Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку

Смысл накопительно-ипотечной системы (НИС) в том, что для каждого участника создаётся специальный счёт, на который ежегодно поступают государственные дотации. Их постоянно индексируют. В 2018 году размер вырос на 4% и составил 268 456 руб.

Деньгами на счетах военных распоряжается специально созданная структура – Росвоенипотека. Учреждение вправе инвестировать средства, чтобы они приносили доход участникам программы. Сами военные не могут снимать деньги со счёта и тратить их в течение трех лет с момента вступления в НИС.

Накопленные за три года деньги идут на начальный взнос по ипотеке. Остальные средства постепенно выплачивает Росвоенипотека, пока военный состоит на службе.

Этот вид жилищного займа доступен для:

• покупки готового жилья;
• приобретения квартиры в строящемся доме;
• покупки дома с участком.

Подтверждать доход заёмщикам не нужно. Максимальная стоимость недвижимости, которую можно взять по программе военной ипотеки – 3 млн руб. Если военнослужащий выбрал более дорогой вариант, он может доплатить из собственных средств.

Все категории военных, которые могут стать участниками НИС, перечислены в Федеральном законе от 20.08.2004 N 117-ФЗ. Это:

• офицеры, получившие звание после 2005 г.;
• офицеры запаса, заключившие контракт после 2005 г.;
• мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
• рядовые, сержанты, матросы, заключившие второй контракт после 2005 г.

Срок жилищного займа рассчитывается исходя из возраста. Например, если военнослужащему 30 лет, он сможет получить ипотеку максимум на 14 лет.

1. Вступите в НИС.
2. Спустя три года получите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
3. Выберите банк для получения ипотеки и направьте туда заявку.
4. Получите одобрение кредитного учреждения.
5. Соберите пакет документов по объекту недвижимости.
6. Заключите договор страхования жилья и подпишите в банке все документы.

После того как заёмщик поставил свою подпись в кредитном договоре, банк направляет документы в Росвоенипотеку. На счёт военнослужащего поступают деньги на первоначальный взнос.

После этого квартиру или дом оформляют на заёмщика в Росреестре. Когда все документы готовы, их передают в банк и Росвоенипотеку. Финансовая организация выдаёт средства клиенту, а военное ведомство начинает погашать ежемесячные платежи.

Автоматически участниками программы становятся выпускники военных вузов, получившие офицерское звание после 1 января 2005 года, а также офицеры, призванные из запаса после этой даты. Остальные могут попасть в НИС, написав рапорт на имя начальства.

Если с момента вступления в НИС прошло три года, военнослужащий подаёт рапорт на имя командира воинской части. Его рассматривают и в течение 2-3 месяцев направляют свидетельство о праве получения целевого жилищного займа. Этот документ могут отправить военнослужащему почтой через местное управление жилищного обеспечения или по домашнему адресу.

В банке понадобятся:

• паспорт;
• заявление;
• свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
• документы по выбранному жилью.

Список необходимых бумаг может быть расширен. Об этом сообщит кредитный специалист.

Кредит погашает государство. Росвоенипотека каждый месяц перечисляет банку средства за счёт взносов НИС.

Платежи продолжаются, пока военный является участником ипотечной программы, то есть пока он состоит на службе.

Льгота предоставляется в течение всего периода службы. Но не каждый военнослужащий остается в рядах ВС РФ на полный срок. Если заёмщик уволился из армии, возможно два исхода:

• государство продолжает выплачивать долг;
• остаток задолженности погашает сам военнослужащий из личных накоплений.

Это зависит от причины увольнения и периода службы. Если она уважительная и заёмщик отслужил более 20 лет, государство выплатит всю сумму кредита за него. Если при наличии уважительной причины срок службы составил от 10 до 20 лет, военному придется дальше самому выплачивать ипотеку. При этом уже отданные банку деньги он может не возвращать государству. По-другому обстоит дело, если заёмщик пробыл в рядах ВС РФ менее 10 лет. В этом случае ему придется вернуть все, что Росвоенипотека перевела банку. В такой ситуации одним из вариантов решения проблемы может стать продажа жилья, купленного в ипотеку.

К уважительным причинам относят:

• сокращение во время реорганизации;
• увольнение по состоянию здоровья;
• достижение предельного возраста для службы;
• увольнение из-за семейных обстоятельств.

Если причина увольнения другая, независимо от срока службы придется вернуть всю использованную сумму накоплений.

Это возможно на общих условиях. Заёмщик вправе ежемесячно вносить дополнительные платежи. Чтобы они списывались в счет долга, необходимо писать заявления о частичном досрочном погашении.

В линейке ипотечных кредитов Сбербанка присутствуют программы для военнослужащих на покупку готового и строящегося жилья. Максимальная сумма займа – 2,33 млн руб. Первоначальный взнос – от 15%. Если выбранное военнослужащим жильё стоит 3 млн руб., ему потребуется минимум 670 тыс. в качестве первоначального взноса. Если на счету НИС недостаточно средств, заёмщику придется доплатить из личных сбережений.

Если военный берёт заём на 14 лет, ежемесячный платеж составит чуть больше 25 тыс. руб. При этом Росвоенипотека может вносить ежемесячно не более 1/12 от ежегодной дотации. Посчитаем максимальный размер ежемесячного взноса для суммы в 268 тыс. руб. Он равен 22,3 тыс. руб. Получается, что заёмщику нужно либо внести больший первоначальный взнос за счёт собственных накоплений, либо каждый месяц переводить банку дополнительно 2,7 тыс. руб.