Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства

У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем, как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.

Стоит ли брать кредит

Займы на строительство загородных домов, дач, бань и других пристроек – нередкое явление для нашей страны. Ещё в советское время сформировалась культура летнего отдыха в садово-огороднических товариществах и кооперативах. Популярной она остаётся и сегодня.

Но чтобы возвести загородный дом, а также подключить его к коммуникациям, зачастую требуются миллионные вложения.

И здесь для большинства россиян возникает дилемма:

  1. Строить понемногу за счёт собственных средств.
  2. Взять ссуду в банке и закончить строительство разом.

В первом случае приходится надеяться на свои силы. При этом стройматериалы дорожают, уже возведённые конструкции стареют и оседают. Часто это приводит к тому, что строительство забрасывается на полпути, а хозяин, махнув рукой, продаёт участок за бесценок.

У тех, кто решил получить кредит на строительство, возникает другая проблема: как выбрать лучшее банковское предложение, чтобы получить достаточное финансирование и под самую низкую % ставку.

Знаете ли Вы что

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Варианты кредитования

Учитывая стоимость строительных работ и материалов, скорее всего понадобится заём более 500 000 руб. Меньшей суммы может не хватить даже на реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Поэтому для будущих владельцев дач и загородных домов доступны следующие предложения:

1) Потребительский кредит – один из самых популярных продуктов, который предоставляют большинство банков.

Плюсы:

  • возможно получить без обеспечения;
  • минимальные временные затраты на рассмотрение заявки и выдачу кредита (деньги можно получить уже через 2-3 дня после заполнения заявки).

Минус – высокая % ставка относительно других предложений.

2) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

  • для залоговых кредитов характерна более низкая % ставка;
  • большая доступная сумма займа.

Минусы:

  • необходимо наличие ликвидной недвижимости;
  • риск потерять залог при неуплате по кредиту.

3) Ипотека. Выдаётся под залог строящегося объекта или земельного участка на первоначальном этапе.

Плюсы:

  • низкая % ставка;
  • большая доступная сумма для займа.

Минусы:

  • большие временные затраты на оформление;
  • риск потерять строящийся объект в случае финансовых трудностей.

Что предлагают банки

Давайте посмотрим, какие предложения есть на российском рынке кредитования и насколько они выгодны. Чтобы сравнение было более наглядным, будем разбирать на конкретном примере – кредит на сумму 1 млн руб. сроком на 5 лет.

Приведённые расчёты приблизительные. На итоговую процентную ставку влияют многие факторы (наличие зарплатной карты банка, наличие страхования жизни и т.д.), которые мы не учитываем.  

Потребительский кредит

1. Банк Возрождение выдаёт нецелевые займы населению под ставку от 11,4% на срок до 7 лет. Максимальная сумма – 3 млн руб., без предоставления поручителей и залога.

2. В ВТБ готовы ссудить сумму до 3 млн руб. Ставка кредитования при сумме займа от 500 тыс. руб. – 11,9%. Для оформления продукта понадобится паспорт, а также подтверждение дохода и занятости.

3. В Локо-Банке делают ставку именно на потребительское кредитование физлиц. Поэтому к их предложению тоже стоит присмотреться. Без поручителей и залога банк готов выдать клиенту потребительский кредит до 3 млн руб. на срок не более 7 лет. Процентная ставка от 13,9% годовых. Банк предоставляет дополнительную скидку 0,5% держателям зарплатного пластика крупных российских банков. Например Сбербанка, ВТБ, РСХБ, Газпромбанка и других.


ВозрождениеВТБЛоко-Банк

Процентная ставка

12,4%

11,9%

13,9%

Ежемесячный платёж

22 447 руб.

22 194 руб.

23 216 руб.

Переплата

346 830 руб.

331 637 руб.

392 986 руб.

Дополнительные условия

Страхование жизни и риска потери работы

Подача заявки онлайн 

Подача заявки онлайн

Кредит под залог имеющейся недвижимости

1. Россельхозбанк готов поддерживать не только агропромышленный комплекс, но и загородное строительство для личного пользования. Кредит «Садовод» как раз подходит для этой задачи.

Цель кредита:

  • ремонт и реконструкция жилых строений на дачных участках;
  • приобретение земельного участка и строительство на нём;
  • строительство садового/дачного жилого дома и другие.

Обеспечение – поручительство физ. или юр. лица, а также залог ликвидного имущества. Получить можно до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, но только при наличии документов, подтверждающих цель кредитования. К примеру, договор бессрочного пользования или аренды земельного участка. Ставка кредитования – от 11,25% до 13,5% годовых.

2. У Челиндбанка тоже есть чем порадовать дачников. «Кредитная линия Удачная» как раз предназначена для строительства садовых домов. Заём одобрят и без обеспечения, но % ставка кредитования вырастет до 19%. Более лояльные условия получают: клиенты с хорошей кредитной историей, зарплатные клиенты и владельцы кредитных карт Челиндбанка.

3. Ещё интересен продукт «Стройка» Саровбизнесбанка. Девиз программы: «Больше сумма – меньше ставка». Для суммы от 1 млн руб. действует ставка 13,9%. Для меньшей – 14,9%. Требования к обеспечению кредита определяются в индивидуальном порядке.


Россельхозбанк
Челиндбанк
Саровбизнесбанк

Процентная ставка

13,25%

14%

13,9%

Ежемесячный платёж

22 881 руб.

23 268 руб.

23 216 руб.

Переплата

372 875 руб.

396 095 руб.

392 986 руб.

Дополнительные условия

Страхование жизни

Требуется подтверждение целевого использования средств

Кредит предоставляется траншами в течение первых 6 мес. срока

Ипотека под загородное строительство

1. Сбербанк. Крупнейший в нашей стране банк также не забыл о дачниках и создал кредитную программу «Загородная недвижимость». Так что получить средства на покупку или строительство дачного дома здесь также не проблема. Что интересно, в описании не указана максимальная сумма кредита. Поэтому, если вы решили возвести замок, обратите внимание на это предложение. Другие особенности кредита:

  • Процентная ставка от 9,5%. Изменяется в зависимости от параметров кредитования (суммы, срока), а также дополнительных опций.
  • Первоначальный взнос – не менее 25% от оценочной цены недвижимости.
  • Льготные условия для зарплатных клиентов банка.

2. Банк Центр-инвест предоставляет ипотеку на загородное строительство с лояльными требованиями к первому взносу. Достаточно внести 10% от оценочной стоимости недвижимости. Принимаются и сертификаты на материнский капитал.

3. Ипотека «Загородная недвижимость» Банка Финсервис помогает получить финансирование на покупку готового дома или оплату подряда на строительство. В последнем случае первоначальный взнос – не менее 30% от оценочной стоимости залога.

Для расчёта ипотеки используем следующие вводные: стоимость недвижимости 1,5 млн руб., первоначальный взнос 500 тыс. руб.


СбербанкЦентр-инвестФинсервис

Процентная ставка

10%

10,5%

12,25%

Ежемесячный платёж

21 248 руб.

21 494 руб.

22 370 руб.

Переплата

274 823 руб.

289 810 руб.

342 484 руб.

Дополнительные условия

Страхование жизни

Подача заявки онлайн

Личное и титульное страхование

На этом всё. Надеемся, что эта статья поможет определиться с кредитом и быстрее воплотить мечту о загородном доме.