Чем раньше вы начнете инвестировать, тем скорее ощутите эффект силы сложного процента. Ваши деньги начнут приносить прибыль не только от первоначальных вложений, но и от уже накопленного дохода.

Пример:

Иван С. начал инвестировать в 20 лет, откладывая по 10 000 ₽ в месяц под среднюю доходность 10% годовых. К 60 годам у него будет около 66,4 млн ₽. А вот если бы он начал в 30 лет, то при тех же условиях — всего около 22,7 млн ₽. Разница почти в три раза.

Пример с Иваном показывает, что эффект сложного процента наиболее эффективно работает на длинных дистанциях. Однако, чтобы грамотно применить его в своей стратегии, нужна прочая образовательная база. Узнать основные принципы работы с активами и научиться их грамотно анализировать поможет бесплатный видеокурс «Путь инвестора» от Школы Московской биржи. Обучение включает фундаментальные знания о финансовых рынках, которые помогут выстроить грамотную инвестиционную стратегию.

Шаг №1. Погасите долги

Перед тем как начать инвестировать, важно избавиться от дорогих долгов — например, от кредитных карт с высокими процентными ставками или потребительских кредитов без обеспечения. Гарантированный доход от погашения такого долга часто превышает потенциальную доходность на фондовом рынке.

Шаг №2. Сформируйте финансовую подушку

Прежде чем инвестировать, важно убедиться, что у вас есть резерв на непредвиденные ситуации. Обычно это сумма, которая равна вашим расходам за 3–6 месяцев, если вы работаете по найму, или 6–12 месяцев, если на себя. Эти деньги лучше держать на накопительном счете, чтобы они были доступны в любой момент и приносили небольшой доход.

Шаг №3. Подберите брокера и ИИС

Выберите надежного брокера с лицензией Центрального банка. Для этого нужно зайти в раздел с реестрами, ввести название или ОГРН площадки и убедиться, что компания есть в списке лицензированных участников рынка. При выборе брокера также обращайте внимание на размер комиссий площадки, удобство интерфейса в мобильном приложении и уровень клиентского сервиса.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это особый тип брокерского счета, который дает доступ к финансовым инструментам и предоставляет налоговые льготы. Если вы официально платите НДФЛ, используйте вычет типа А и возвращайте в свой бюджет до 52 000 ₽ в год.

Шаг №4. Определитесь с целями и горизонтом инвестирования

Разные цели требуют разных стратегий. Например, если вы хотите сформировать первоначальный капитал для бизнеса через три-четыре года, вам подойдет умеренный, диверсифицированный портфель с облигациями и акциями. А если ваша цель — купить квартиру через пять–семь лет, то нужно выбирать агрессивную стратегию с перекладыванием капитала в более консервативные инструменты ближе к концу срока.

Шаг №5. Составьте инвестиционный портфель

После определения целей и горизонта инвестирования приступайте к формированию портфеля. Новичкам лучше сосредоточьтесь на использовании простых и надежных инструментов.

1. Индексные фонды (ETF/БПИФы). Относительно надежный способ инвестировать без глубоких знаний. Например, можно рассмотреть БПИФ TOFZ от Т-Капитал, который инвестирует в ОФЗ, или БПИФ «Сберегательный» (SBMM) от АО УК «Первая».
2. Облигации. Если вы планируете инвестировать на срок от одного до трех лет, наиболее надежным выбором считаются облигации федерального займа, поскольку по ним гарантирует выплаты государство. ОФЗ позволяют получать стабильный доход и защититься от инфляции. Также можно рассмотреть корпоративные облигации, выпущенные крупными и надежными компаниями, но важно помнить, что они несут больший риск, чем ОФЗ.
3. Ценные бумаги «первого эшелона» — акций крупнейших и наиболее стабильных компаний, например, Сбербанк, Газпром и Лукойл.
4. Акции дивидендных компаний. Например, Лукойл и МТС регулярно платят дивиденды, которые дают пассивный доход — они идеальны для регулярных вложений. Также можно рассмотреть другие компании с устойчивой дивидендной политикой — например, Сбер.
5. Защитные активы. Золото и другие драгоценные металлы традиционно считаются «активами-убежищами», которые помогают сохранить капитал в периоды экономической нестабильности и высокой инфляции. Самый простой способ для новичка вложиться в защитные активы — приобрести пай биржевого фонда, так как он привязан к цене драгметалла. Также можно купить акции компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов. Это более рискованный способ, поскольку цена акций зависит не только от стоимости металла, но и от эффективности самой компании.

