Займы на строительство загородных домов, дач, бань и других пристроек – нередкое явление для нашей страны. Ещё в советское время сформировалась культура летнего отдыха в садово-огороднических товариществах и кооперативах. Популярной она остаётся и сегодня.

И здесь для большинства россиян возникает дилемма:

1. Строить понемногу за счёт собственных средств.
2. Взять ссуду в банке и закончить строительство разом.

В первом случае приходится надеяться на свои силы. При этом стройматериалы дорожают, уже возведённые конструкции стареют и оседают. Часто это приводит к тому, что строительство забрасывается на полпути, а хозяин, махнув рукой, продаёт участок за бесценок.

У тех, кто решил получить кредит на строительство, возникает другая проблема: как выбрать лучшее банковское предложение, чтобы получить достаточное финансирование и под самую низкую % ставку.

Учитывая стоимость строительных работ и материалов, скорее всего понадобится заём более 500 000 руб. Меньшей суммы может не хватить даже на реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Поэтому для будущих владельцев дач и загородных домов доступны следующие предложения:

1) Потребительский кредит – один из самых популярных продуктов, который предоставляют большинство банков.

Плюсы:

• возможно получить без обеспечения;
• минимальные временные затраты на рассмотрение заявки и выдачу кредита (деньги можно получить уже через 2-3 дня после заполнения заявки).

Минус – высокая % ставка относительно других предложений.

2) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы:

• для залоговых кредитов характерна более низкая % ставка;
• большая доступная сумма займа.

Минусы:

• необходимо наличие ликвидной недвижимости;
• риск потерять залог при неуплате по кредиту.

3) Ипотека. Выдаётся под залог строящегося объекта или земельного участка на первоначальном этапе.

Плюсы:

• низкая % ставка;
• большая доступная сумма для займа.

Минусы:

• большие временные затраты на оформление;
• риск потерять строящийся объект в случае финансовых трудностей.

Давайте посмотрим, какие предложения есть на российском рынке кредитования и насколько они выгодны. Чтобы сравнение было более наглядным, будем разбирать на конкретном примере – кредит на сумму 1 млн руб. сроком на 5 лет.

Приведённые расчёты приблизительные. На итоговую процентную ставку влияют многие факторы (наличие зарплатной карты банка, наличие страхования жизни и т.д.), которые мы не учитываем.  

1. Банк Возрождение выдаёт нецелевые займы населению под ставку от 11,4% на срок до 7 лет. Максимальная сумма – 3 млн руб., без предоставления поручителей и залога.

2. В ВТБ готовы ссудить сумму до 3 млн руб. Ставка кредитования при сумме займа от 500 тыс. руб. – 11,9%. Для оформления продукта понадобится паспорт, а также подтверждение дохода и занятости.

3. В Локо-Банке делают ставку именно на потребительское кредитование физлиц. Поэтому к их предложению тоже стоит присмотреться. Без поручителей и залога банк готов выдать клиенту потребительский кредит до 3 млн руб. на срок не более 7 лет. Процентная ставка от 13,9% годовых. Банк предоставляет дополнительную скидку 0,5% держателям зарплатного пластика крупных российских банков. Например Сбербанка, ВТБ, РСХБ, Газпромбанка и других.

1. Россельхозбанк готов поддерживать не только агропромышленный комплекс, но и загородное строительство для личного пользования. Кредит «Садовод» как раз подходит для этой задачи.

Цель кредита:

• ремонт и реконструкция жилых строений на дачных участках;
• приобретение земельного участка и строительство на нём;
• строительство садового/дачного жилого дома и другие.

Обеспечение – поручительство физ. или юр. лица, а также залог ликвидного имущества. Получить можно до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, но только при наличии документов, подтверждающих цель кредитования. К примеру, договор бессрочного пользования или аренды земельного участка. Ставка кредитования – от 11,25% до 13,5% годовых.

2. У Челиндбанка тоже есть чем порадовать дачников. «Кредитная линия Удачная» как раз предназначена для строительства садовых домов. Заём одобрят и без обеспечения, но % ставка кредитования вырастет до 19%. Более лояльные условия получают: клиенты с хорошей кредитной историей, зарплатные клиенты и владельцы кредитных карт Челиндбанка.

3. Ещё интересен продукт «Стройка» Саровбизнесбанка. Девиз программы: «Больше сумма – меньше ставка». Для суммы от 1 млн руб. действует ставка 13,9%. Для меньшей – 14,9%. Требования к обеспечению кредита определяются в индивидуальном порядке.

1. Сбербанк. Крупнейший в нашей стране банк также не забыл о дачниках и создал кредитную программу «Загородная недвижимость». Так что получить средства на покупку или строительство дачного дома здесь также не проблема. Что интересно, в описании не указана максимальная сумма кредита. Поэтому, если вы решили возвести замок, обратите внимание на это предложение. Другие особенности кредита:

• Процентная ставка от 9,5%. Изменяется в зависимости от параметров кредитования (суммы, срока), а также дополнительных опций.
• Первоначальный взнос – не менее 25% от оценочной цены недвижимости.
• Льготные условия для зарплатных клиентов банка.

2. Банк Центр-инвест предоставляет ипотеку на загородное строительство с лояльными требованиями к первому взносу. Достаточно внести 10% от оценочной стоимости недвижимости. Принимаются и сертификаты на материнский капитал.

3. Ипотека «Загородная недвижимость» Банка Финсервис помогает получить финансирование на покупку готового дома или оплату подряда на строительство. В последнем случае первоначальный взнос – не менее 30% от оценочной стоимости залога.

Для расчёта ипотеки используем следующие вводные: стоимость недвижимости 1,5 млн руб., первоначальный взнос 500 тыс. руб.

На этом всё. Надеемся, что эта статья поможет определиться с кредитом и быстрее воплотить мечту о загородном доме.