Кэшбэк по дебетовой карте — возврат части суммы за покупки, оплаченные картой, который начисляется в виде денег, баллов или бонусов.

Важно учитывать, что кэшбэк — это не скидка при покупке, а возврат части потраченных вами средств по карте, который начисляется сразу или спустя некоторое время.

В России банки предлагают дебетовые карты с кэшбэком — например, от 1 до 5% для стандартного возврата и повышенные проценты по выбранным категориям.

При выборе карты обратите внимание на следующие условия:

• Как начисляется кэшбэк: рублями, баллами или бонусами. Если возврат осуществляется деньгами — это позволяет тратить их на свое усмотрение или, например, откладывать на накопительный счет. Кэшбэк в виде бонусов и баллов — менее выгодный вариант, так как их чаще всего можно потратить только у партнеров банка. 
• Какой процент возврата есть у банка по универсальным покупкам и категориям.
• Есть ли минимальная сумма расходов за месяц, чтобы активировать повышенный кэшбэк.
• Предусмотрены ли лимиты по сумме, на которую начисляется возврат.
• Стоимость обслуживания карты или условия бесплатного обслуживания.
• Какие именно категории участвуют в повышенном кэшбэке и есть ли исключения.

Банки возвращают часть суммы, поскольку стимулируют людей пользоваться их картами — так они удерживают старых клиентов и привлекают новых. Ведь получать даже небольшой кэшбэк (1–2%) от покупок по дебетовым картам — выгодно. Но банк может начислять и больший процент, если правильно подобрать карту и тратить деньги по определенным категориям.

 Чтобы выбрать выгодную дебетовую карту, можно воспользоваться маркетплейсом Финуслуги — здесь удобно сравнивать карты крупных российских банков по актуальным условиям, бонусным программам, оценивать кэшбэк, стоимость обслуживания и дополнительные преимущества.

Вот что нужно делать, чтобы регулярно извлекать выгоду, используя дебетовые карты:

1. Выбрать одну или несколько карт с кэшбэком и понятными условиями.
2. Использовать эти карты регулярно для повседневных покупок: продукты, кафе, топливо, развлечения — в зависимости от условий и конкретных категорий, по которым начисляется кэшбэк.
3. Если какой-то из банков предлагает повышенный процент возврата на определенную категорию месяца, то оплачивать покупки по конкретной категории стоит той картой, по которой вы выбрали повышенный кэшбэк.
4. Проверять, чтобы не было дополнительных комиссий или условий, из-за которых выгода может исчезнуть (например, обязательный остаток на счете или комиссия за обслуживание карты).
5. Следить за акциями банка: иногда они предлагают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров или особые категории на конкретный период.

Пример расчета: допустим, карта дает 3% кэшбэка на супермаркеты и 1% на все остальные покупки. Если вы тратите 30 000 ₽ в супермаркете и 20 000 ₽ на все остальное, ваш возврат будет примерно (30 000 × 3%) + (20 000 × 1%) = 900 + 200 = 1100 ₽ в месяц.

MCC-код (Merchant Category Code) — это четырехзначный цифровой код, который присваивается каждому магазину или сервису банком-эквайером, то есть тем, кто обслуживает оплату по карте. Он показывает, к какой категории относится торговая точка: супермаркет, аптека, автозаправка, кафе, маркетплейс и так далее.

Для банка-эмитента вашей карты MCC-код — основной ориентир, чтобы понять, где и на что вы потратили деньги. Именно на его основе определяется, положен ли вам повышенный кэшбэк.

Например, в какой-то из месяцев вы выбрали повышенный кэшбэк в категории «Рестораны», банк начислит этот процент, только если платеж прошел в точке с MCC-кодом для ресторанов (5812–5814). А если общественное место зарегистрировано как развлекательное заведение с другим кодом — банк посчитает операцию за обычную и либо совсем не начислит за эту операцию кэшбэк, либо вернет минимальный.

Некоторые MCC-коды вообще исключаются из программ лояльности — например, банковские переводы, оплата налогов, коммунальных услуг и другие. Здесь нужно уточнять информацию у конкретного банка.

Проверить MCC-код можно в приложении банка, по чеку или на специальном сайте. Чтобы получать максимум выгоды, стоит заранее просмотреть коды в вашем банке, как он классифицирует тот или иной сервис и магазин. Это простой, но важный способ не потерять бонусы и использовать карту с умом.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, который позволяет переводить деньги напрямую между счетами разных банков по номеру телефона или с помощью QR-кода. Когда вы оплачиваете покупку через СБП, деньги уходят на счет магазина напрямую, минуя привычный процесс эквайринга, который используется при оплате банковской картой.

Из-за этого многие банки не начисляют повышенный кэшбэк за оплату по QR-коду через СБП, даже если место покупки формально относится к категории, за которую банк должен начислить вам повышенный бонус. В таких случаях возврат части средств может действовать только для операций, оплаченных по карте — с полной информацией о торговой точке и категории расходов.

Однако получить возврат части средств при оплате товаров и услуг через СПБ можно с помощью партнерской программы «Привет!» от платежной системы «Мир».

Программа лояльности «Привет!» — это платформа, где публикуются специальные предложения по кэшбэку и скидкам как за оплату картой «Мир», так и через СБП. 

Вот что предлагает эта программа:

• Возможность получать бонусы за оплату через СБП и картой «Мир» при условии участия в акциях. 
• Каталог магазинов, услуг и партнеров, участвующих в предложениях. 
• Бесплатное участие — регистрация и привязка карты «Мир». 

Зайдите на официальный сайт vamprivet.ru или установите приложение «Привет!» (доступно в Rustore). Зарегистрируйтесь: введите номер телефона, который привязан к вашей карте «Мир» или счету. Подтвердите код через СМС, придумайте надежный пароль, а затем в личном кабинете привяжите карту «Мир». 

Выбор и активация акций

На сайте есть разделы «Выгодно с СБП» и «Выгодно с картой “Мир”», в которых собраны разные популярные акции, скидки и выгодные предложения. Выбирайте подходящие акцию или получайте промокоды на скидки для оплаты товаров или услуг. 

Оплата по QR-коду через СБП или по карте «Мир»

Когда акция активна — оплачиваете через СБП по QR-коду в указанном магазине или сайте партнеров программы, где приобретаете товар или услугу. Либо картой «Мир» через обычный терминал, если акция рассчитана именно на карту. Убедитесь, что оплата соответствует условиям акции (магазин, минимальная сумма, способ оплаты).

Начисление и получение кэшбэка

Кэшбэк или бонусы за покупку начисляются на карту «Мир» через некоторое время — как правило, это занимает от пяти до семи рабочих дней. Сумма начислений зависит от условий акции: процента, лимитов, определенной суммы, категории.

Что стоит делать, чтобы получать максимальную выгоду по программе лояльности:

• Регулярно проверяйте каталог акций и скидок — там появляются новые выгодные предложения.
• Активируйте только те акции, которые соответствуют вашим запросам (магазины, услуги, категории), чтобы избежать ненужных и импульсивных покупок.
• Следите за сроками акций, чтобы вовремя успеть ими воспользоваться. Не забывайте внимательно читать условия — от их соблюдения зависит, получите ли вы бонусы, скидки или кэшбэк.
• Выберите нужный способ оплаты (СБП по QR-коду, карта «Мир» через терминал), который указан в условиях акции.

Кэшбэк по дебетовым картам — это реальный инструмент экономии, если пользоваться им правильно. Чтобы получать максимум выгоды, важно понимать, как банк определяет категории по MCC-кодам, и учитывать, что при оплате через СБП по QR-коду стандартный кэшбэк может не начисляться.