Кредит с плохой кредитной историей

Низкий кредитный рейтинг — одна из главных причин, по которым банки отказывают в одобрении заявок на получение кредита. Это вполне понятно: если клиент уже проявил себя как недобросовестный заемщик, у банка есть основания опасаться, что и новый долг не будет возвращен вовремя. Однако есть немало банков, которые, учитывая высокую конкуренцию, все же могут дать кредит с плохой историей.

Сама процедура оформления кредита практически не отличается от той, которую проходят заемщики с хорошей кредитной историей:

• Изучение предложений и программ от финансовых учреждений, выбор подходящих условий;

• Оформление заявки;

• Получение одобрения в СМС;

• Получение денег — для этого нужно прийти в офис банка с паспортом.

Однако условия, на которых можно взять кредит с плохой кредитной историей, обычно более сложные. В частности, большинство организацией предлагает кредитные продукты только с высокой процентной ставкой — для банков это становится возможностью вернуть хотя бы часть средств.

Не стоит рассчитывать и на крупную сумму: клиентам, считающимся неблагонадежными, банк предложит только небольшой кредитный лимит. Однако, если деньги действительно нужны, на предложение стоит согласиться: если возвращать долг в точном соответствии с графиком, банк может пересмотреть условия кредитования.

Кроме того, многие организации требуют от заемщика предоставления дополнительных документов, подтверждающих доход. Другие способы увеличить шанс на одобрение кредита с плохой кредитной историей:

• Найти созаемщика с хорошей кредитной историей и высоким уровнем официального дохода;

• Оформить залог на имущество — обычно в качестве залога используют недвижимость или автомобиль;

• Предоставить полный пакет документов, которые подтверждают стабильность финансового положения.

Шансы на получение займа выше у зарплатных клиентов, а также у тех, кто пользуется продуктами банка — например, имеет в нем накопительный счет или депозит.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется:

• Оформлять кредиты на небольшие суммы, которые гарантированно будут возвращены вовремя;

• Взять кредитную карту. Требования, которые банк предъявляет к ее держателям, лояльнее, чем при оформлении кредита наличными. Своевременный возврат денег на карту поможет улучшить КИ и повысить шансы на одобрение займа. Лимит, который одобрит банк, будет небольшим, однако при регулярном использовании карты возможно его увеличение;

• Регулярно изучать свою кредитную историю и исправлять ошибки. Они могут появиться, если банк не сообщил вовремя, что кредит закрыт.

Получить могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платёжеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаёмщика, это значительно увеличит шансы.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);
• пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Финансовые организации неохотно выдают деньги заёмщикам с плохой репутацией.

Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая поможет улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен заём на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Банк известен своими лояльными требованиями к заёмщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 2 млн рублей доступна без залога и поручителей.