10–15 лет назад инвестиции действительно требовали значительных вложений. Но сегодня ситуация кардинально изменилась и фондовый рынок стал доступен каждому. А мифы остались. Но не хотелось бы, чтобы они мешали вам повышать свои доходы. Тем более что сейчас довольно просто начать: многие брокеры позволяют открыть счет без минимального депозита, а низкие комиссии делают инвестиции выгодными. Начинать с небольших сумм — это отличная возможность:

• понять принципы работы фондового рынка;
• отработать разные стратегии;
• научиться контролировать эмоции;
• совершить первые ошибки без серьезных финансовых последствий. Ошибок большинству начинающих не избежать, и это нормальный процесс обучения;
• преодолеть свои страхи и сомнения (например, страх потери денег).

Итак,  у нас есть 5 000 ₽ и решимость начать инвестировать, разберем пошагово действия.

Представьте, что вы садитесь за руль машины, не зная правил дорожного движения. Странно, верно? Ведь это очень рискованно — можно попасть в аварию. То же самое и с фондовым рынком.

Базовые знания необходимы, чтобы понимать, по каким правилам работает фондовый рынок, в чем различия между инвестиционными инструментами, как купить или продать ценные бумаги и так далее. Начните с малого — читайте статьи, пройдите курсы (например от Школы Мосбиржи), смотрите видео. Пробуйте торговать на учебных счетах с виртуальными деньгами (демоторговля). Опять сравним инвестиции с вождением автомобиля — сначала теория, потом практика.

Перед тем как начать инвестировать, ответьте на вопросы: какие у вас цели инвестирования и уровень риска? От этого зависит выбор активов.

• Консервативный. Позволяет, например, накопить подушку безопасности или уберечь деньги от инфляции. Стабильная доходность с минимальными рисками: облигации, фонды денежного рынка (ФДР), вклады. Идеально подойдет для новичков.
• Умеренный. Позволяет создать пассивный доход с умеренными рисками. Доходность выше, но и риски тоже: акции стабильных дивидендных компаний, паевые инвестиционные фонды (ПИФ), облигации. Подойдет для тех, у кого уже есть некоторый опыт и знания в инвестициях.
• Агрессивный. Максимальная доходность, но и высокие риски, возможна даже потеря капитала: акции роста, производные финансовые инструменты, например фьючерсы (контракты между инвесторами о покупке или продаже в будущем по конкретной цене какого-то базового актива), маржинальная торговля — сделки, которые инвестор проводит в долг (например, беря у брокера либо деньги, либо ценные бумаги). Этот подход требует большого опыта и знаний, новичкам лучше избегать такой стратегии.

Брокер — это посредник между вами и биржей. Выбор брокера — это как выбор банка для хранения денег, только важнее. Плохой брокер может:

• «съедать» вашу прибыль большими комиссиями;
• обладать ограниченным функционалом (например, не предоставлять возможности купить акции США из России, не иметь аналитики и так далее);
• оказаться ненадежным (задерживать вывод денег или даже обанкротиться).

При выборе учитывайте:

• тарифы и комиссии (за сделки, обслуживание, вывод денег);
• наличие лицензии ЦБ РФ (проверьте на сайте Банка России);
• удобство интерфейса (мобильное приложение, веб-версия);
• доступ к зарубежным биржам (если планируете покупать иностранные акции);
• удобство интерфейса терминала торговли (особенно важно для новичков).

Для сравнения и выбора брокера можно воспользоваться удобными сайтами-агрегаторами.

Открыть счет сейчас можно за 15–20 минут онлайн, без походов в офис. Брокерский счет больше подойдет  для коротких и среднесрочных вложений, а ИИС — для долгосрочных инвестиций. Итак, чем же еще они различаются?

Обычный брокерский счет используют для покупки акций, облигаций, ПИФов и других активов.

Плюсы:

• можно свободно пополнять и выводить деньги;
• подходит для любых стратегий (как краткосрочных, так и долгосрочных).

Минус:

• нет дополнительных налоговых льгот, помимо льготы на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ).

Индивидуальный инвестиционный счет. Тот же брокерский счет, но с возможностью получения дополнительных налоговых льгот от государства. На данный момент можно открыть ИИС-3.

Плюсы:

• ежегодно происходит налоговый вычет в размере 13–22% (зависит от налоговой ставки) от суммы до 400 тысяч ₽, внесенной на ИИС. Чтобы воспользоваться льготой, инвестор должен иметь официальный доход и отчислять с него налоги;
• освобождает инвесторов от уплаты налога на доход с прибыли (до 30 млн ₽) по операциям на счете.

Минус:

• подходит только для долгосрочных инвестиций. Деньги заморожены на ИИС минимум на 5–10 лет (в зависимости от года открытия). Если вывести раньше, то потеряете льготы (кроме выплат дивидендов и случаев для оплаты дорогостоящего лечения из перечня Правительства РФ).

Более подробно узнать, как получить налоговый вычет по ИИС в 2025 году, можно тут.

Дополнительное преимущество ИИС еще и в том, что налог с дохода надо платить, когда закрываете счет. А вот на брокерском счете нужно платить налог каждый год.  Можно открыть и  оба счета — чем раньше откроете ИИС, тем быстрее наступит время, после которого можно выводить деньги, сохраняя право на вычет.

Если вы готовы вложить деньги на 5–10 лет, можно сразу инвестировать на ИИС: при ежегодных пополнениях сможете каждый год получать вычет на взнос, а после закрытия счета сэкономите на налогах.

Выберите, что купить, в зависимости от ваших целей и степени риска (шаг 2). Если не знаете, с чего начать, то у большинства брокеров есть готовые онлайн-решения, например у БКС, Т-Банка. Можно вложить даже небольшую сумму в ПИФы — это по сути тот же готовый инвестиционный портфель, за которым следит управляющая компания (УК). Совсем консервативно купить паи фонда денежного рынка (ФДР) — минимальный риск с постоянным доходом на уровне ключевой ставки ЦБ РФ (на данный момент около 21%).

Для начинающих также простой способ начать инвестировать — это купить народные облигации на Финуслугах.

• Нет необходимости открывать брокерский счет. Чтобы купить облигации, достаточно регистрации на Финуслугах с помощью аккаунта Госуслуг.
• Доход начисляется ежедневно.
• Вы покупаете облигации напрямую у эмитента — без комиссий.
• Они не торгуются на бирже, поэтому не упадут в цене.

• Зайдите в приложение брокера (например, Т-Инвестиции).
• Найдите нужный актив (например, акция Сбербанка — вбейте в поиск SBER).
• Укажите количество лотов (лот — это минимальное количество ценных бумаг для сделки).
• Выберите «По рыночной цене» (самая выгодная доступная сейчас цена покупки) или «Лимитная заявка» (указать свою цену, по которой хотите купить). Нажмите «Купить».

Начинайте с ликвидных активов (например, с акций крупных компаний, таких как Сбербанк, Лукойл), их легко купить, а потом продать.

Шаг 7. Контролируйте риски и регулярно пополняйте портфель

Не спешите и не совершайте необдуманных действий. Регулярно пополняйте свой инвестиционный портфель (например, раз в месяц). Главное – начать, даже с 5 000 ₽. Чем раньше вы сделаете первый шаг, тем быстрее увидите результаты. Не размер стартового капитала, а время, проведенное на рынке, — вот ключевой фактор успеха. Начните сегодня — с любой суммы, даже с 5 000 ₽. Это позволит вам перестать бояться фондового рынка, а знания никогда не будут лишними, как и деньги, которые вы сможете заработать, используя наши подсказки.