Со скольки лет можно оформить банковскую карту ребенку: дебетовые и кредитные карты, новые правила 2026 года

Возможности ребенка по распоряжению деньгами с точки зрения закона определяет Гражданский кодекс РФ. Это важно понимать, чтобы выбрать подходящий тип карты и правильно оформить документы.

• С 6 лет ребенок вправе делать мелкие бытовые покупки: оплатить проезд, купить продукты в магазине. Счет на его имя могут открыть законные представители, они же вправе закрыть его в любой момент.
• С 14 лет появляется частичная дееспособность: подросток получает паспорт и может открыть собственный счет с письменного согласия законных представителей.
• С 18 лет наступает полная дееспособность. С этого возраста гражданин открывает любые счета и оформляет кредиты самостоятельно.

С 1 августа 2025 года подростки 14–18 лет могут открывать счета и получать карты только с письменного согласия родителей. Раньше банки не всегда требовали согласие — теперь это обязательное условие.

Закон приняли для защиты подростков от мошенников — за последние три года количество преступлений с участием несовершеннолетних дропперов выросло в 74 раза.

С 5 июля 2025 года за передачу карты мошенникам грозит штраф до 300 000 ₽ или лишение свободы до трех лет. Если подросток становится дроппером, родители могут нести материальную ответственность за причиненные убытки.

Согласие родителей не требуется только в двух случаях:

1. Несовершеннолетний вступил в брак и получил полную дееспособность.
2. Подросток с 16 лет получил эмансипацию: работает по трудовому договору или ведет предпринимательскую деятельность, и это подтверждено решением органа опеки или суда.

Если счет или карта открыты до 1 августа 2025 года, они продолжают работать — переоформлять ничего не нужно.

Для детей до 14 лет банки предлагают два варианта:

1. Дополнительная карта к счету родителя. Деньги списываются с родительского счета, ребенок пользуется картой со своим именем.
2. Счет на имя ребенка, который открывает законный представитель. Договор подписывает родитель, а ребенок получает карту к этому счету.

На практике большинство банков предлагают именно первый вариант — допкарту. Родитель открывает счет на свое имя и заказывает дополнительную карту для ребенка. Все траты отображаются в мобильном приложении родителя. Там же можно установить лимиты: на покупки в день, снятие наличных, онлайн-платежи. Например, лимит 500 ₽ в день на покупки и полный запрет на интернет-оплату.

Преимущества детской карты:

• Безопаснее наличных — при утере карту можно мгновенно заблокировать в приложении.
• Полный контроль расходов — родитель видит каждую покупку.
• Смс- и push-уведомления о каждой операции.
• Кэшбэк и бонусы в некоторых банках.

У ряда банков есть отдельные мобильные приложения для детей: СберKids у СберБанка, Джуниор у Т-Банка. Ребенок видит баланс и историю покупок, а родитель сохраняет контроль через свое приложение.

Для ребенка — гражданина РФ:

• Паспорт родителя или законного представителя.
• Свидетельство о рождении ребенка — оригинал или нотариальная копия.
• Согласие на выпуск карты и обработку персональных данных — подписывает родитель в банке.

Для ребенка-иностранца дополнительно понадобятся: паспорт иностранного гражданина на имя ребенка и документ о праве на пребывание в РФ — ВНЖ, РВП, виза или миграционная карта.

Присутствие ребенка при оформлении не требуется. Родитель подписывает договор и забирает карту.

С 14 лет подросток получает паспорт и может открыть счет на свое имя. Главное отличие от детской карты: это полноценный личный счет, отдельный доступ к мобильному приложению, переводам и прочему функционалу. Например, подросток может переводить деньги друзьям, копить на цель в приложении, получать переводы от родственников напрямую.

Что подросток 14–17 лет может делать без согласия родителей:

• Тратить свою зарплату, стипендию и другие доходы.
• Распоряжаться карманными деньгами.
• Совершать мелкие бытовые сделки.
• Получать переводы на свой счет.

Чтобы открыть вклад, подростку понадобятся паспорт и письменное согласие родителя или законного представителя (достаточно одного). Бумагу можно оформить или у нотариуса, или в офисе банка при личном визите. В некоторых банках дополнительно запрашивают СНИЛС.

СберКарта Детская от Сбербанка. Выпуск и обслуживание бесплатные. Кэшбэк: 1% бонусами Спасибо на все покупки, 1,5% в супермаркетах, до 10% у партнеров. У ребенка есть отдельное приложение СберKids, у родителя — раздел «Детские финансы» в «Сбербанк Онлайн». Когда держателю исполняется 14 лет, карта автоматически переходит на тариф «Молодежный» — закрывать и перевыпускать не нужно.

