Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, изматывающие разбирательства и избежать возмещения нанесённого соседям ущерба, нужно предпринять предупредительные меры:

• постоянно контролировать состояние внутриквартирного инженерного оборудования, а при выявлении проблем обратиться в ремонтную службу для устранения неполадок;
• застраховать гражданскую ответственность на случай, если посторонним будет нанесён ущерб.

Страхование гражданской ответственности хорошо знакомо автовладельцам, которым по закону вменена обязанность приобретать полисы ОСАГО. Страховать ответственность за затопление соседей никто не обязан, это дело добровольное. Но если это сделать в дополнение к техническим мерам поддержания инженерных сетей в рабочем состоянии, то владелец квартиры обеспечит себе финансовую защиту на тот случай, если потоп всё-таки случится.

Если залив обнаружил владелец жилья, откуда вода затопила соседей, или кто-то из проживающих в нём, то он должен первым делом перекрыть воду. При невозможности самостоятельно сделать это нужно вызвать аварийную службу, телефон которой должен быть под рукой. Если через участок залива проходит электропроводка, то следует предпринять меры для исключения короткого замыкания. После того, как экстренные мероприятия проведены, правильным будет спуститься к соседям, осмотреться и максимально спокойно обсудить ситуацию.

Возможно и такое, что в момент происшествия вас не было дома, тогда всё равно придётся иметь дело с соседями, и в этой ситуации важно сохранять спокойствие. Первым делом нужно позаботиться о том, чтобы сотрудники аварийной службы или управляющей компании, прибывшие на место, оформили акт о происшествии. Для этого им потребуется доступ не только в жильё пострадавшего, но и в квартиру виновника потопа.

Скорее всего, реакция соседей на залив будет очень эмоциональной, на что следует реагировать с пониманием: представьте, что на их месте оказались вы. После составления акта нужно договориться с соседями о встрече, на которой следует спокойно обсудить ситуацию. Варианты дальнейших действий могут быть разными. В частности, это зависит от того, была ли застрахована гражданская ответственность виновника и есть ли у залитых соседей действующая страховка, в которой такая ситуация предусмотрена.

В такой ситуации ответственность за случившееся в полном объёме ложится на виновника. Все финансовые вопросы придётся решать напрямую с пострадавшим.

Страховщики будут разбираться между собой, виновник же избавится от материальной ответственности.

Возмещением ущерба потерпевшему будет заниматься страховая компания.

Выплачивать компенсацию пострадавшему будет его страховщик. Но удастся ли избежать ответственности устроившему потоп? Рассмотрим этот сценарий подробнее.

Если соседская квартира застрахована, в том числе от затопления, а ваша гражданская ответственность – нет, то в таком случае не стоит предаваться иллюзиям. Думать, что ущерб соседу возместит его страховая компания, а вы останетесь в стороне, наивно. Ст. 387 и 965 ГК РФ предусматривают право требовать возмещение ущерба с виновника в порядке суброгации, то есть перехода права требования от пострадавшего к страховщику.

Если страховщик затопленных соседей в порядке досудебного урегулирования предложит возместить ущерб, то для этого ему потребуется:

• подтвердить факт оформления полиса имущественного страхования залитым клиентом;
• представить документ об оценке нанесённого ущерба и произведённых пострадавшей стороне выплатах.

При отказе платить страховой компании ждите приглашения явиться в суд для разбирательств. Ваши шансы на благоприятный исход спора, при условии, что у страховщика всё будет сделано правильно, весьма невелики. Поэтому лучший вариант – оформить полис страхования ответственности, включающий риск залива соседей.

Застраховать ответственность перед другими лицами предлагают многие страховые компании. Сделать это можно, приобретя полис комплексного страхования, то есть застраховать ответственность вместе с рисками понести имущественный ущерб, или застраховать только ответственность. Если нужно финансово обезопасить себя только на случай залива соседей, то о такой возможности надо справляться у каждого страховщика специально.

В «Ингосстрахе» можно оформить полис по программе «Только ответственность» в режиме онлайн. На год при страховой сумме 250 тыс. руб. он обойдётся в 1750 руб. без планирования ремонта, в 2100 руб. – с планированием. Страхуются аварии инженерных систем, бытовые проблемы, пожар и последствия перепланировки помещения. Полис комплексного имущественного страхования по программе «Готовый вариант» (внутренняя отделка – 300 тыс., руб., движимое имущество – 200 тыс. руб., ответственность – 255 тыс. руб.) стоит 3455 руб.

«Тинькофф Страхование» предлагает приобрести полис онлайн, страхование гражданской ответственности на сумму 250 тыс. руб. обойдётся владельцу квартиры в Самаре в 1840 руб. Если к страхуемым рискам добавить внутреннюю отделку и оборудование с лимитом 250 тыс. руб., то цена полиса возрастёт до 3860 руб.

Комплексная страховка имущества стоит дороже, чем полис страхования только ответственности. Однако его плюс заключается в том, что по нему возмещается ущерб всем пострадавшим. Ведь, как правило, при тех же заливах повреждается имущество не только соседей, но и самого виновника. Поэтому более высокая стоимость страховки обеспечивает повышенный уровень финансовой защищённости.

Если источник затопления соседей находится в конкретной квартире, это не означает, что её владелец автоматически становится виновником и обязан возместить нанесённый ущерб.  Ответственность владельца жилья распространяется на всю внутриквартирную разводку до стояка (первого запирающего крана рядом с ним). Если же протечка возникла на участке общедомового имущества (например, лопнула труба в межэтажном перекрытии), виновником будет управляющая компания.

При сдаче квартиры внаём ответственность несёт арендатор, если соседи были затоплены в результате халатности последнего или аварии, произошедшей вне зоны общего имущества. Но лишь при условии, что аренда была официально оформлена, в противном случае, если арендатор будет активно отпираться, придётся доказывать его ответственность в суде.

Ущерб, нанесённый другим людям, тяжёл с моральной точки зрения. Быть виновником происшествия менее комфортно, чем пострадавшим. Поэтому правильным будет застраховать свою ответственность, ведь это стоит небольших денег, зато финансовая и организационная защищённость будет гарантией душевного спокойствия.