимости, сроку, страховке, требованиям к заемщику и итоговой переплате. Перед выбором кредита сравните:

На Финуслугах можно сравнить предложения разных банков по сумме, сроку и условиям. Это не отменяет проверки бюджета, но помогает не выбирать кредит только по одной рекламной ставке.

В июле 2026 года, за неделю до заседания совета директоров Центробанка по ключевой ставке, индексы кредитов в топ-20 банков пошли вниз. Это говорит о том, что банковские деньги стали более доступными. Но, с другой стороны, проценты все еще остаются довольно высокими. Поэтому перед заявкой на оформление кредита стоит проверить платеж, долю платежей в доходе, запас денег и документы. Банк может одобрить кредит, но решение о том, выдержит ли его бюджет, все равно остается за заемщиком.