В 2019 году в России провели пенсионную реформу и изменили систему начисления пенсий по старости. Ее основная задача заключалась в том, чтобы повысить пенсионный возраст на пять лет. Принятые меры должны были снизить социальную нагрузку на государственный бюджет и увеличить число работников в стране.

Список преобразований закрепили в Федеральном законе от 3 октября 2018 года №350-ФЗ. Если раньше мужчины выходили на пенсию в 60, а женщины — в 55, то с принятием закона возраст увеличивается до 65 и 60 лет соответственно. Процесс идет поэтапно:

• В 2024 году пенсию начали получать женщины и мужчины в возрасте 58 и 63 лет соответственно.
• В 2025 году на пенсию по старости на общих условиях не выйдет никто.
• В 2026 году пенсионерами станут женщины и мужчины в возрасте 59 и 64 лет соответственно.
• В 2027 году, как и в 2025-м, новых пенсионеров не будет.
• В 2028 году пенсионный возраст достигнет установленного законом предела.

Основой изменений пенсионного законодательства стали законы Российской Федерации, принятые ранее:

• От 17.07.1999 №178-ФЗ «О государственной социальной помощи».
• От 15.12.2001 №166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении» и №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании».
• От 24.07.2002 №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии».
• От 28.12.2013 №400-ФЗ (редакция от 28.02.2025) «О страховых пенсиях» и №424-ФЗ «О накопительной пенсии».
• Постановление правительства России от 02.10.2014 №1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».

В России пенсионные выплаты по старости складываются из страховой и накопительной частей. Первую платит государство, а вторую может сформировать сам пенсионер.

Страховая пенсия — это пожизненные выплаты. Ее получает большинство россиян при условии, что они:

• Достигли возраста, который установлен законом.
• Заработали 15 и более лет страхового стажа, включая время работы и социально значимые этапы жизни — например, участие в СВО или декретный отпуск.
• Накопили не меньше 30 пенсионных баллов (ИПК).

Ежегодно минимальные требования для назначения страховой пенсии увеличиваются. Если в 2024 году достаточно было 28,5 баллов, то в 2025-м — уже 30.

Пенсия по старости состоит из фиксированной (базовой) выплаты, надбавок, индивидуального коэффициента (ИПК), а также районных и премиальных коэффициентов, которые назначают при отсрочке выхода на пенсию. О них мы расскажем ниже.

Фиксированная выплата (ФВ) — это деньги, гарантированные государством. Ее индексируют в начале каждого года в зависимости от уровня инфляции. В 2025 году размер ФВ составляет 8907,7 ₽. Она может быть увеличена, если пенсионер достиг возраста 80 лет, получил инвалидность или у него на иждивении нетрудоспособный родственник.

Гражданам, долгое время проработавшим на Крайнем Севере или в приравненных к нему регионах, положены надбавки за северный стаж. За 15 лет работы в районах Крайнего Севера к фиксированной выплате прибавляется 50% (4453,85 ₽), а за 20 лет в приравненных регионах — 30% (2672,31 ₽). Для получения надбавок необходимо иметь общий страховой стаж в размере 20 лет для женщин и 25 для мужчин.

Их используют, чтобы компенсировать гражданам проживание и работу в тяжелых климатических условиях. Для этого при расчете фиксированную часть пенсии умножают на районный коэффициент. Для каждого региона он свой, величина колеблется от 1 до 2.

Районный коэффициент действует, пока пенсионер проживает или прописан в этом регионе. При переезде или смене прописки коэффициент пересчитывают. Он может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Фиксированная часть пенсии увеличивается либо на районный коэффициент, либо благодаря северному стажу. Пенсионер может выбрать только одну наиболее выгодную надбавку.

За каждый год работы человеку начисляют пенсионные баллы. Сюда относится, например, работа по трудовому договору, материнство, участие в СВО, уход за взрослым или ребенком с инвалидностью. Сумма этих баллов называется индивидуальным пенсионным коэффициентом (ИПК). Она определяет право человека на страховую пенсию и ее размер.

Чтобы рассчитать количество пенсионных баллов за год работы, используют такую формулу:

ИПК = (СВ / НСВ) * 10,

где СВ — сумма страховых взносов, которые платит работодатель,

НСВ — максимальная сумма, которую работодатель может заплатить за одного сотрудника в течение календарного года.

Размер НСВ устанавливается ежегодно. В 2025 он равен 441 991,8 ₽.

Всего за год можно получить до 10 пенсионных баллов, а работающим пенсионерам — до трех.

