Финансовая цель — это результат, которого человек или семья хотят добиться с помощью грамотного управления своими деньгами. При постановке цели следует всегда учитывать конкретную денежную сумму и срок достижения результата, то есть не просто сказать «хочу накопить», а понимать — сколько, к какому моменту и зачем.

Например:

✅ Хочу накопить 400 000 ₽ до конца года, чтобы уволиться в январе и жить на эти сбережения три месяца без постоянного дохода.

❌ Хочу накопить на подушку безопасности.

Цели превращают стихийный процесс трат в целенаправленную деятельность. Правильная финансовая цель помогает:

• Дисциплинировать расходы и регулярнее откладывать.
• Принимать более обдуманные финансовые решения.
•  Оценивать прогресс и корректировать стратегии накопления.

Финансовые цели принято делить на три типа в зависимости от сроков реализации:

1. Краткосрочные — до одного года. Например, накопить на отпуск или крупную бытовую технику.
2. Среднесрочные — от одного до пяти лет. Сюда подойдет покупка автомобиля или ремонт квартиры.
3. Долгосрочные — более пяти лет. Например, накопления на пенсию, образование детей или покупка недвижимости.

Нет универсального способа поставить финансовую цель — один вариант работает лучше для визуалов, другой — для тех, кто любит расчеты и цифры. Ниже — пять популярных методик и инструментов. Выберите те, которые кажутся наиболее оптимальными для вашей ситуации.

Это одна из самых популярных систем постановки целей. Согласно ей, цель должна быть:

• Specific (конкретной) — четко сформулируйте, чего именно хотите.
• Measurable (измеримой) — определите нужную сумму.
• Achievable (достижимой) — установите реальную цель с учетом ваших доходов.
• Relevant (значимой) — найдите такую цель, которая действительно важна для вас.
• Time-bound (ограниченной по времени) — определите крайний срок, к которому нужно достичь цели.

Например:

✅ «Накопить 300 000 ₽ на первоначальный взнос по ипотеке к 01.07.2026».

❌ «Хочу накопить побольше денег для первоначального взноса по ипотеке».

Сначала необходимо задать конечную точку. Затем определить шаги — сколько нужно ежемесячно откладывать, сколько лет идти к цели, какие инструменты вы будете использовать. Такой метод разбивает большой план на управляемые части и помогает контролировать прогресс.

Пример: цель — накопить 1,5 млн ₽ на первоначальный взнос по ипотеке, чтобы купить квартиру через пять лет.

Решение: 1 500 000 ₽ ÷ 60 (количество месяцев) = 25 000 ₽.

Шаги для достижения цели: каждый месяц откладывать по 25 000 ₽ с зарплаты.

💡 Совет: собрать нужную сумму можно значительно быстрее, если использовать накопительный счет с высокой процентной ставкой. Выбрать самое выгодное предложение с подходящими условиями можно на финансовом маркетплейсе Финуслуги. Здесь собрано более 600 вариантов накопительных счетов от разных банков с процентными ставками до 25%.

Этот метод подходит тем, кто не хочет считать каждый рубль, но нуждается в дисциплине. Чтобы его использовать, нужно разделить доход на три части:

• 50% отложите на обязательные расходы: покупка еды, съем жилья, платежи по кредиту, оплата счетов и так далее.
• 30% направьте на желания, развлечения и поездки. Например, на поход в кино всей семьей или поездку в Подмосковье на выходные.
• 20% — на накопления и финансовые цели. Деньги можно направить на одну цель или распределить между несколькими.

Это визуальный инструмент, который помогает не только определить ваши приоритеты, но и вовремя скорректировать планы. Вот как его использовать:

• Нарисуйте круг и разделите его на шесть-восемь равных секторов. Назовите каждый из них. Это могут быть: подушка безопасности, дом, здоровье, развитие, пенсия и путешествия.
• В каждом секторе отметьте 10 делений от центра к краю, где один — низкая оценка (например, почти ничего не сделано), а 10 — приоритетная сфера, куда направлен весь ваш фокус.
• Оцените текущие достижения по каждой сфере, например, подушка безопасности — четыре, дом — семья, здоровье — три и так далее. Соедините отметки — получится многоугольник, показывающий общий баланс.
• Сферы с низкими оценками требуют внимания — поставьте финансовые цели, чтобы набрать больше баллов в этих зонах. Например, «оформить медицинскую страховку за 20 000 ₽ до конца года».

Методика HARD помогает сформулировать цель так, чтобы она действительно мотивировала и соответствовала вашим личным ценностям. Она должна быть:

• Heartfelt (искренней).
• Answerable (возможной к исполнению).
• Relevant (важной для жизни).
• Dated (имеющей конкретный срок).

Например: «За шесть месяцев уменьшить личные долги на 50%, выплачивая ежемесячно не менее 20% от дохода, чтобы снизить финансовую нагрузку и почувствовать контроль над своими финансами».

Не все цели работают. Обычно так происходит, потому что они плохо сформулированы или человек неправильно организовал процесс их достижения. Вот основные ошибки:

• Цель размытая. Например, «хочу больше денег» — неясно, сколько именно, на какой срок и для чего они нужны. Без этого сложно понять, когда цель выполнена, и трудно отслеживать прогресс.
• Цель не соответствует личным ценностям. Человек ставит ее под давлением окружения или из-за внешних стандартов. Мотивировать себя и достичь такой цели очень сложно, потому что внутреннее желание отсутствует или слабое, а внешняя мотивация — похвала, давление или ожидания других людей — не способны поддерживать долгосрочное усилие.
• Цель не записана, отсутствует план действий. Мысленная или устная постановка цели мотивирует хуже, чем зафиксированная на бумаге.
• Вы не отслеживаете прогресс. Когда человек не фиксирует, что уже сделал, а что осталось, он легко теряет представление о текущем положении дел — из-за этого снижается мотивация.
• Вы ставите много целей или слишком амбициозные сроки — такой подход тормозит мотивацию и приводит к выгоранию.

Для того, чтобы цель не оставалась лишь намерением, важно правильно все рассчитать и регулярно измерять прогресс. Для этого есть удобные сервисы:

1. Онлайн-калькуляторы. Они позволят быстро и точно подсчитать необходимую сумму накоплений и сроки с учетом инфляции. Например, на Финуслугах есть разного рода калькуляторы. Калькулятор вкладов поможет просчитать прибыль от понравившегося вам депозита.
2. Приложения для учета и планирования — например, «Дзен-мани» или CoinKeeper. Они помогают вести учет доходов и расходов, а также отслеживать прогресс по целям в удобном формате, с напоминаниями и аналитикой.

💡 Совет: если хотите глубже разобраться в основах инвестирования и научиться грамотно управлять своими финансами, пройдите бесплатный курс Школы Московской биржи — «Путь инвестора». С ним вы поймете ключевые принципы работы фондового рынка, а также научитесь выбирать инвестиционные продукты и избегать типичных ошибок.

Достичь финансовой цели несложно, если правильно ее сформулировать. Важно, чтобы она учитывала ваши ценности и была конкретной — с точной суммой, сроками и пониманием, зачем вам ради нее стараться. Кроме того, необходимо регулярно контролировать прогресс. Это поможет вовремя скорректировать свои планы и ничего не упустить.