С чего начать, если вы никогда не инвестировали, — пошаговый гайд для новичков

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что выполнили базовые финансовые задачи:

✅ Создали финансовую подушку безопасности

Отложите сумму, равную вашим расходам за 3–6 месяцев. Эти деньги должны быть доступны в любой момент — например, на вкладе с возможностью частичного снятия.

✅ Закрыли дорогие кредиты

Если у вас есть кредитные карты или потребительские кредиты с высокими ставками, лучше сначала погасить их, а потом думать об инвестициях.

✅ Определили сумму для первых вложений

Хорошая новость — начать можно с небольшой суммы. Даже 100 ₽ достаточно для первого шага. Главное, чтобы эти деньги не были критически важны для вашего бюджета.

✅ Выделили деньги, которые не понадобятся в ближайший год

Инвестиции работают на долгосрочной дистанции. Если вы знаете, что через три месяца вам понадобятся эти деньги, лучше выбрать вклад.

Чтобы покупать ценные бумаги, нужен брокерский счет. Открыть его можно также в приложении Финуслуг:

1. Скачайте приложение Финуслуги, если у вас его еще нет.
2. Войдите в приложение с помощью номера телефона и пароля. Если вы впервые пользуетесь сервисом, пройдите простую регистрацию.
3. Найдите раздел «Рынки» и нажмите «Открыть брокерский счет».
4. Войдите в Госуслуги, и заявка заполнится автоматически. Проверьте данные и подтвердите их. Счет откроется за несколько минут.
5. Подключите счет к Финуслугам — на главном экране нажмите «Подключить».

После открытия счета его нужно пополнить. Это делается так же просто, как перевод на карту:

1. На экране «Главный» нажмите на ваш брокерский счет.
2. Нажмите кнопку «Пополнить» и укажите сумму . Перевод происходит через через СБП.
3. Подтвердите операцию. Теперь у вас есть средства для первых инвестиций.

Когда счет пополнен, пора решить, во что вложить деньги. На старте лучше выбирать самые понятные и доступные инструменты.

Акции крупных компаний

Если вы хотите попробовать самостоятельный выбор инвестиций, начните с акций крупных российских компаний — так называемых голубых фишек:

• Сбербанк, Газпром, Лукойл и другие гиганты российского бизнеса
• Эти компании давно на рынке и регулярно выплачивают дивиденды
• Акции таких компаний обычно меньше колеблются в цене, чем бумаги небольших компаний

Облигации

Это консервативный инструмент с предсказуемой доходностью. Самые надежные — облигации федерального займа. Выплаты по ним гарантирует государство. Также можно рассмотреть облигации крупных российских компаний. Например, Газпрома, Сбера, Альфа-Банка и так далее.

Золото

Металл, который веками считался надежным средством сохранения капитала. В приложении Финуслуг вы можете купить обезличенное золото — это удобнее, чем покупать физический металл:

• Не нужно беспокоиться о хранении
• Можно купить любое количество, даже доли грамма
• Продать такое золото так же просто, как и купить

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Это готовые наборы ценных бумаг, которыми управляют профессионалы. Покупая пай фонда, вы приобретаете частичку большого портфеля. Это вариант для новичка:

• Не нужно самостоятельно выбирать отдельные акции и облигации
• Ваши деньги сразу диверсифицированы (разложены по разным корзинам)
• Минимальная сумма покупки — от 1000 ₽

В приложении Финуслуг доступны разные виды ПИФов — от консервативных, с фокусом на облигациях, до более рискованных, содержащих преимущественно акции.

Определившись с выбором актива, пора совершить первую сделку. Вот как это сделать:

1. В разделе «Рынки» выберите инструмент, который хотите купить, и нажмите на него.
2. Изучите информацию об активе. Здесь вы увидите график с историей цены, текущую цену и краткое описание.
3. Нажмите «Купить» и введите желаемое количество.
4. Проверьте детали сделки и подтвердите операцию.

Готово. Теперь вы можете следить за своими вложениями в разделе «Мой портфель».

После первой покупки важно не бросаться в крайности:

• Не проверяйте портфель каждый час. Инвестиции — это марафон, а не спринт. Достаточно заглядывать в приложение раз в неделю или даже реже.
• Не паникуйте при колебаниях рынка. Стоимость ваших активов будет меняться — это нормально. Фокусируйтесь на долгосрочной перспективе.
• Постепенно пополняйте портфель. Регулярные инвестиции даже небольших сумм дают хороший результат со временем.
• Изучайте тему инвестиций. По мере накопления опыта и знаний вы сможете рассматривать более сложные инструменты и стратегии.

Что делать, если я ошибся с выбором актива?

Ничего страшного. Вы всегда можете продать актив и купить другой. Однако помните, что частые переключения между инструментами могут привести к дополнительным комиссиям и упущенной выгоде.

Сколько можно заработать на инвестициях?

Доходность зависит от выбранных инструментов, срока инвестирования и рыночной ситуации. Консервативные инструменты (облигации, некоторые ПИФы) обычно приносят 8–12% годовых, более рискованные (акции) могут дать и 15–30%, но с более высокими колебаниями.

Нужно ли платить налоги с инвестиций?

Да, с дохода от инвестиций нужно платить налог в размере 13%. Брокер сам рассчитает, удержит и перечислит налог, вам не придется заполнять декларацию.

Что если я захочу вывести деньги?

Вы можете продать свои активы и вывести деньги в любой момент. Просто выберите нужный актив, нажмите «Продать», а затем выведите средства на свою карту или счет. Обычно деньги поступают в течение 1–3 рабочих дней.

Как я узнаю, что мои инвестиции в безопасности?

Все партнеры-брокеры, с которыми работают Финуслуги, имеют лицензию Центрального банка России и многолетний опыт работы. Ценные бумаги учитываются отдельно от активов брокера, что защищает их даже в случае проблем у компании.

Инвестиции не должны пугать — это просто еще один способ работать с вашими деньгами, который при правильном подходе может значительно улучшить финансовое благополучие. Начните с малого, будьте последовательны, и со временем вы увидите, как растет ваш капитал.

Больше о первых шагах в инвестировании можно узнать из бесплатного курса «Путь инвестора» в Школе Московской биржи.