Банки вернули россиянам 514,6 млн ₽: почему мошенникам удается украсть больше

Банки вернули россиянам, пострадавшим от мошеннико​в, 514,6 млн ₽. Это данные только по второму кварталу 2026 года. Относительно данных за первый квартал этот показатель вырос на 22%.

«Во втором квартале 2026 года доля средств, возмещенных банками пострадавшим клиентам, в абсолютном выражении увеличилась на 22% по сравнению с первым кварталом. Во многом рост связан с тем, что у клиентов банков появилась возможность отказаться от денег, которые они получили на свой счет в результате мошеннической операции», — рассказали в пресс-службе Банка России.

Финуслугам рассказали, почему деньги удалось вернуть не всем жертвам мошенников. «Федеральный закон № 161-ФЗ “О Национальной платежной системе” обязывает банк компенсировать похищенные деньги в двух ситуациях. Если хищение произошло не по вине клиента и он не сообщил мошеннику личные и финансовые сведения (паспортные данные, данные платежной карты, трехзначный код с оборотной стороны платежной карты, логин и пароль для входа в интернет-банк или мобильное приложение банка, СМС-коды) либо банк не выполнил антифрод-мероприятия», — пояснили в ЦБ.

Проще говоря, банки обязаны проверять денежные переводы на признаки мошенничества. И если они, эти самые признаки, обнаружены, то банк обязан временно приостанавливать операции. Далее банк должен предупредить клиента, что платеж может быть совершен на реквизиты злоумышленников. Но если человек подтверждает перевод, то банк обязан исполнить его.

«Из отчетности банков мы видим, что, к сожалению, часть клиентов игнорирует предупреждения о мошенничестве и подтверждает сомнительные операции. Так как перевод совершается добровольно, закон освобождает банк от обязанности возмещать похищенную сумму», — рассказали в ЦБ.

Что же касается второго фактора, почему россияне все-таки передают деньги в руки мошенников, то есть, если говорить об антифрод-защите, то по данным Центробанка, в России эффективность антифрод-систем крупных банков стабильно высокая и составляет почти 99,9%. Регулятор напомнил, что Банк России инициирует блокировку мошеннических ресурсов. Однако окончательное решение об ограничении доступа к ресурсу принимает Генеральная прокуратура РФ.

Мошенники придумали новый способ добраться до содержимого кошельков россиян. Злоумышленники рассылают родителям сообщения о подозрительных операциях по картам их детей и предлагают проверить их через специальный сервис. Разумеется, никакой проверки нет, а ссылка ведет на поддельный сайт, якобы предоставляющий «мгновенный доступ к выпискам несовершеннолетних».

Под предлогом того, что данных о родстве нет в автоматических государственных системах, от человека требуют загрузить сканы паспортов, свидетельств о рождении, а также ввести логины и пароли от мобильного банкинга. Полученные в результате фишинга документы и доступы мошенники используют для кражи денег со счетов самих родителей и оформления на них кредитов, уточняет «РИА Новости».

Напомним, что подтверждение родства и привязка профилей детей для контроля финансовых операций несовершеннолетних делается через личный кабинет Госуслуг или в банке, в котором открыт счет ребенка.

Кроме того, мошенники активно используют игровые платформы, предлагая детям внутриигровую валюту или подарки. Рекомендуем объяснить детям, что слишком выгодные предложения в интернете могут оказаться обманом.

Почти любое мошенничество основано на одном и том же принципе: сначала нужно вызвать сильную эмоцию, а потом заставить человека быстро и не раздумывая принять решение. Часто жертвы такого обмана говорят, что «были как в тумане».

Злоумышленники часто используют ИИ и социальную инженерию. То есть, мошенник не взламывает систему напрямую, а убеждает человека самостоятельно выполнить нужное действие: назвать код из СМС, перевести деньги, установить приложение, перейти по ссылке или сообщить реквизиты карты. Преступники могут представляться сотрудниками банка, полиции, государственных органов, маркетплейсов, служб доставки, а также друзьями или родственниками.

