Начнем с самого важного. Проверьте, подходит ли ваша семья под программу льготного кредитования. Вот основные условия:

• В семье есть хотя бы один ребенок младше шести лет. Он должен быть гражданином России.
• Воспитывается ребенок с ограниченными возможностями здоровья.
• В семье двое несовершеннолетних детей, при этом семья проживает в городе с населением до 50 000 человек, в регионе с низкими объемами строительства или с особыми программами развития.
• Льгота доступна россиянам, воспитывающим детей в одиночку, а также семьям с усыновленными детьми.

Подробнее о том, кто может оформить семейную ипотеку под 6%, мы писали здесь. Если у вас есть право получить льготный процент на покупку жилья, изучите условия семейной ипотеки. Госпрограмму продлили до 31 декабря 2030 года. Напомним, что максимальный срок кредитования по ней — 30 лет.

Официальная ставка по семейной ипотеке — 6% годовых. Некоторые регионы предоставляют жителям субсидии. Так, в Приморском крае семьи, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 года родился третий или последующий ребенок, могут получить региональную выплату до 550 000 ₽ на погашение ипотеки. Эта сумма предоставляется сверх федеральной выплаты.

Семейная ипотека — это не только покупка квартиры в новостройке. По льготной программе можно приобрести таунхаус, индивидуальный жилой дом или даже построить дом самостоятельно. Основное условие в том, что жилье должно соответствовать требованиям банка и быть оформлено как собственность.

Кредиты по льготным программам теперь разрешается комбинировать с рыночными. Такой кредит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях должен быть до 30 млн ₽, в остальных регионах — до 15 млн ₽. Напомним, что по состоянию на начало февраля 2025 года ставки составляют 23–30% годовых.

В феврале 2025 года первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20% от цены объекта. Максимальная сумма кредита: 12 млн ₽ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн ₽ — для остальных регионов России.

Если у заемщика нет достаточной суммы на первый взнос, можно использовать материнский капитал. Это значительно облегчает процесс покупки жилья, потому что маткапитал можно направить как на первоначальный взнос, так и на погашение уже оформленного кредита.

С 1 февраля 2025 года материнский капитал в России составляет 690 266,95 ₽ на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года, или на второго ребенка, если он появился до 2020 года, а также 912 162,09 ₽ на второго ребенка, который родился после 1 января 2020 года, если ранее родители не получали маткапитал.

Семейная ипотека доступна не только официально состоящим в браке родителям. Льготный заём могут оформить и родители-одиночки, если у них есть дети, родившиеся после 1 января 2018 года.

Семейную ипотеку могут согласовать родителям, чьи дети родились в повторном браке, а также родителям, которые не состоят в браке вообще.

Если ипотека с высокой процентной ставкой уже есть, заемщик может рефинансировать ее на условиях семейной ипотеки. Это снизит платежи и уменьшит переплату по кредиту. Главное — соответствовать требованиям программы, то есть иметь ребенка, рожденного после 2018 года.

Если ипотека была оформлена в браке, но супруги развелись, один из родителей может продолжить пользоваться льготными условиями. Важны два момента:

• Жилье, купленное по программе, должно оставаться в собственности.
• Право пользования им для детей также остается в силе.

Программа действует до 2030 года, но условия могут меняться. Государство периодически пересматривает льготы, расширяет список участников и вносит корректировки. Из-за этого важно следить за актуальными изменениями, чтобы не упустить возможность воспользоваться выгодными условиями.

И еще маленькая, но приятная деталь. Она касается не только семейной ипотеки: семьи с тремя детьми и более могут получить 450 000 ₽ на погашение основного долга или процентов по ипотеке.

Выплата доступна семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок. Семьи с усыновленными детьми также имеют право на такую выплату, если дата рождения третьего или последующего ребенка — с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года. Возраст старших детей или официальная регистрация брака не имеет значения. Ключевое условие — кредитный договор был заключен до 1 июля 2031 года.

Деньги нельзя получить наличными. Вся сумма — а она зависит от суммы долга по кредиту — перечисляется на счет банка, который выдавал кредит.

Семейная ипотека — это один из самых доступных способов приобрести жилье на выгодных условиях. Если знать нюансы программы, можно сэкономить на процентах, использовать государственные субсидии и даже перекрыть первоначальный взнос материнским капиталом.