Как перевести деньги с кредитной карты и сколько это стоит

Технически перевод возможен: банк не заблокирует такую операцию. Но с точки зрения условий продукта это использование кредитных денег, а не просто транзакция по карте. Чаще всего банк рассматривает переводы как квазикэш, то есть операцию, аналогичную снятию наличных. Соответственно, льготный период на них не действует и проценты начинают начисляться сразу.

Перевести деньги можно несколькими путями:

• В приложении или личном кабинете — по номеру карты или телефона получателя.
• По реквизитам счета — зачисление может занимать до трех дней.
• Через банкомат — перевод на карту того же или другого банка.
• По номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Скорость и стоимость зависят от способа: перевод между своими счетами или по СБП обычно проходит мгновенно, перевод по реквизитам в другой банк может идти несколько дней.

За перевод с кредитки списывают два вида платежей: комиссию за саму операцию и проценты за пользование кредитными деньгами, которые начинают начисляться сразу же, без льготного периода. Это ключевое отличие от обычной покупки по карте.

У некоторых банков есть лимит бесплатных переводов — сумма, в пределах которой перевод не облагается комиссией. После того как лимит исчерпан, банк начинает списывать комиссию с каждой следующей операции.

В таблице выборка из популярных кредитных карт, представленных на Финуслугах.

Разница между банками может быть существенной, поэтому перед переводом стоит изучить тарифы своей карты. Итоговые условия — лимит, ставка, комиссии и льготный период — определяются банком по результатам рассмотрения заявки и могут отличаться у разных заемщиков.

Бесплатный перевод возможен в редких случаях, если сумма укладывается в лимит бесплатных переводов конкретного банка. Например, по кредитке Т-Банка можно перевести до 50 000 ₽ в месяц без комиссий и процентов.

Важно: даже бесплатный по комиссии перевод часто не отменяет начисление процентов, если операция не попадает в льготный период.

В плане процентов за кредит разницы обычно нет — и перевод, и снятие наличных с кредитки, как правило, попадают под начисление процентов с даты операции, а не с окончания расчетного периода.

Комиссии могут различаться. Например, по карте МТС Банка — снятие наличных в своих банкоматах и отделениях бесплатно. А если снимать в стороннем банке, возникнет такая же комиссия, как и за переводы — 3,9% от суммы + 590 ₽.

Точное сравнение стоит делать по тарифам конкретной карты — единого правила здесь нет.

• Считать, что льготный период автоматически действует на перевод так же, как на покупку.
• Забыть про лимит бесплатных переводов и перевести сумму, которая его превышает.
• Учитывать только комиссию и не закладывать проценты, которые начисляются параллельно.
• Не учитывать, что перевод снижает доступный кредитный лимит так же, как обычная покупка.

Перед тем как переводить деньги с кредитной карты, стоит уточнить в приложении или личном кабинете банка: действует ли лимит бесплатных переводов и сколько от него осталось, с какой даты начисляются проценты по этой операции и какая ставка применяется к переводам — она не всегда совпадает со ставкой по покупкам.

Если задумались об оформлении новой кредитки, сравните условия разных банков на Финуслугах. Это удобнее, чем заходить на сайт каждого банка в отдельности.

Да, технически это доступно через приложение или на сайте банка. Но чаще всего это затратно: комиссия и проценты начисляются по тем же правилам, что и при любом другом переводе с кредитки.

Некоторые банки дают такую возможность — в пределах лимита бесплатных переводов. Проценты на переведенную сумму при этом все равно могут начисляться.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты другому человеку?

Да, по номеру его карты или телефона. Условия по комиссии и процентам обычно такие же, как и при переводе на свой счет.

Часто разница невелика: проценты начисляются в обоих случаях и комиссии одинаковы: процент от суммы операции плюс фиксированная сумма. Иногда снятие наличных в своих банкоматах и отделениях бесплатно, а в сторонних — за комиссию.

Зависит от карты и тарифов банка, но чаще всего — нет. Но даже если в вашей карте льготный период распространяется на переводы, может возникнуть комиссия за каждую операцию.