Что делать, если мошенники заставили ребенка списать деньги со счетов родителей

Уязвимость детей заключается не только в их доверчивости, но и в том, что они часто не осознают полной ответственности за свои действия. Банки могут ссылаться, что перевод был совершен добровольно, хотя полностью не удостоверились в этом.

Преступники могут использовать различные методы воздействия: от прямых угроз до манипуляций, заставляя ребенка перевести деньги со счетов родителей или на собственные карты.

Обман детей при помощи запугивания или создания интриги для получения приза приводит к списанию денег со счетов родителей. Банк при этом видит операцию, когда применяются верные логины и пароли. Но ввел их не сам клиент, а их ребенок.

Этот метод мошенничества стал настолько массовым, что потребовал пересмотра подходов к оценке рисков со стороны регулятора и омбудсмена. Банк больше не может игнорировать при оценке подозрительности операции, что перевод мог совершить не сам клиент, а ребенок.

Действующее законодательство и регулирующие акты Банка России возлагают на кредитные организации обязанность по противодействию мошенничеству. У банков есть перечень признаков операций, которые могут осуществляться без добровольного согласия клиента.

«Банк должен проанализировать операцию на предмет подозрительности и удостовериться в добровольности перевода средств, чтобы исключить незаконные действия в отношении клиентов со стороны третьих лиц. Банк в этом случае самостоятельно выбирает канал взаимодействия с клиентом, однако, выбранный способ должен исключать возможность «вмешательства» в коммуникацию третьих лиц», — отмечает главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

«Финансовый уполномоченный исходит из того, что одним из оптимальных каналов в этой ситуации является телефонный звонок клиенту оператором банка, в рамках которого в том числе может быть проведена надлежащая аутентификация клиента путем запроса у него персональной информации, кодового слова или иных данных, известных только самому клиенту», — добавляет он.

Проблема возникает на стыке технологии безопасности и детских возрастных особенностей. Для проведения аутентификации банк часто запрашивает у клиента контрольную информацию: кодовое слово, последние четыре цифры паспорта или другие персональные данные, известные только самому владельцу счета. Этот метод эффективен для взрослых, которые хорошо знают свои данные и способны адекватно оценить ситуацию.

Как правило, при списании средств несовершеннолетними со счетов родителей такая аутентификация, например, с запросом контрольной информации, невозможна. Ребенок часто не обладает такими данными.

Финансовый уполномоченный считает, что денежные средства, необоснованно списанные со счета клиента ввиду ненадлежащего исполнения банком обязанностей, предусмотренных законом, являются убытками клиента и подлежат взысканию с банка.

«Позиции финансового уполномоченного и судов по этому вопросу должны стимулировать кредитные организации надлежащим образом выявлять операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе совершенных под влиянием мошенников, и проводить тщательную аутентификацию клиента в соответствии с действующим законодательством», — подчеркивает Воронин.

«В случае отказа кредитной организации в возврате списанных средств потребитель имеет право обратиться к финансовому уполномоченному для защиты своих прав», — добавляет он.

Самая распространенная ловушка мошенников — обещание бесплатных игровых предметов и валюты. Ребенку предлагают, например, редкий скин или подарочную карту, просят перейти по ссылке и ввести данные аккаунта. В результате он теряет и аккаунт, и накопления.

Также под видом якобы заданий для получения игровых предметов детей просят сфотографировать экран родительского телефона, продиктовать коды из СМС или самостоятельно перевести деньги через банковское приложение. Часто мошенники выманивают у детей и коды от разных личных онлайн-сервисов — представляясь техподдержкой игры. 

Есть еще одна популярная схема. Во время интернет-трансляций зрителям предлагают отправлять ведущему как можно больше подарков. Разумеется, за деньги. Наиболее щедрому участнику обещают перевести многотысячную сумму на внутренний кошелек.

Мошенники рассылают пользователям фиктивные запросы на денежный перевод и наглядно демонстрируют процесс в прямом эфире. Зрители, принимая уведомления за доказательство настоящих выплат, продолжают тратить деньги на подарки. За один час такого эфира ведущий может получить около 40 тысяч монет — это примерно 45–50 000 ₽.

По данным агентства РОСБАЛТ, жертвами схемы уже стали сотни россиян, потративших на подарки суммы до 30 000 ₽. В особой группе риска находятся дети: их подталкивают к тратам восторженные комментарии в чате и показательные «переводы» от автора трансляции.

Мошенничество с участием детей требует от банков более тщательной проверки операций, чем простое подтверждение входа по логину, паролю или коду из СМС. Если ребенок под влиянием злоумышленников перевел деньги со счета родителя, сам факт использования корректных данных не доказывает, что операцию добровольно совершил владелец счета.

Родителям, со своей стороны, важно заранее объяснить детям, что нельзя сообщать коды, фотографировать экран банковского приложения, переходить по сомнительным ссылкам и выполнять задания незнакомцев ради игровых предметов, подарков или обещанных выплат.

Будет не лишним установить лимиты на операции, подключить уведомления, ограничить доступ ребенка к банковским приложениям и договориться о немедленном обращении к взрослым при любом подозрительном звонке или сообщении.

Если деньги уже списаны, необходимо как можно быстрее обратиться в банк, зафиксировать обстоятельства операции, подать заявление о мошенничестве и потребовать возврата средств. При отказе кредитной организации клиент вправе обратиться к финансовому уполномоченному, а при необходимости — в правоохранительные органы и суд. Главное — не ограничиваться устным обращением и сохранить переписку, записи звонков, чеки и другие подтверждения произошедшего.