Одобрят ли ипотеку без кредитной истории
Для чего нужна кредитная история
Если у вас хорошая кредитная история, то банки зачастую упрощают выдачу займов. Однако при оформлении ипотеки потребуется проверка кредитной истории. Даже у самых дисциплинированных клиентов бывают моменты, которые можно отнести к факторам финансового риска. Поэтому при заключении ипотечного договора банк тщательно проверяет платежеспособность и благонадежность заемщика. Уточняются сведения о финансовых нагрузках, текущих долгах, исполнительных производствах, банкротстве, алиментах и т. д.
Данные о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Банку проще сделать выводы и принять положительное решение о выдаче денег человеку с высоким кредитным рейтингом, чем тому, кто никогда ничего не брал в долг.
В БКИ хранится следующая информация:
- Для физических лиц: личные и паспортные данные клиента: ФИО, СНИЛС. Для юридических лиц: наименование компании, ОГРН, ИНН.
- Информация о просроченных платежах по кредитам, займам, а также долги по алиментам и ЖКУ.
- Действующие в настоящий момент и закрытые ранее кредиты.
- Информация о процедуре банкротства (если таковая была).
- Заявки на кредиты, в том числе и те, по которым клиент получил отказ.
Изучая кредитную историю, банк может определить, насколько заемщик благонадежен и в срок ли он будет вносить ежемесячные платежи. Если показатель долговой нагрузки высокий, то в оформлении ипотеки могут отказать. Длинная и положительная кредитная история считается более надежной для банка, чем короткая.
Дадут ли ипотеку без кредитной истории
Допустим, что вы никогда не брали займы и всегда обходились только своими деньгами. В этом случае возникает вопрос: «Как увеличить шансы на одобрение ипотеки, если кредитной истории нет вообще?» Есть несколько вариантов.
Вариант первый: создать кредитную историю
Откройте кредитную карту с небольшим лимитом и вовремя вносите ежемесячные платежи. Сейчас у большинства банков есть предложения с льготным периодом, когда можно закрыть кредит досрочно и бесплатно. Это внесет позитивную запись в вашу кредитную историю. По той же схеме можно оформить потребительский кредит на покупку мобильного телефона, бытовой техники, мебели.
Но банк может отказать в крупном займе, что негативно отразится в кредитной истории и испортит ее. Так что рекомендуем брать небольшие кредиты и обязательно закрывать кредитные карты.
Вариант второй: привлечь созаемщика или поручителя
Созаемщик должен иметь высокий доход, большой стаж работы и высокий кредитный рейтинг. Банки также учитывают доходы поручителя и его занятость.
Вариант третий: попробовать подать заявку без кредитной истории
Банки понимают, что ипотека — это особенный продукт и его запрашивать могут люди, которые ранее не пользовались займами. Поэтому отсутствие кредитной истории может не влиять на одобрение выдачи денег.
Как повысить шансы на получение ипотеки без кредитной истории
Банк может одобрить заявку на ипотечное кредитование, если у заемщика есть:
- Первоначальный взнос, составляющий не менее 20% от суммы кредита. Чем больше сумма, тем выше вероятность положительного решения по выдаче ипотеки.
- Залоговое имущество: недвижимость, автомобиль, земельный участок.
- Высокий уровень дохода. Например, чтобы на оплату всех кредитов уходило не больше 30% ежемесячного дохода.
Если у вас имеется все вышеперечисленное — поздравляем, у вас довольно высокий шанс получить одобрение от банка на ипотеку и без кредитной истории.