Как изменились кредиты перед июльским заседанием ЦБ

На неделе с 16 по 23 июля средняя полная стоимость кредита (ПСК) стала меньше у двух банков из «большой двадцатки». Показатели снизились не более чем на 1 процентный пункт.

Аналитики Финуслуг рассчитали, что средняя ставка по необеспеченным кредитам снизилась до уровня 32,45% (-0,2 процентного пункта), по залоговым кредитам — осталась без изменений и держится на уровне 23,47%.

Самые низкие средние ставки по кредитам наличными предлагает Совкомбанк — 25,33% без залога и 14,89% под залог автомобиля. Самая высокая средняя ставка по необеспеченным кредитам у ОТП Банк — 38,9%.

Средняя ставка по потребительским онлайн-кредитам на Финуслугах не изменилась и составляет 25,99% годовых. Минимальное значение средней стоимости кредита составляет 25,99% годовых по кредиту «Честный (без страховки)» от Центр-инвест Банка.

Спрос на кредиты наличными во втором квартале вырос на 17% по сравнению с началом года и сразу на 60% относительно аналогичного периода прошлого года. Такие данные приводит ТАСС.

В то же время, по их данным, спрос на микрозаймы снизился на 16% по сравнению с первым кварталом. Однако показатель по-прежнему на 160% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Это может свидетельствовать, скорее, о коррекции после рекордно высокого спроса в начале года, чем о смене тренда в сегменте микрофинансовых организаций.

Наиболее заметный рост произошел в сегменте кредитов с обеспечением. В частности, спрос на автокредиты увеличился на 24% по сравнению с предыдущим кварталом и более чем втрое по сравнению со вторым кварталом 2025 года (+208%). 

Также интерес к ипотеке вырос на 21% за квартал и на 102% год к году благодаря адаптации рынка к новым условиям семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года. 

По мнению аналитиков, восстанавливается и спрос на кредиты под залог недвижимости — за квартал он вырос на треть (30%). 

Ставки различаются по типу кредита: необеспеченный дороже залогового, а кредитная карта — отдельная история со своим льготным периодом.

Все значения — ориентировочные средние; точную ставку конкретный банк называет по вашей заявке, она зависит от кредитной истории, дохода и срока. Свежие данные по средним показателям по рынку Банк России публикует в статистике процентных ставок по кредитам.

При сравнении предложений смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (ПСК) — это итоговый процент с учетом не только основной ставки, но и обязательных комиссий и платежей. Банк указывает ПСК в договоре в рамке справа сверху на первой странице. Два кредита с одинаковой ставкой могут отличаться по ПСК, если в одном есть навязанная страховка или плата за обслуживание.

Чтобы увидеть переплату в рублях, посчитаем на условном примере. Возьмем сумму 300 000 ₽ на два года (24 месяца) и условную ставку 33% годовых, близкую к текущим средним по потребкредитам. При равных ежемесячных платежах выходит примерно 17 240 ₽ в месяц. За весь срок вы вернете около 414 000 ₽, из них переплата — примерно 114 000 ₽, то есть почти 38% от суммы кредита.

Тот же кредит на более короткий срок дороже в месяц, но дешевле по общей переплате: чем дольше вы пользуетесь деньгами банка, тем больше отдаете сверху. Поэтому решение «брать или ждать» стоит принимать после расчета — прикинуть свой вариант можно в кредитном калькуляторе на Финуслугах.

Это один из главных вопросов у тех, кто раздумывает над кредитом. Аналитики допускают некоторое снижение процента, однако это лишь прогноз, а не гарантия, — ставка зависит от инфляции и решений ЦБ, которые заранее неизвестны. 

Важно и другое: даже когда Банк России снижает ключевую ставку, банки не удешевляют кредиты сразу и не в той же пропорции. Динамику решений по ставке можно отслеживать в календаре заседаний Банка России.

Если вы взяли кредит по высокой ставке, а он позже подешевел, у вас есть возможность рефинансирования. То есть оформление нового кредита под меньший процент для погашения старого. 

Ставки по кредитам в топ-20 банков уже две недели подряд снижаются, но дальнейшее движение рынка будет зависеть от решения ЦБ по ключевой ставке 24 июля. Пока кредиты выглядят немного доступнее, однако заемщикам по-прежнему важно смотреть не только на ставку, но и на полную стоимость кредита и возможную переплату.