Целевая ипотека на ремонт дома или квартиры
Проведение серьёзного ремонта в новостройке или переустройство обжитой квартиры (дома) требует значительных финансовых вливаний. Если собственных средств на это не хватает, придётся прибегать к заимствованию. В статье расскажем об ипотеке на ремонт дома или квартиры.
5159
Особенности целевой ипотеки
Ипотека на ремонт квартиры или дома – это механизм заимствования денежных средств, который имеет две ключевые особенности:
- кредит оформляется под залог имеющейся недвижимости;
- деньги берутся на конкретную цель – ремонт жилья.
Такой кредит соединяет в себе черты классической ипотеки, выдаваемой для приобретения недвижимости под её залог, и целевого потреба для ремонта дома или квартиры. Наличие дорогостоящего предмета залога даёт возможность банкам выдавать кредиты:
- значительных размеров;
- по относительно низким ставкам, приближающимся к показателям традиционной ипотеки;
- на большие сроки.
При оформлении такого займа отпадает необходимость внесения первоначального взноса. Заёмщик обязан подтвердить документально расходование средств на материалы и услуги для проведения ремонта.
Однако у такого способа заимствования есть и недостатки:
- необходимость «возни» с предметом залога (он должен быть таким, чтобы банк принял его в залог и согласился с оценкой), сбор документов на объект;
- дополнительные расходы (на проведение оценки, регистрацию сделки в органе Росреестра).
Требования к недвижимости, передаваемой в залог
Каждый банк выдвигает собственный набор требований к предмету залога. Они отличаются второстепенными нюансами, но в главном, касающемся ликвидности объекта, схожи:
- в залог принимается благоустроенная недвижимость, удовлетворяющая требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, не располагающаяся в ветхих, аварийных домах и находящихся в планах под снос и расселение;
- объект должен быть в собственности, зарегистрированной в органе Росреестра, без обременений и правопритязаний со стороны третьих лиц.
Требования к техническому состоянию и юридической чистоте объектов обуславливаются тем, что банки снижают финансовые риски неисполнения обязательств заёмщиками. Если такая ситуация возникает, то кредитор может относительно быстро реализовать предмет залога и возместить убытки. Дополнительно банки снижают риски за счёт того, что сумма выдаваемого кредита всегда меньше оценки стоимости объекта недвижимости. Типовая величина этого ограничения – 60-70%.
Примеры ипотечных кредитов на ремонт жилья
Целевые ипотечные программы под залог имеющейся недвижимости, которые можно использовать для проведения ремонта квартиры или дома, предлагаются немногими банками.
В таблице приведены характеристики таких продуктов:
| Энергобанк | ЮниКредит Банк | ТрансКапиталБанк | |
|---|---|---|---|
| Продукт | Ипотека-Ремонт | Целевой ипотечный кредит | Кредит под залог недвижимости |
| Вид предмета залога | квартира, дом | квартира | |
| Цель кредита | на ремонт жилья | в том числе на ремонт жилья | |
| Сумма заимствования, руб. | от 500 тыс. | до 15 млн | от 500 тыс. до 12 млн (МСК, СПб) или 6 млн (регионы) |
| Максимальный размер кредита | 70% от стоимости объекта | 70% от стоимости квартиры и 50% – дома | 60% от стоимости квартиры |
| Срок кредитования | от 1 года до 10 лет | от 1 года до 30 лет | от 1 года до 15 лет |
| Срок рассмотрения заявки, дней | до 5 | до 7 | до 5 |
| Регистрация | постоянная | не требуется | |
| Возраст | от 21 до 65 лет | от 21 до 55/60 лет | от 21 до 70 лет |
| Трудовой стаж | на последнем месте – от 6 мес. | общий – от 2 лет, на последнем месте – от 3 мес. | общий – от 1 года, на последнем месте – от 3 мес. |
| Подтверждение дохода | 2-НДФЛ | 2-НДФЛ, справка в свободной форме | 2-НДФЛ, справка по форме банка |
Как подать заявку на ипотеку
Для начала следует чётко осознать потребности и финансовые ресурсы для погашения будущего долга, и с учётом этих факторов поискать подходящие предложения. На нашем сайте можно сделать это в разделах, посвящённых ипотечным кредитам. По каждому продукту приведено подробное описание условий и требований, а получить дополнительную информацию можно на сайте банка или по контактному телефону. Если решение принято, можно приступать к оформлению.
Оно начинается с обращения в банк. Здесь возможны два варианта: нанести визит в кредитную организацию или направить заявку онлайн. Для перехода на соответствующую страницу финучреждения следует нажать ссылку «Оформить ипотеку» в подробном описании продукта на нашем сайте. После этого с заявителем связывается сотрудник банка и даёт разъяснения по возникшим вопросам. Затем заявитель собирает пакет документов и представляет его в банк.
Типовой пакет для рассмотрения заявки включает:
- паспорт;
- подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, договор);
- справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка и пр.).
На этом этапе банк может запросить и другие документы, например выписку из ЕГРН, чтобы проверить объект недвижимости.
Как оформить ипотеку на ремонт жилья
На основании представленных документов банк оценивает платёжеспособность и надёжность потенциального заёмщика. Если результат рассмотрения положителен, то финучреждение предлагает заявителю индивидуальные условия заимствования (процентная ставка, сумма и срок кредитования). При согласии с ними клиент формирует и представляет в банк для заключения кредитного и ипотечного договоров финальный пакет. Он дополняется документами по недвижимости, в том числе:
- техпаспортом;
- подтверждением права собственности на объект;
- отчётом об оценке;
- согласием супруга (супруги) на передачу объекта в залог банку.
Завершающий этап процедуры – подписание сторонами кредитного договора и соглашения о залоге. Такая сделка требует государственной регистрации ипотеки в органе Госреестра. После получения денег заёмщик может расходовать их (и отчитываться об этом в соответствии с условиями кредитования).
Заключение
Основная задача заёмщика – адекватно оценить будущую финансовую нагрузку на личный бюджет для своевременного погашения долга. Это обязательно нужно сделать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, избежать пеней, штрафов и не потерять недвижимость.
