Отказ в обслуживании (РКО для ИПэ)
Обслуживался в Точка Банке с 2022 года как ИП. До последней проверки считал банк удобным, но отношение к клиенту при проверке по 115-ФЗ крайне разочаровало.
Понимаю, что у банка есть алгоритмы контроля операций и что перевод с расчётного счёта ИП на карту физлица мог попасть в проверку. Но перевод был на карту супруги, что было отдельно пояснено банку.
По запросу банка я предоставил полный пакет документов: договоры с контрагентами, акты, первичку, пояснения по деятельности, документы по патенту и налоговому режиму, фотографии выполненных работ, удостоверение по электробезопасности и другие материалы, подтверждающие реальность деятельности ИП.
После загрузки документов банк не задал ни одного уточняющего вопроса, не указал, каких документов не хватает, какие операции вызывают сомнения и какие пояснения считает недостаточными. Вместо предметного диалога пришёл отказ в дальнейшем обслуживании.
Считаю такой подход формальным и неприятным по отношению к клиенту, который обслуживался в банке несколько лет и предоставил всё, что запросили. Банк ссылается на 115-ФЗ, но не указывает конкретные пункты и статьи, которые, по его мнению, были нарушены.
115-ФЗ связан с очень серьёзными вещами — противодействием легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Поэтому само применение таких подозрений к реальному предпринимателю, который выполняет электромонтажные работы, платит налоги и предоставляет подтверждающие документы, считаю крайне неприятным и оскорбительным.
Проверки должны быть содержательными: с конкретными вопросами, замечаниями и возможностью дать пояснения. В моём случае это выглядело как формальная процедура: документы запросили, получили, вопросов не задали и отказали без понятной аргументации.
После такого отношения рекомендовать Точка Банк предпринимателям не могу.
