Раньше мне казалось, что для инвестирования нужно иметь глубокие финансовые знания, которых у меня никогда не было. Но чем чаще я слышала, что даже 1000 ₽ достаточно, чтобы прощупать рынок и понять, как все устроено, тем больше мне хотелось попробовать самой. 

Я начала с изучения профильных статей, чтобы разобраться хотя бы в базовых терминах и инвестиционных инструментах.

Вот что я поняла на старте:

• Начать инвестировать действительно можно с минимальной суммы: многие брокеры позволяют покупать активы от 1 ₽. Этой суммы, конечно, недостаточно, чтобы увидеть весомый доход, но благодаря небольшим вложениям, например, в несколько тысяч рублей, можно понять, как устроен рынок ценных бумаг.
• Главное — не первоначальная сумма, а системность. Регулярные маленькие вложения приносят больший эффект, чем крупные, но редкие.

Чем больше я читала, тем отчетливее понимала, что информации слишком много, и без системного подхода я просто утопаю в ней. Тогда я решила пройти бесплатный курс Московской биржи «Путь инвестора».

Этот курс стал для меня опорной точкой. На нем мне объяснили, что самое важное в инвестициях — дисциплина и четкое понимание, чего вы хотите достичь, инвестируя средства. Я впервые услышала про распределение активов и что у каждой бумаги есть свой паспорт продукта (КИД), где указаны тип, доходность, ключевые риски, историческая доходность и другая важная информация, которая помогает разобраться в конкретном инструменте.

Я узнала, что перед тем, как начать инвестировать, нужно правильно подготовиться:

• Проанализировать свою финансовую ситуацию. Это нужно для понимания того, сколько денег можно выделить на инвестиции без ущерба для качества жизни. По возможности стоит погасить кредиты, чтобы проценты по ним не съедал доход от инвестиций.
• Сформировать подушку безопасности. Она должна равняться примерно трем–шести месяцам ежемесячных расходов. Без подушки покупать активы рискованно, так как инвестиции всегда связаны с риском потери денег. Поэтому лучше заранее себя подстраховать на случай непредвиденных трат или потери дохода. 
• Сформулировать цели. Постановка четких целей поможет правильно выбрать инвестиционный инструмент. Цели могут быть краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные, и для каждой будет разный подход.

Я сформулировала свою среднесрочную финансовую цель: через пять лет получать дополнительный ежемесячный доход от инвестиций в размере 10% от нынешней зарплаты в 100 000 ₽, то есть 10 000 ₽. Мне хочется, чтобы со временем вложенные деньги работали на меня и давали больше финансовой свободы.

Второй задачей было создать подушку безопасности. К тому моменту, когда я захотела инвестировать, у меня уже были сбережения на вкладе — примерно два моих ежемесячных оклада. И я продолжаю откладывать 10% от зарплаты на накопительный счет, чтобы финансовая подушка регулярно росла.

Затем нужно было определить свой риск-профиль инвестора. Оказывается, все инвесторы делятся на три основных типа:

• Консервативный. Такие инвесторы в первую очередь заинтересованы в сохранности денег, не готовы идти на риски и вкладываться в сложные инструменты ради высокой доходности. Они обычно покупают активы, которые приносят пусть невысокий, но стабильный доход.
• Агрессивный. Задача такого инвестора — получить как можно больше денег. Он часто покупает и продает активы, чтобы заработать на разнице в цене. Предпочитает вкладываться в ценные бумаги с высокой доходностью, а следовательно, принимает на себя повышенные риски. 
• Рациональный (умеренный). Этот инвестор балансирует между консервативным и агрессивным походом. Он старается диверсифицировать активы, то есть инвестировать в разные по уровню риска ценные бумаги, чтобы защитить свой портфель и капитал от колебаний на рынке.

Мне подошел умеренный риск-профиль, так как я не готова рисковать всем, но понимаю, что небольшие колебания портфеля неизбежны.

После всех подготовительных работ я решила открыть брокерский счет — сравнила тарифы и выбрала самый выгодный для старта. Затем пополнила счет на 5000 ₽ — эта сумма, которую мне было комфортно выделить из бюджета и не страшно потерять.

Дальше по рекомендациям из курса я начала формировать свой портфель: учла, что стоит выбрать разные по уровню риска бумаги, то есть диверсифицировать портфель. Я вкладывалась только в те активы, в механике которых разобралась.

Так как я новичок в инвестициях, сначала купила пару облигаций федерального займа (ОФЗ) с фиксированной доходностью, чтобы на практике понять, как работают купонные выплаты; добавила немного акций крупных и надежных российских компаний (голубых фишек), которые стабильно выплачивают дивиденды; также приобрела небольшую долю в паевом инвестиционном фонде — для диверсификации.

Я не гналась за быстрой прибылью и для начала вложила небольшую сумму, чтобы понять, как работает рынок инвестиций на личном опыте. Мне было важно посмотреть на то, как растет стоимость активов, каким образом начисляются купонные выплаты и дивиденды.