В нерабочие, но общественно значимые периоды жизни тоже начисляют пенсионные баллы. Их размер указан в №400-ФЗ (ред. от 28.02.2025) и составляет от 1,8 до 5,4 в зависимости от вида деятельности.

Один месяц рабочей или значимой для общества деятельности считают как 1/12 от количества баллов за полный календарный год, а один день как 1/360.

Нельзя одновременно работать и вести социально значимую деятельность. Вы либо работаете по трудовому договору, ГПХ, в качестве ИП, либо, например, ухаживаете за пожилым человеком старше 80 лет. 

Социально значимую деятельность можно совмещать только с самозанятостью, и то при условии, что вы не делаете отчисления в СФР самостоятельно.

Вы можете повысить свою пенсию, если обратитесь за ней позже установленного законом минимума по возрасту. В этом случае ваша пенсия увеличится на размер премиальных коэффициентов — их добавляют и к ИПК, и к фиксированной выплате от государства. Чем дольше вы не обратитесь за пенсией, тем выше будет размер коэффициентов.

Теперь, когда нам известны все составляющие формулы расчета страховой пенсии, мы сможем ее вычислить:

СП = ИПК СПК ФВ,

где ИПК — количество пенсионных баллов,

СПК — стоимость одного пенсионного балла,

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии.

В 2025 году один пенсионный балл стоит 145,69 ₽.

Пример. Аркадий всю жизнь прожил в Воронеже, накопил 115 пенсионных баллов и вышел на пенсию сразу по достижении пенсионного возраста. Расчет страховых выплат Аркадия выглядит так: 115 145,69 + 8907,7 = 25 662,05 ₽. Если бы он жил на Крайнем Севере, то расчет был бы таким: СП = ИПК СПК + ФВ + ФВ 50% = 115 145,69 + 8907,7 + 4 453,85 = 30 115,90 ₽.

Теперь допустим, что Аркадий решил не выходить на пенсию и еще три года проработать на Крайнем Севере. Во-первых, за этот период его ИПК вырастет. Во-вторых, при расчете дополнительно учтут премиальные коэффициенты.

Предположим, что каждый год из трех Аркадий прибавлял по 4,17 балла. Тогда его ИПК будет уже не 115, а 127,51.

В этом случае размер страховой пенсии будет определяться так: СП = ИПК прем. коэф. СПК + ФВ прем. коэф. + ФВ 50%= 127,51 1,24 145,69 + 8 907,7 1,19 + 8 907,7 50% = 38 089,41 ₽.

Гражданам, которые не могут рассчитывать на страховую пенсию или относятся к особым категориям, назначают социальную либо государственную пенсию.

Социальная пенсия

Ее назначают, когда человеку не хватает пенсионных баллов или страхового стажа. На социальную пенсию имеют право неработающие граждане России, которые постоянно проживают на ее территории и не работают.

Социальная пенсия назначается на пять лет позже, чем страховая. В 2026 году она будет доступна для женщин с 64 и для мужчин с 69 лет, а в 2028-м — с 65 и 70 лет соответственно.

Размер выплаты — фиксированный, в 2025 году он составляет 8824,08 ₽. Если положен районный коэффициент, сумма будет выше. В тех регионах, где социальная пенсия меньше прожиточного минимума, вводятся ежемесячные доплаты.

Государственная пенсия

Выплачивается по старости, инвалидности, выслуге лет и при потере кормильца.

Государственную пенсию по старости могут получать:

• Пострадавшие в бедствиях техногенного и радиационного характера.
• Ветераны Великой Отечественной войны.
• Пережившие блокаду Ленинграда, осаду Сталинграда и Севастополя, награжденные специальными знаками.

А вот госслужащим, космонавтам, военным и летчикам государственную пенсию назначают по выслуге лет.

Выплаты по потере кормильца получают дети, потерявшие одного или обоих родителей. Пенсию можно получать до 18 лет, студентам-очникам — до 23 лет.

Если гражданин заработал достаточно страхового стажа и пенсионных баллов, то он вправе выбирать между государственной и страховой пенсией. Можно выбрать любую.

При определенных условиях государство разрешает получать сразу две пенсии. Например, участники военных действий и ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС с увечьями могут получать государственные выплаты по инвалидности и страховые по старости.

Государственная пенсия рассчитывается для всех по-разному. Например, пенсия для пострадавших от аварии на Чернобыльской АЭС может составлять 200 или 250% от социальной пенсии.

Обязательная накопительная пенсия формировалась для тех, кто родился после 1967 года и работал официально в период с 2002 по 2013-й. Работодатели отчисляли 22% от заработной платы работника в Пенсионный Фонд России (ПФР), 6% из которых переводили на накопительную пенсию. С 2014 года ее не формируют.

