Как покупать облигации через мобильное приложение

Облигации подходят тем, кто хочет получать предсказуемый доход и готов вложить деньги на долгий срок. Купонные выплаты известны заранее, а при удержании бумаги до погашения инвестор получает номинал обратно. Основные риски облигаций — дефолт эмитента и убытки при досрочной продаже.

Обычно для покупки первой бумаги инвестору достаточно 1000 ₽, так как в большинстве случаев лот на Мосбирже  составляет одну облигацию, а номинал выпусков — 1000 ₽. При этом рыночная цена может отличаться от номинала: например, ОФЗ 26242 по данным на 23 апреля 2026 торгуется около 903 ₽ при номинале 1000 ₽.

Для покупки сложных инструментов, таких как структурные облигации, бумаги без рейтинга или ниже порога ЦБ, инвестор должен пройти обязательное тестирование.

Все начинается с заявки. Инвестор открывает карточку нужного выпуска в приложении брокера, указывает количество бумаг и подтверждает поручение. Брокер передает заявку на Московскую биржу, где она попадает в книгу заявок.

Если находится встречное предложение с подходящей ценой — сделка исполняется. Расчеты идут по циклу T+1: это значит, что вы становитесь владельцем бумаги и деньги окончательно списываются на следующий рабочий день после сделки.

При этом списывается не только рыночная цена облигации. К ней добавляются комиссия брокера и накопленный купонный доход (НКД) — часть купона, накопленная с момента последней выплаты. Биржевой и клиринговый сборы обычно уже включены в комиссию брокера в тарифах для физических лиц, но в редких случаях могут указываться отдельно.

Базово инвестору стоит учитывать четыре обязательных критерия: надежность, тарифы, удобство использования приложения и уровень доступа к необходимым инструментам.

1. Начните с проверки лицензии — откройте сервис ЦБ «Участники финансового рынка», найдите брокера по названию или ИНН. Карточка покажет статус и действующие лицензии. Там же можно проверить реестры приостановленных и аннулированных лицензий.

Совет: откройте брокерский счет через маркетплейс Финуслуги, тогда проверять брокеров не нужно — площадка сотрудничает только с надежными партнерами.

2. Сравните комиссии. Например, комиссия за сделки в ВТБ по тарифу «Мой онлайн» составляет 0,05% от суммы оборота за день, в Сбере по тарифу «Самостоятельный» — 0,06%, в БКС «Трейдере» — 0,04%, в Финам «Инвесторе» — 0,035%. Ставки могут меняться в зависимости от дневного оборота и условий тарифа и зависят от конкретного брокера. 
3. Оцените скринер облигаций. На Мосбирже торгуются тысячи выпусков — без фильтров найти подходящую бумагу может быть сложно.
4. Проверьте доступ к нужным инструментам. Не все брокеры предлагают одинаковый набор облигаций — у кого-то шире выбор корпоративных выпусков, у кого-то в приложении доступны первичные размещения. Если интересует конкретная бумага — убедитесь, что она есть в каталоге до открытия счета.

Алгоритм покупки схож у всех крупных брокеров:

• Откройте брокерский счет. Удаленная идентификация может проходить через Госуслуги или видеозвонок — уточните заранее, поддерживает ли выбранный брокер нужный канал. Процесс занимает от нескольких минут до одного рабочего дня.
• Пополните счет. Основные способы — через СБП или банковским переводом по реквизитам.
• Найдите облигацию. Используйте скринер в программе брокера — отфильтруйте по доходности, сроку погашения и рейтингу. Откройте карточку бумаги и проверьте доходность к погашению, график купонов и наличие оферты.
• Оформите заявку. Выберите тип — рыночная (исполнится по текущей цене) или лимитная (по цене, которую зададите сами). Укажите количество лотов и подтвердите сделку кодом из SMS или по биометрии.
• Дождитесь исполнения. Статус заявки отобразится в журнале ордеров.

Как отфильтровать облигации по рейтингу?

В приложениях брокеров может быть фильтр по рейтингу — внутренние метрики на основе кредитного рейтинга и рыночного риска. Если нужных данных нет — проверяйте рейтинг эмитента в карточке бумаги.

Где увидеть итоговую сумму покупки до подтверждения?

Единого стандарта нет. Обычно комиссия и НКД отображаются на экране подтверждения — строки «Комиссия», «НКД», «Итого к списанию».

Что происходит с заявкой, поданной вне торговой сессии?

Заявка активируется на ближайшей сессии. Важный нюанс: по правилам Московской биржи лимитные заявки по облигациям снимаются после дневной сессии — автоперенос на них не распространяется. Правило действует у всех брокеров.

Доступен ли стоп-лимит по облигациям?

Поддержка стоп-заявок зависит от брокера и конкретного инструмента. Если стоп-тип недоступен — альтернативы: лимитная заявка на продажу, ценовые уведомления и ручной контроль позиции.

Покупка облигаций через приложение — доступный и прозрачный процесс: от открытия счета до первого ордера. Главное — не торопиться: сравните тарифы, разберитесь, как работает скринер и из чего складывается стоимость сделки. Начать лучше с одного лота — это позволит на практике понять механику торгов без существенных затрат.