Джуниор от Т-Банка. Карта бесплатная, СМС-уведомления — 99 ₽ в месяц по желанию. Есть кэшбэк баллами. Особенности: собственный NFC-кошелек, игры и задания на финансовую грамотность в детском приложении.

Детская карта Альфа-Банка. Выпуск, обслуживание и перевыпуск бесплатные. СМС-уведомления — 99 ₽ в месяц. Кэшбэк: 5% в трех категориях на выбор или 1% на все. У ребенка есть отдельное приложение с копилкой, балансом и переводами. У родителя — контроль, лимиты, пополнение в своем приложении. Есть стикер для бесконтактной оплаты, который можно наклеить на телефон.

Детская карта ВТБ. Выпускается бесплатно в ярком дизайне на выбор. Перевыпуск бесплатно. Кэшбэк начисляется рублями. Ребенку можно установить приложение «ВТБ Онлайн» — там он видит баланс, историю операций, может делать переводы и открыть накопительный счет.

Молодежные карты:

• СберБанк — Молодежная СберКарта — с 14 до 24 лет, обслуживание бесплатное.
• Альфа-Банк — молодежная карта с повышенным кэшбэком.

На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить условия детских карт разных банков и выбрать подходящий вариант.

По закону кредитная карта — это кредитный продукт, доступный только совершеннолетним. Минимальный возраст — 18 лет.

На практике условия зависят от банка. Одни выдают кредитки с 18 лет, другие — с 20 или 21 года — из-за того, что у молодежи часто нет стабильного дохода и кредитной истории, а риск просрочки выше.

Оформление занимает от 10 минут в отделении до нескольких дней при заказе онлайн с доставкой курьером.

Для ребенка 6–13 лет:

• Выберите банк — у родителя должен быть счет или карта в нем.
• Подайте заявку онлайн в приложении или лично в офисе.
• Предоставьте паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка.
• Подпишите согласие на выпуск карты.
• Получите карту курьером или в отделении.
• Активируйте карту в приложении и настройте лимиты.

Для подростка 14–17 лет порядок отличается. Сначала родитель оформляет письменное согласие — у нотариуса или в офисе банка. Затем подросток приходит в банк с паспортом и согласием. Можно прийти вместе с родителем и оформить согласие на месте. Подросток подписывает договор, получает карту и сразу подключает смс-уведомления и мобильное приложение.

При настройке карты установите лимиты на траты в день, неделю и месяц. Ограничьте или полностью отключите онлайн-покупки и снятие наличных. Включите СМС-уведомления о каждой операции и пуш-уведомления в приложении. Убедитесь, что карту можно быстро заблокировать — в приложении или по звонку в банк.

Научите ребенка базовым правилам безопасности:

• Не сообщать никому ПИН-код, номер карты, CVV и срок действия.
• Не передавать карту другим людям — даже друзьям.
• Покупать только на проверенных сайтах.
• Не переходить по подозрительным ссылкам из сообщений.
• Сразу сообщать родителям о странных звонках или просьбах.
• При утере — немедленно блокировать карту.

Отдельно объясните опасность дропперства. Дроппинг — это передача своей карты мошенникам для обналичивания чужих денег. Подростков вербуют через соцсети, обещая легкий заработок. Объясните ребенку: нельзя давать карту «знакомым» за деньги — это уголовное преступление.

Ответственность зависит от возраста. До 14 лет за причиненный вред отвечают родители по ст. 1073 ГК РФ. С 14 до 18 лет подросток отвечает самостоятельно, а родители — субсидиарно, если у него нет имущества или дохода для возмещения убытков (ст. 1074 ГК РФ). С 16 лет наступает уголовная ответственность.

Дебетовую карту можно оформить в любом возрасте: до 14 лет — как дополнительную к счету родителя, с 14 лет — на имя подростка с письменного согласия родителя, с 18 лет — самостоятельно. Исключения из требования о согласии только два: вступление в брак или эмансипация с 16 лет.

Кредитные карты по закону доступны с 18 лет — Сбербанк, ВТБ, Т-Банк и Альфа-Банк выдают их совершеннолетним, часть банков устанавливает порог 20-21 год для отдельных продуктов.

Банк вправе отказать в открытии счета или карты по 115-ФЗ, а по всем картам действуют тарифные лимиты на переводы и снятие наличных. При оформлении карты ребенку сразу настройте лимиты и уведомления, а также объясните правила безопасности и риски дропперства.