Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты получили широкое распространение среди населения, обеспечивая комфорт и оперативность при осуществлении различных финансовых операций – начисление зарплат и пенсий, оплата товаров и услуг, денежные переводы. Борьба за сохранение и расширение клиентской аудитории заставляет банки расширять функционал своих продуктов и предлагать новые возможности, среди которых можно упомянуть возврат части потраченных на покупки средств (кешбэк), скидки при оплате товаров и услуг определенных категорий, начисление и последующее расходование бонусов (баллов, миль) и так далее.

В число таких возможностей входит и начисление процентов на остаток средств по карточному счету. Тем самым дебетовые карты, оставаясь современным инструментом проведения финансовых операций, становятся альтернативой традиционным банковским вкладам.

Одним из главных отличий дебетовых карт с начислением процентов на остаток (их также называют доходными) от классических депозитов является возможность более свободно распоряжаться средствами на карточном счета (снимать и пополнять). Кто-то считает это преимуществом, а некоторые, напротив, недостатком, поскольку провоцируется соблазн потратить отложенные средства.

Максимальные размеры процентов, начисляемых по карточным счетам, зависят от ставки рефинансирования, которая устанавливается Банком России. После ее повышения наблюдается рост ставок по карточным счетам. Снижение соответственно ведет к падению ставок по доходным банковским продуктам, включая дебетовые карты соответствующего сегмента.

Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

• Какие возможности предоставляются держателю. Необходимо тщательно ознакомиться с описанием продукта, его функциональными возможностями. Не исключено, что таковые окажутся неподходящими, и будет правильным оформить доходную карту с меньшим процентом на остаток, которая, в то же время, позволит осуществлять необходимые операции.
• Каковы дополнительные условия для начисления процентов на остаток средств. Следует оценить возможности по их выполнению (например, обеспечению установленного порога размера остатка по карточному счету или суммы ежемесячных покупок).
• Какова стоимость обслуживания. Во многих продуктах этот показатель не является фиксированным, а определяется различными факторами, в том числе активностью держателя по проведению определенных операций. Правильным будет провести оценку издержек на обслуживание, в том числе на всевозможные комиссии, и соизмерить их с потенциальной доходностью.