«Самая дорогая ошибка — не начать»: Ярослав Святославский о деньгах, спорте и финансовой независимости

В 2026 году Ярослав стал героем бесплатного онлайн-курса «Финтриатлон» от Школы Московской биржи и Финуслуг. Курс построен как спортивная дистанция: участники проходят «заплыв», «велогонку» и «марафон», а по сути учатся управлять бюджетом, формировать накопления, разбираться во вкладах, накопительных счетах, облигациях, акциях, фондах, риске и диверсификации. Программа состоит из 25 уроков, а в конце курса нужно будет пройти и финальный тест. К тому же, участники Финтриатлона могут выиграть мерч Школы Московской биржи. 

Ярослав Святославский поделился с читателями Финуслуг своим опытом о том, с чего начать тем, кто пока живет «от зарплаты до зарплаты» и как улучшить финансовое положение.

Ярослав, вы паралимпиец, многократный чемпион, человек, который верит, что нет трассы, которую нельзя пройти. Почему вдруг финансы? Как появилась идея финансового триатлона?

Идея пришла органично. Триатлон — это три дисциплины: плавание, велосипед, бег. Каждая требует своей подготовки, своего темпа и своей стратегии, но побеждает тот, кто выстраивает их в единую систему.

Когда я начал разбираться в личных финансах, понял: здесь то же самое. Бюджет — это плавание, фундамент, без которого никуда. Накопления и консервативные инструменты — велосипед, долгий и методичный этап. Инвестиции — бег, финишная прямая, где все решает накопленная база.

После травмы я быстро понял: финансовая независимость — это не роскошь, а необходимость. Когда физические возможности ограничены, деньги дают свободу. Финансовая безграмотность может стать большим барьером, чем любое физическое ограничение. Так и родился «Финтриатлон» — как курс, который объясняет личные финансы системно, но в понятной спортивной логике.

Из чего состоит «Финтриатлон»?

Курс построен по аналогии с триатлоном — три блока, каждый со своей задачей.

Первый блок — «Плавание». Это личный бюджет и финансовая база. Мы учимся считать доходы и расходы, формировать подушку безопасности, переставать жить от зарплаты до зарплаты. Это фундамент, без которого все остальное не работает.

Второй блок — «Велосипед». Это инструменты сохранения: вклады, накопительные счета, ОФЗ, корпоративные облигации. Здесь мы разбираем, как деньги могут работать без лишнего риска.

Третий блок — «Бег». Это инвестиции: акции, фонды, оценка риска и доходности, диверсификация. Как собрать первый портфель и не наделать классических ошибок новичка.

Кому этот курс может быть особенно полезен?

Главная идея курса — социальная миссия. Каждый человек должен уметь распоряжаться личными финансами: чтобы жить, путешествовать, получать образование, оплачивать качественную медицинскую помощь, строить планы.

Но финансовую грамотность в школе почти не преподают, а многие платные курсы часто заточены под продажу конкретных продуктов. «Финтриатлон» — это фундаментальные знания: от бюджета до портфеля. Без скрытой рекламы и агрессивных продаж.

Для меня особенно важно, что курс может помочь людям с инвалидностью и ОВЗ, ветеранам, пожилым людям, молодежи — тем, кто часто остается за бортом финансового образования, хотя именно им оно может быть нужнее всего.

С чего начался ваш путь в финансах?

Честно? Я начинал с полного нуля. И, конечно, делал типичные ошибки. Я получил травму и мне стали поступать выплаты, компенсации. Я понятия не имел, что с ними делать, и просто держал все на одном текущем счете. Не на накопительном. Просто на текущем счете. Без процентов. Деньги лежали и, конечно, обесценивались.

Поворотным моментом в моей жизни стала книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», которую я читал еще в больнице. Хотя финансовая и бизнес-литература привлекали меня с детства: я читал Forbes, изучал истории успешных компаний и предпринимателей. Неудивительно, что потом я пять лет проработал в Forbes. Это был важный период, который сильно сформировал мое понимание того, как устроен бизнес и что стоит за большими деньгами.

А после травмы теория соединилась с практикой. Возник вопрос: что делать со своими деньгами прямо сейчас? Сначала я открыл вклад, потом разобрался с ОФЗ, постепенно дошел до акций.

Что делать, если не получается откладывать?

Спорт научил меня одному важному принципу: результат — это не одно большое усилие, а сумма регулярных маленьких. Марафон начинается не с 42 км. Он начинается с первых пяти. В финансах то же самое.

Если кажется, что не из чего откладывать, начните с 5%. Не ждите хорошего момента или большой зарплаты.