Шаг №6. Диверсифицируйте риски

Главное правило любого инвестора — «не класть все яйца в одну корзину». Разделите капитал между разными активами и вкладывайтесь в компании из разных секторов экономики, чтобы в случае кризиса в одной отрасли потери можно было компенсировать прибылью в другой.

Вот как можно диверсифицировать портфель на практике:

• Диверсификация по классам активов. Разделите инвестиции между разными типами инструментов, они по-разному реагируют на изменения на рынке. Например, когда акции падают, облигации могут дорожать или оставаться на прежнем уровне, и наоборот.
• Диверсификация по отраслям. Даже если вы инвестируете только в акции, важно выбирать компании из разных секторов экономики. Так, когда кризис затронет ИТ-сектор, ваши инвестиции в энергетику или фармацевтику могут помочь сохранить баланс.
• Диверсификация по географии. Не ограничивайтесь только российским рынком. Расширьте географию инвестиций, вкладывая часть средств в акции или фонды, ориентированные на зарубежные рынки.
• Диверсификация по размеру компаний. Включайте в портфель как акции крупных, стабильных компаний, так и акции более мелких, но перспективных. Это позволит сочетать надежность с высоким потенциалом роста.

Вот самые распространенные неопытных инвесторов, некоторые можно и нужно избежать:

1. Погоня за «горячими» акциями. Если все обсуждают одну компанию в телеграм-чатах — скорее всего, покупать ценную бумагу уже поздно. Яркий пример — акции Ozon: после резкого роста в 2021 году они просели более чем на 60%, и многие новички зафиксировали убытки.
2. Инвестировать на последние деньги. Никогда не вкладывайтесь в ценные бумаги без сформированного резерва. Рынок непредсказуем, и если нужно будет срочно продать активы на просадке, вы зафиксируете убыток.
3. Отсутствие стратегии. Инвестируйте не в то, «что подсказал коллега», а исходя из своих целей, плана и допустимого риска.
4. Игнорирование комиссий и налогов. Каждая сделка с брокером облагается комиссией, а прибыль — налогом на доход физических лиц (НДФЛ). Если вы не знаете этих правил или игнорируете их, это может существенно снизить итоговую доходность ваших инвестиций. Используйте ИИС, чтобы оптимизировать налоги.
5. Частые сделки. Постоянная покупка и продажа активов увеличивает итоговую сумму брокерских комиссий, а еще часто заставляет принимать эмоциональные решения, которые основаны на краткосрочных колебаниях рынка.
6. Отсутствие диверсификации. Вложение всех средств в один актив или одну отрасль, например, только в акции Газпрома, многократно увеличивает риск потерять большую часть капитала, если с этой компанией или отраслью что-то пойдет не так.
7. Попытка «угадать дно» рынка. Неопытные инвесторы часто пытаются купить акции в самый момент их минимальной цены, то есть на «дне», или продать на самом пике. Но это практически невозможно предсказать. Гораздо эффективнее работает метод регулярных пополнений и усреднения стоимости.
8. Инвестирование в непонятные инструменты. Если вы не можете объяснить простыми словами, как работает актив, например, сложный структурный продукт или криптовалюта, не стоит в него вкладывать деньги.

Инвестиции — не способ быстрого обогащения, а дисциплинированная и длительная работа с капиталом. Лучшее время начать — как можно раньше, чтобы эффект сложного процента работал на вас. Для правильного старта важно сформировать финансовую подушку, погасить дорогие долги и выбрать надежного брокера с индивидуальным инвестиционным счетом для получения налоговых льгот. Выбирайте проверенные и простые инструменты и диверсифицируйте портфель. Такой подход позволит начинающим инвесторам выстроить устойчивую стратегию и постепенно нарастить капитал, избегая типичных ошибок новичков.