В процентном соотношении мой портфель выглядит так:

• 50% — ОФЗ, чтобы стабильно получать по ним купонные выплаты (проценты, которые по таким облигациям обычно выплачиваются два раза в год). Часто номинал облигаций составляет 1000 ₽. Поэтому для начала я купила несколько бумаг, чтобы посмотреть, как работают купоны и как будет меняться их цена ближе к дате погашения.
• 30% — акции голубых фишек. Я приобрела несколько акций крупных и надежных российских компаний: Газпром, Сбербанк, Роснефть. Эти бумаги дадут мне опыт владения подобными активами, понимание выплат дивидендов и волатильности, которая покажет, насколько сильно и часто может меняться стоимость акций на определенных временных промежутках.
• 20% — паи инвестиционного фонда. Этот инструмент позволяет мне диверсифицировать портфель. Я приобрела несколько паев фонда денежного рынка AKMM управляющей компании «Альфа–Капитал».

Я решила, что моя стратегия будет максимально понятной и стабильной. Поэтому установила правила: покупать только те инструменты, в которых я уверена, и инвестировать регулярно, пусть даже небольшие суммы. Для этого каждый месяц я откладываю 10–15% от дохода (от 10 000 до 15 000 ₽), чтобы докупать активы, придерживаясь заранее выбранных пропорций. Еще планирую реинвестировать доход от инвестиций.

По моим примерным подсчетам, чтобы я могла через пять лет получать по 10 000 ₽ пассивного дохода ежемесячно, мой капитал должен составлять примерно 1,1 млн ₽. Звучит внушительно, но, если разбить цель на шаги, все становится гораздо проще.

Чтобы накопить такую сумму за пять лет с учетом доходности от инвестиций, к примеру, в 10% годовых, нужно инвестировать около 14 000 ₽ в месяц — и обязательно реинвестировать все проценты, купоны, проценты и дивиденды, чтобы они тоже начинали работать. Если вкладывать меньше, результат все равно будет неплохой:

• 7500 ₽ в месяц — через пять лет при условии, что доходность будет на уровне 10% годовых, получится около 580 000 ₽, пассивный доход составит примерно 4800 ₽ в месяц.
• 10 000 ₽ в месяц — примерно 780 000 ₽, доход около 7000 ₽ в месяц.
• 14 000 ₽ в месяц — около 1,1 млн ₽, и вот он, заветный доход в 10 000 ₽ в месяц.

На самом деле эти цифры сильно отрезвляют. Они показывают, что пассивный доход — не про быстрые деньги, а про системный подход.

Еще я начала вести инвестиционный дневник — записываю, что покупаю, почему именно этот актив, какие у него риски и доходность. Таким образом, я постепенно сформирую свой личный паспорт портфеля.

Первое время я слишком часто заглядывала в приложение — буквально каждый день. Это вызывало лишнее беспокойство. Иногда мне казалось, что если какой-то актив немного подешевел, то это я что-то сделала не так. Но когда я расстраивалась из-за просадки, то вспоминала наставления из курса: не стоит паниковать и поддаваться эмоциям, ведь инвестиции всегда сопряжены с рисками и на колебания рынка может повлиять что угодно.

Поэтому, прежде чем бежать и продавать активы, которые внезапно подешевели, нужно обратить внимание на историческую доходность — например, за 10 лет.

Еще важно ориентироваться не только на прошлую доходность — она не гарантирует будущих результатов, но и следить за отчетностью компаний, их деятельностью на рынке, чтобы понимать, с чем может быть связан рост или просадка активов. Также стоит проверять состав инвестиционных фондов и репутацию эмитентов — организаций, выпускающих в обращение разные виды активов.

Спустя несколько месяцев инвестирования я уже не бегу проверять графики каждый день. Учусь смотреть на долгую перспективу и вижу, что мои инвестиции приносят первые плоды, и это мотивирует продолжать.

Со временем я хочу постепенно наращивать вложения, увеличивать регулярные взносы и изучать новые инструменты. Попробовать разнообразить портфель: прикупить золото и акции второго и третьего эшелона (бумаги компаний поменьше, чем Сбер и Газпром, но с высоким потенциалом роста — например, Озон, Самолет и другие) и облигаций с разными сроками погашения, чтобы получать по ним стабильный доход.

Несколько советов тем, кто тоже хочет попробовать себя в инвестициях:

Не пренебрегайте обучением. Сегодня есть множество статей, где авторы простым и понятным языком объясняют основы и нюансы для начинающих инвесторов. Можно пройти бесплатные курсы, чтобы сформировать базовое понимание об инвестициях.

Используйте платформу Финуслуги — здесь удобно сравнивать предложения брокеров, открыть счет онлайн и подобрать биржевые инструменты разных эмитентов.

Начните инвестировать с минимальной суммы. Можно вложить 3000 ₽ или меньше, чтобы начать собирать портфель из разных бумаг и посмотреть, как устроен инвестиционный рынок.

Записывайте все свои действия и выводы. Это поможет отслеживать ошибки, успехи и не смещать фокус со своих целей.

Инвестиции действительно могут изменить отношение к деньгам. Они учат терпению, ответственности и планированию. Мой путь только начинается, пока я получаю минимальный доход от инвестиций, но уже чувствую, что сделала важный шаг — позволила своим деньгам работать на меня.

А если вы хотите изучить инвестиционные стратегии, пройдите бесплатный курс «Путь инвестора» от Школы Московской биржи — он поможет разобраться в теме инвестиций и понять, что подойдет именно вам.