Звонок якобы из банка. Человеку сообщают о подозрительной операции и предлагают «отменить» ее. Для этого просят назвать код из СМС, сообщить данные карты или перевести деньги на «безопасный счет».

Звонок от имени ЦБ, полиции или следствия. Мошенники создают видимость официального обращения: называют должности, используют юридические термины и рассказывают о расследовании или утечке персональных данных. Их цель — добиться срочного перевода или получить доступ к счету.

Сообщение о проблемах у родственника. Злоумышленник звонит или пишет с неизвестного номера и утверждает, что близкий попал в аварию, задержан или оказался в другой чрезвычайной ситуации. Расчет сделан на страх и желание немедленно помочь.

Фишинговая страница. Пользователь переходит на сайт, который внешне напоминает страницу банка, маркетплейса, службы доставки или госуслуг. Если он вводит номер карты, пароль, логин или код подтверждения, эти сведения попадают к мошенникам.

Вредоносное приложение. Под видом банковского обновления, защитной программы или удаленной помощи человеку предлагают установить приложение. Оно может получить доступ к СМС, экрану смартфона, уведомлениям и управлению устройством.

Действовать нужно сразу. Не пытайтесь сначала самостоятельно все решить и тем более не перезванивайте злоумышленникам. Анализировать произошедшее с «холодной головой» будет непросто. Но мы составили алгоритм, который поможет повысить шансы вернуть ваши деньги.

Используйте номер на обороте карты, в официальном приложении или на сайте банка. Попросите:

• Заблокировать карту или доступ к онлайн-банку.
• Остановить операцию, если это еще возможно.
• Зафиксировать обращение.
• Объяснить, как подать заявление о спорной операции.

Уведомите банк в форме, предусмотренной договором: через горячую линию, чат, офис, приложение или другой канал, который банк считает официальным. Затем подайте заявление с описанием ситуации. В заявлении укажите:

• Дату и время операции.
• Сумму.
• Способ перевода.
• Реквизиты получателя, если они видны.
• Как именно действовали мошенники.
• Какие данные вы могли сообщить.
• Когда вы обратились в банк.

Сохраните номер обращения, копию заявления, скриншоты переписки, записи звонков, СМС и пуш-уведомления.

Подайте заявление о мошенничестве и получите подтверждение его принятия. Этот документ может понадобиться при дальнейших разбирательствах с банком, финансовым уполномоченным или судом.

Банк должен рассмотреть заявление в установленные сроки. По закону общий срок рассмотрения заявлений по электронным средствам платежа — до 30 дней, а по трансграничным переводам — до 60 дней.

Отказ не всегда означает, что ничего нельзя сделать и нужно опустить руки. Можно:

• Запросить у банка письменное объяснение.
• Подать обращение в Банк России.
• Обратиться к финансовому уполномоченному, если спор относится к его компетенции.
• Получить юридическую консультацию и оценить перспективы суда.

Во втором квартале 2026 года банки вернули пострадавшим от мошенников россиянам 514,6 млн ₽, однако рассчитывать на автоматическую компенсацию при любом обмане нельзя. Банк обязан возместить ущерб, если клиент не передавал мошенникам конфиденциальные данные или банк не выполнил необходимые антифрод-проверки. Если человек сам подтвердил подозрительный перевод после предупреждения банка, вернуть деньги будет сложнее.

Чтобы повысить шансы на возмещение, важно действовать сразу: заблокировать карту и доступ к онлайн-банку, обратиться в банк, подать заявление, сохранить номер обращения и все доказательства, а также сообщить о мошенничестве в полицию. Родителям стоит отдельно предупредить детей об опасности фишинговых ссылок, «подарков» в играх и сообщений о якобы подозрительных операциях по детским картам. Главное правило безопасности — не сообщать коды и пароли, не переходить по сомнительным ссылкам и не переводить деньги на так называемые безопасные счета.