Накопленные средства можно получить в качестве единовременной выплаты или ежемесячной прибавки к страховой пенсии. Мужчины могут получить деньги с 60 лет, а женщины с 55. Если обратиться за накоплениями позднее, размер выплат будет увеличен.

Сумму ежемесячных выплат можно рассчитать, разделив общее число накоплений на 270 месяцев. Это установленный законом срок, в течение которого выплачивается накопительная пенсия.

Можно сразу забрать все деньги, если ежемесячная выплата меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера. В 2025 году он равен 15 250 ₽. Рассчитаем, какую сумму можно получить единовременно в 2025 году:

15 250 ₽ 10% 270 месяцев = 411 750 ₽.

Если общая сумма накоплений больше 411 750 ₽, то забрать ее разом уже не получится. Но ее можно использовать для участия в Программе долгосрочных сбережений. Она запущена в 2024 году и позволяет гражданам самостоятельно формировать накопительную часть пенсии.

Чтобы стать участником программы, можно перевести накопительную пенсию в выбранный НПФ и ежемесячно вносить минимальные взносы. В 2025 году их размер составит 3000 ₽. Если пенсионных накоплений нет, можно заключить договор с НПФ и начать делать взносы.

Возможность получать пенсию независимо от возраста появляется спустя 15 лет участия в программе. Например, если вы начнете инвестировать в НПФ с 30 лет, то, независимо от пола, в 45 лет будете получать выплаты на карту.

Узнать о своих пенсионных накоплениях и посмотреть количество баллов можно несколькими способами:

• Самый простой — через личный кабинет на Госуслугах.
• На сайте Социального фонда России (СФР) в разделе «Индивидуальный лицевой счет» — результаты запроса можно будет скачать или переслать на электронную почту.
• Лично в отделении МФЦ или СФР с паспортом и СНИЛС. Электронные данные покажут сразу, а бумажную выписку изготовят в течение рабочего дня.

В выписке будет информация о стаже работы, пенсионных баллах, накоплениях и перечисленных взносах. Услуга предоставляется бесплатно.

Обратите внимание: данные поступают в СФР в течение года, поэтому за текущий их может не быть.

Если пенсионные накопления переданы в НПФ, то эта информация отразится в личном кабинете на сайте СФР. Для проверки точной суммы накоплений вместе с инвестиционным доходом обратитесь напрямую в ваш НПФ.

Существует несколько способов повлиять на размер пенсии:

• Проверить, весь ли официальный стаж засчитан. Если нет, то необходимо подать заявление о корректировке на Госуслугах.
• Купить пенсионные баллы. Размер ИПК можно увеличить, сделав добровольный взнос в Социальный фонд. В 2025 году за один пенсионный балл нужно заплатить 60 450 ₽. Эта сумма увеличивается каждый год с повышением МРОТ. Покупка доступна не только для работающих по трудовому договору, но и для неработающих, самозанятых и предпринимателей.
• Повышать размер заработной платы. Максимальная сумма для расчета страховых взносов в 2025 году — 2 759 000 ₽. Если разделить ее на 12 месяцев, получится 229 916 ₽. Именно столько должна составлять зарплата для получения 10 пенсионных баллов — максимального количества за год.
• Перевести накопительную часть пенсии в НПФ и участвовать в программе долгосрочных сбережений. Негосударственный пенсионный фонд будет инвестировать эти деньги, и вы сможете получать дополнительный доход к страховой пенсии.
• Заработать 15 лет северного стажа. Тогда фиксированная часть пенсии увеличится на 30% — 2672,31 ₽ или 50% — 4453,85 ₽. 

Некоторым категориям граждан доступен досрочный выход на пенсию, в том числе и в 2025 году. К ним относятся:

• Жители Крайнего Севера и приравненных к нему регионов.
• Работники вредных производств и тяжелых условий труда.
• Граждане с большим трудовым стажем.
• Медики и учителя.
• Сотрудники балета, цирка, театра.
• Многодетные матери.
• Военнослужащие, работники спецслужб и госслужб.
• Безработные предпенсионеры.

Досрочный выход на пенсию зависит от конкретных обстоятельств. Например, для артистов цирка важен стаж в конкретной должности. Чтобы раньше уйти на пенсию, клоуном нужно проработать 20 лет, а гимнастом 15.

Возраст выхода на пенсию постепенно повышается, а требования к страховому стажу и количеству пенсионных баллов растут. Чтобы пенсия стала надежной поддержкой в старости, россиянам важно заранее подумать о своих накоплениях и находить доступные способы увеличения выплат.