Я использую простое правило: в день получения зарплаты сразу перевожу часть на инвестиционный счет. Автоматически, до того как успел потратить. Психологически это работает лучше всего: деньги уходят раньше, чем ты к ним привыкаешь.

Даже 1000 рублей в месяц — это уже привычка. А привычка важнее суммы.

Какой первый шаг к финансовой независимости?

Аудит. Просто возьмите и запишите, откуда приходят деньги и куда уходят. Большинство людей этого не делают и потом искренне удивляются, куда исчезает зарплата. Две недели честного учета расходов — и картина становится совершенно четкой.

После аудита — подушка безопасности. Только потом можно думать об инвестициях. Финансовая независимость начинается не с первой купленной акции, а с момента, когда у вас есть запас, который позволяет не принимать решения из страха.

Помогает ли спортивная дисциплина в финансовом планировании и инвестициях?

Это, пожалуй, главная связь между спортом и финансами в моей жизни. Спорт учит двум вещам, которые напрямую работают в инвестициях.

Первое — терпение. Когда я готовлюсь к IRONMAN, я не жду результата через неделю. Я строю базу месяцами. Инвестиции — то же самое: сложный процент работает небыстро, но неотвратимо. Мой горизонт — 10 лет и больше.

Второе — устойчивость к дискомфорту. Видеть, как портфель падает на 20%, и не паниковать — это навык. Спорт тренирует именно это: продолжать, когда тяжело, не останавливаться только потому, что сейчас неудобно.

Те, кто продают на дне, часто просто не выдерживают психологически. Но инвестиции — это длинная дистанция.

Есть ли у вас запас денег на черный день?

Есть. Его формирование стало прямым следствием травмы. Когда ты оказываешься в больнице без возможности работать, очень быстро понимаешь, что значит отсутствие финансовой подушки. Это не страшилка из учебника, а реальная уязвимость.

Сегодня мой резервный фонд покрывает от 6 до 12 месяцев расходов. Он хранится в ликвидных инструментах: на накопительном счете и в коротких облигациях.

Не в акциях, потому что подушка должна быть доступна в любой момент и не зависеть от рыночной конъюнктуры. Это одно из лучших финансовых решений в моей жизни.

Как вы распределяете бюджет?

Первое и неизменное правило: 30–50% дохода уходит в инвестиции в момент получения зарплаты. Это не обсуждается и не откладывается на конец месяца.

Из обязательных внеплановых расходов — все, что связано со спортом: тренировки, оборудование, соревнования. Для меня это не развлечение, а профессиональный инструмент и образ жизни. Экономить на этом — значит экономить на здоровье и результате.

Еще важная статья — путешествия. Соревнования за рубежом, новые трассы, новые впечатления. Это тоже инвестиция, только в себя.

И образование: книги, курсы, профессиональное развитие. Деньги, вложенные в знания, возвращаются с процентами.

Почему у людей зарплата уходит в ноль, даже если она хорошая?

Это называется инфляция образа жизни. Повысилась зарплата — выросли запросы: телефон, машина, отпуск. Расходы растут пропорционально доходам, и человек все равно остается в минусе относительно своих возможностей.

Есть и системные ловушки: кредитные карты с кэшбэком, которые незаметно увеличивают траты: забытые подписки, импульсивные покупки на маркетплейсах в 23:00. Я сам через это проходил и нашел простое противоядие — автоматизировать сбережения до того, как деньги попадают в расходный кошелек. Я называю это «заплати сначала себе».

И еще одно правило, которое мне помогает: перед незапланированной покупкой — 24 часа паузы. В большинстве случаев желание купить исчезает само.

Что вы посоветуете людям с накоплениями от 100 000 – 200 000 рублей?

Первый вопрос: есть ли финансовый резерв на случай непредвиденных расходов? Если нет, то вот он и есть. Эти деньги идут на накопительный счет, и вы спите спокойно.

Если резерв уже есть, можно разделить сумму на две части. Половина пойдет на вклад или ликвидный накопительный счет. Половина на покупку ОФЗ с горизонтом один–три года.

Это консервативно, но правильно на старте. Не торопитесь сразу покупать акции. Фондовый рынок никуда не денется, а потеря денег из-за неопытности может демотивировать так, что человек потом годами не возвращается к инвестициям.

Когда можно начинать покупать облигации и выходить на фондовый рынок?

Покупать облигации — когда есть подушка безопасности и базовое понимание, как работает купонный доход. Я начинал именно с ОФЗ: они надежны как вклад, но гибче и потенциально доходнее. Это хорошая школа перед более сложными инструментами.

На рынок акций стоит выходить, когда у вас есть три вещи.

• Первая — деньги для того, чтобы инвестировать с горизонтом не менее 5 лет, лучше 10 и больше.
• Вторая — психологическая готовность видеть временное падение портфеля на 20–30% и не паниковать.
• Третья — понимание, что вы покупаете и почему.

