Почему мы избегаем смотреть баланс карты и как разорвать этот круг

​

Вроде баланс карты — это просто информация о доступной сумме на счете. Но по факту даже она вызывает огромное количество эмоций, не всегда осознаваемых — страх, тревогу, чувство вины, стыд. А еще эта цифра может восприниматься как показатель того, насколько человек справляется или не справляется со своей финансовой сферой. И даже жизнью в целом — у многих из нас есть склонность гиперболизировать ситуацию.

И кажется: если лишний раз не заходить в банковское приложение, можно избежать этих непереносимых чувств и на время не сталкиваться с обязательствами — выплатами по кредиту или ипотеке, последствиями импульсивных покупок, обязательными платежами, решениями, от чего придется отказаться.

Однако отложенная задача и облегчение от этого избегания обычно длятся недолго. Вопросы все равно придется решать, последствия принимать. А бонусом еще и разбираться с внутренним критиком.

Это, кстати, один из распространенных коллективных страхов. Что называется: «Никакого индивидуального опыта».

Что можно сделать:

•        Составьте антикризисный план: что вы будете делать, если такая ситуация все же случится. Дайте фантазии волю: под каким именно мостом вы будете спать, где найдете коробку и теплые вещи, как будете решать вопрос с едой.
•        Определите обратную хронологию: подумайте, какие события и решения могли предшествовать тому, что вы окажетесь под мостом. Маловероятно, что это произойдет в одночасье. Возможно, в какой-то момент вы будете вынуждены переехать в квартиру меньшего метража или в район, расположенный дальше от метро. Возможно, придется взять еще один кредит, чтобы закрыть обязательства, и вот у вас их уже десять.
•        Выпишите ранние сигналы ухудшения ситуации и возможные действия: доход снизился — пересмотреть необязательные расходы. Накопления заканчиваются — обсудить ситуацию с близкими или искать дополнительный доход. Кредит становится непосильным — рассмотреть варианты его реструктуризации.

Что можно сделать:

•        Провести так называемую сверку с реальностью: все-таки проверить баланс, посчитать, сколько денег нужно до конца периода, определить обязательные платежи и запланировать их в расписании, понять, какие платежи можно временно отложить без последствий — штрафов, отключения сервисов и других неприятных последствий.
•        Действовать. Как бы громко это ни звучало. Действие — это один из рабочих и эффективных способов справляться с тревогой. Мозг вместо прокручивания потенциальных тревожных сценариев направляет ресурсы на конкретные задачи — интеллектуальные, физические.
•        Прокачивать финансовую грамотность — становитесь сами тем самым «взрослым», который может принимать соответствующие решения.

Что можно сделать:

•        Принять мысль, что на все-все потребности и желания денег действительно может не хватать, зато может хватать на то, что для вас сейчас приоритетно. Как распределять бюджет между множеством целей, можно почитать в статье «Целей много, а денег мало: как выбрать, на что копить».
•        Разделить траты на три группы: обязательные, важные для качества жизни и те, что можно отложить без серьезных последствий. Например, продукты, лекарства и платеж по кредиту относятся к первой группе. Встреча с друзьями или небольшая покупка для себя могут быть важны для качества жизни, но их формат иногда можно изменить. А очередную вещь, которая не нужна прямо сейчас, возможно, получится отложить.
•        Выделить бюджет на радость — в том объеме, в котором это возможно в текущей ситуации. Не стоит полностью лишать себя положительных эмоций.

Что можно сделать:

•        Проанализировать, в каком состоянии вы чаще всего совершаете импульсивные покупки — после окончания рабочего дня или в конце рабочей недели, после ссор или сложных разговоров, в невыспавшемся состоянии.
•        Не ругать себя за этот паттерн, а заметить его и понять, что вы можете сделать в этой ситуации. Например, закрыть физические потребности, которые стоят за этими паттернами: заранее позаботиться о готовом ужине после рабочего дня, сне, возможности отдохнуть или побыть в тишине.
•        Убрать условия, в которых купить слишком легко: отключить рекламные уведомления, не сохранять карту в приложении маркетплейса, дать себе сутки на решение о незапланированной покупке.
•        Подумать, какие альтернативные способы существуют, которые могут вас поддержать вместо импульсивных покупок: разговоры с близкими, прогулка, душ, сон или небольшая запланированная сумма на удовольствие.

Что можно сделать:

•        В целом, если доход стабилен, а расходы предсказуемы, подход можно сохранить в определенном объеме.
•        Выбрать ситуации, когда вы точно будете проверять баланс. Например, в день поступления дохода, перед крупной покупкой, перед обязательным платежом или раз в неделю.

Единственно правильной частоты нет. Кому-то удобно проверять баланс раз в неделю, кому-то — в день зарплаты и оплаты счетов, кому-то — каждый день.

Ориентируйтесь не на чужую «финансовую дисциплину», а на свою ситуацию. Чем больше в ней переменных — несколько карт, нерегулярный доход, кредиты, рассрочки, подписки, общие семейные расходы, — тем полезнее сверяться с балансом чаще.

Главная идея: незнание остатка не делает его больше и не помогает понять, какие решения сейчас нужны, а какие — нет.

•        Помнить, что проверка баланса — это не экзамен на вашу финансовую грамотность или состоятельность. Это способ получить информацию о текущей ситуации, а не оценить вас как человека.
•        Выбирайте спокойное время — не стоит проверять баланс в очереди, перед сном или в уставшем состоянии. Лучше заранее выбрать короткий повторяющийся момент. Например, утром в пятницу, вечером в воскресенье или в день поступления дохода.
•        Иметь план под рукой: понимать, что вы будете делать, если баланс окажется ниже ожидаемого. Например, перевести сумму ближайшего обязательного платежа на другой счет — так он станет недоступным для повседневных трат. Или попросить поддержки близких и заранее обсудить условия и срок возврата средств.

Избегать проверки баланса — не всегда означает безответственность. Мы можем неосознанно откладывать этот момент, потому что испытываем стыд за прошлые траты или не понимаем, как справиться со всеми финансовыми задачами сразу. Однако неопределенность, как правило, лишь усиливает тревогу, а не нивелирует ее.

И потому начните с малого: выберите спокойное время, посмотрите баланс карты, запланируйте обязательные расходы, подумайте, какой еще простой шаг может стать для вас посильным — без обещаний начать новую финансовую жизнь с понедельника.