Что выбрать: автокредит или лизинг

Лизинг – это долгосрочная аренда машины. В течение всего времени, пока водитель ездит на ней, он вносит ежемесячные платежи. После того как срок договора аренды закончится, водитель может внести оставшуюся сумму (стоимость машины за вычетом арендных платежей) и взять ТС себе. Такие сделки регулирует Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

После окончания срока лизинга клиент решает, что сделать с автомобилем:

• обменять на новый;
• продлить аренду;
• выкупить в собственность;
• вернуть компании.

Сейчас она по-прежнему более востребована среди юрлиц, поскольку компании могут оптимизировать налогообложение. Но в некоторых ситуациях аренда авто может быть выгодна и частным лицам.

Требования к заёмщику и лизингополучателю практически одинаковые:

• гражданство РФ;
• платёжеспособный возраст (как правило, минимум 20 лет и максимум 65 лет);
• наличие официального трудоустройства;
• стаж на последнем месте работы 3-6 месяцев (не все лизинговые компании требуют его наличие);
• постоянная регистрация в регионе оформления договора.

К плюсам можно отнести то, что машина сразу оформляется в собственность заёмщика. Несмотря на то, что она находится в залоге у банка, юридически ТС принадлежит автомобилисту.

Перечислим минусы кредитования:

• Первоначальный взнос, который обычно составляет 10-20% от стоимости авто.
• Величина процентной ставки часто зависит от количества приобретённых дополнительных услуг. Например: КАСКО, страхование жизни, оформление по 2 документам, быстрое рассмотрение заявки.
• Машину нельзя продать без разрешения банка.

Среди плюсов можно назвать следующее:

• авто уже зарегистрировано в ГИБДД;
• в сумму ежемесячного платежа можно включить дополнительные услуги (ТО, помощь на дорогах);
• во время действия договора лизинга транспортный налог платит компания, а не автомобилист;
• можно быстро обменять автомобиль на другой без сделки купли-продажи;
• взять авто в лизинг можно даже с плохой кредитной историей;
• договор лизинга легче расторгнуть, чем кредитное соглашение (достаточно сдать машину компании).

Также перечислим минусы лизинга:

• после окончания действия договора нужно внести значительную сумму (остаток стоимости машины);
• договор может быть расторгнут раньше срока по инициативе компании, если автомобилист попадает в ДТП, небрежно обращается с ТС, допускает просрочки;
• если соглашение прекращено раньше срока, внесённые арендные платежи не вернут.

В первую очередь лизинг выгоден автомобилистам, которые не хотят связываться с банками. Эту услугу выбирают водители без официального дохода, а также имеющие плохую кредитную историю, которые не могут взять автозаём в финансовом учреждении.

На лизинг обращают внимание люди, которые не хотят беспокоиться насчёт техобслуживания. При аренде эти обязанности берёт на себя лизинговая компания.

Выгодна такая сделка водителям грузовых авто. Из-за высокой стоимости купить их могут немногие, платить небольшими суммами более удобно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили.

Проверьте надёжность компании. Чтобы не нарваться на фирму-однодневку, которая пропадёт сразу после того, как вы внесёте первый взнос, посмотрите отзывы о ней, зайдите на её сайт. У компании должен быть опыт работы на рынке и наполненный информацией интернет-ресурс. Проверьте, какие условия лизинга предлагает фирма, есть ли возможность круглосуточной консультации, можно ли заранее рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе.

До заключения договора выясните все подробности сделки: включена ли в ежемесячный платеж страховка, где и на каких условиях нужно проходить ТО, какие существуют причины досрочного расторжения соглашения.

Рассмотрим процедуру поэтапно:

1. выбор автомобиля;
2. заключение договора (на срок от года до трёх лет);
3. внесение аванса, если необходимо;
4. приобретение автомобиля лизинговой компанией;
5. получение авто и внесение ежемесячных платежей.

В качестве примера возьмём автомобиль Nissan QASHQAI SE. Сравним, в какую сумму обойдётся авто при покупке в кредит и аренде с последующим выкупом.

Рассмотрим условия компании Альфа-Лизинг:

• Стоимость ТС – 1 537 000 руб. Производитель предоставляет скидку 230 000 руб., итого – 1 307 000 руб.
• Первоначальный взнос – 20% или 261 400 руб.
• Залог – 10% или 130 700 руб., возвращается в конце срока аренды.

При оформлении лизинга на 3 года ежемесячный взнос составит 17 500 руб. Общая сумма платежей 891 400 руб. (17 500*36+261 400).

В стоимость аренды входит:

• плановое ТО на 3 года;
• коврики и набор ГИБДД.

КАСКО автомобилист оформляет за свой счёт.

Чтобы получить авто в собственность, клиенту придётся доплатить еще 890 750 руб. Итоговая стоимость машины составит 1 782 150 руб.

Чтобы сравнить условия с займом, рассчитаем автокредит в ВТБ с такими же параметрами:

• Стоимость ТС – 1 307 000 руб.
• Первоначальный взнос – 20% или 261 400 руб.
• Процентная ставка по программе «АвтоЛайт» – 15,9% годовых.

Каждый месяц придётся отдавать 36 709 руб., а общая стоимость авто составит 1 582 904 руб. (36 709*35+36 689 (последний платёж корректирующий)+261 400).

Лизинг можно посоветовать водителям, которые хотят выплачивать меньшую сумму в месяц. Ежемесячный платёж по автокредиту будет больше, чем при аренде.

Если учитывать общую сумму, которую нужно выплатить за автомобиль, кредит выигрывает. По итогу наших расчётов разница составила 199 246 руб.

Также автокредит стоит брать, если вы покупаете машину надолго (на три года и более) и хотите оформить её в собственность.