Мой путь был таким: первые год-два — облигации и изучение других финансовых инструментов, потом постепенно добавлял акции. Сейчас они занимают определенную долю портфеля, но основу по-прежнему составляют более консервативные бумаги.

Что вы скажете тем, кто считает фондовый рынок лотереей?

В лотерее победители случайны. На фондовом рынке — нет. Лотерея — это когда покупают одну акцию по совету из телеграм-канала и ждут роста в 10 раз за месяц. Инвестиции — это когда формируют портфель на годы, реинвестируют дивиденды и купоны, позволяют сложному проценту делать свое дело. Это разные вещи.

Как собрать первый портфель?

Я рекомендую новичкам начать с трех составляющих.

• 60–70% — консервативная база: ОФЗ и корпоративные облигации с хорошим рейтингом. Это стабильность и предсказуемый доход.
• 20–30% — рост: широкий индексный фонд российского или международного рынка. На старте лучше не выбирать отдельные акции, а купить весь рынок сразу.
• 5–10% — защита от инфляции: фонды на золото или другие драгоценные металлы.

Со временем, по мере роста знаний и опыта, можно добавлять отдельные акции компаний, в которые вы верите. Я, например, слежу за технологическими и медицинскими компаниями, которые активно вкладывают в исследования и разработки.

Какие ошибки были у вас на финансовом пути?

Ошибок было несколько, и я не стесняюсь о них говорить. Именно они дали мне лучшее образование.

Первая ошибка: я покупал высокодоходные облигации, не разобравшись в кредитном качестве эмитентов. Потерял часть капитала на дефолте. Урок простой: высокая доходность — это компенсация за риск, а не подарок.

Вторая ошибка: слишком долго держал большую долю в кэше в период высокой инфляции. Деньги обесценивались, пока я ждал подходящего момента. Урок: идеального момента не существует. Нужно инвестировать регулярно.

Третья ошибка: пытался угадывать рынок — продавал перед предполагаемым падением, пропускал рост. Урок: важнее быть в рынке долго, чем пытаться идеально выбрать момент входа.

У вас есть личная история, которая особенно хорошо объясняет связь спорта и денег?

Первый IRONMAN. Я копил на снаряжение почти два года: откладывал из тренировочных доходов, считал каждую покупку. Это был мой первый осознанный финансовый проект с конкретной целью.

Тогда я понял: финансовое планирование работает точно так же, как подготовка к соревнованию. Нужны цель, план и дисциплина. Ты не можешь просто выйти и пройти дистанцию IRONMAN без подготовки. И точно так же нельзя построить финансовую независимость без системы.

Вы работаете в «Моторике». Как эта работа связана с идеей курса?

«Моторика» создает физические возможности: бионические протезы, коляски, ортезы, нейростимуляторы. Но даже самый технологичный протез не дает полной независимости, если у человека нет финансовых инструментов для управления своей жизнью.

Ассистивные технологии и финансовая грамотность — это два столпа реальной самостоятельности.

Каждый день в «Моторике» я вижу, как люди с инвалидностью достигают невероятных результатов — в спорте, работе, жизни. «Финтриатлон» — мой вклад с другой стороны: не через технологии, а через знания.

Знание того, как работают деньги, меняет качество жизни не меньше, чем хороший протез.

Что бы вы сказали пользователям протезов и кресел-колясок о финансовой грамотности?

Вы — именно та аудитория, для которой финансовая грамотность особенно важна. Даже небольшие суммы при грамотном подходе и среднем и долгом временном горизонте дают значимый результат.

«Финтриатлон» — курс, который мы с командой Московской биржи и Финуслуг сделали в том числе для вас. Простым языком, без лишнего жаргона, с практическими инструментами.

Потому что финансовая независимость — это не привилегия. Это право каждого.

Что посоветуете тем, кто думает: «Если не жили богато, нечего и начинать»?

Я на своем опыте знаю, каково это — начинать с нуля в обстоятельствах, которые, казалось бы, закрывают многие пути. После травмы с диагнозом, который изменил все, казалось, что мне многое недоступно. Но это иллюзия.

Сложный процент работает одинаково для всех. Он не смотрит на вашу стартовую точку. Даже 1000 рублей в месяц на протяжении 20 лет при реинвестировании — это уже значимая сумма. Дело не в размере первого вложения. Дело в системности и времени.

Бесплатный курс «Финтриатлон» доступен в Школе Московской биржи. В программе — 25 уроков, три модуля и финальный тест. Участники изучают личный бюджет, накопления, вклады, накопительные счета, кредитные карты, облигации, акции, фонды, риск, доходность и диверсификацию.