В каких случаях можно расторгнуть полис КАСКО и вернуть деньги?

И, судя по отзывам автовладельцев, подчас процедура расторжения договора КАСКО и возврата денег превращается в настоящую пытку. Ну не хотят отдельные страховые компании расставаться с деньгами ни под каким предлогом. Они всячески затягивают процесс расторжения договора, а в некоторых случаях открыто заявляют клиенту, что расторжение договора невозможно, правда, не письменно, а в устной форме.

Процедура оформления договора КАСКО, как и процедура его расторжения, обычно описана в правилах добровольного автострахования. В редких случаях условия расторжения договора в нём же и прописаны, но это исключение из правил.

Поэтому желающему расторгнуть договор и вернуть деньги автовладельцу прежде всего нужно изучить правила добровольного автострахования, на основании которых оформлен его договор. Информация о редакции правил КАСКО содержится в страховом полисе или договоре, в зависимости от того в какой форме было оформлено соглашение.

Для примера возьмем правила добровольного автострахования страховой компании «Ингосстрах». В пункте 16 указанного документа содержится описание процесса расторжения договора в зависимости от конкретной ситуации.

В числе оснований для расторжения договора значатся:

1. Исполнение страховщиком обязательства по страховой выплате в размере страховой суммы, установленной в договоре, или исполнения страховщиком обязательств по страховой выплате по случаю «полной гибели» ТС, или исполнения страховщиком обязательств по страховой выплате при угоне ТС.
2. Отказ страхователя от договора, при этом страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
3. Расторжение договора по инициативе страховщика в соответствии с настоящими правилами и (или) договором страхования.
4. Полный отзыв субъектом персональных данных, являющимся страхователем, согласия на обработку персональных данных.
5. Утрата (гибель) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая.
6. Расторжение договора по соглашению между страхователем и страховщиком.
7. Истечения срока, на который был заключен договор.

В первом, пятом и седьмом пунктах не может быть и речи о возврате страховой премии.

Остальные ситуации стоит разобрать подробно.

Статья 53 того же 16 пункта правил КАСКО «Ингосстраха» изложена в следующей трактовке: «В случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования по основанию, предусмотренному статьей 52 настоящих Правил, если иное не предусмотрено соглашением сторон, вопрос о возврате уплаченной страховой премии решается в зависимости от условий страхования, наличия или отсутствия страховых выплат, а также суммарного срока страхования».

При одностороннем отказе клиента от договора КАСКО возврат страховой премии не производится вовсе, как и расторжении полиса по инициативе страховщика или в случае отзыва клиента согласия на обработку персональных данных.        

Ситуация складывается не патовая, но достаточно сложная.

Что бы ни написала в правилах страховая компания, автовладелец всегда имеет возможность вернуть часть денег, затраченных на покупку полиса КАСКО. Правда, добиться справедливости обычно удается лишь через суд.

При этом в качестве мотива истребования неизрасходованной части страховой премии используется тот факт, что услуга фактически не была оказана либо необходимость в ней отпала, например, в случае продажи транспортного средства.

Конечно, судебная практика в России разнородна, но в большинстве подобных дел суды принимают сторону автовладельцев. При этом еще и взыскивая со страховщиков штрафы и неустойки, даже когда в их правилах КАСКО есть пункт о том, что при расторжении договора по инициативе клиента деньги не возвращаются.

Отдельный вопрос – расторжение договора ОСАГО и возврата денег, когда за время действия страховки автовладелец получал страховые выплаты или ремонтировал автомобиль за счет страховой компании.

В большинстве случаев, если автовладелец успел получить выплату по полису КАСКО, возврат денег при расторжении такого договора не предусматривается. Либо страховая компания вычитает из подлежащей возврату суммы не только свои расходы на ведение дела, но и размер страховой выплаты.

Например, если страховая премия (платеж) по договору КАСКО составляет сорок тысяч рублей, а за время действия договора страховая компания успела починить автомобиль клиента на, скажем, пятьдесят тысяч рублей, то ни о каком возврате страховой премии не может быть речи.

Возврат части страховой премии при расторжении договора КАСКО – дело проблематично, которое решается, как правило, через суд. Лишь небольшой процент таких обращений страховые компании урегулируют в досудебном порядке. При этом автовладельцы не всегда остаются довольны суммой возврата, так как из нее удерживаются расходы на ведение дела.

Наиболее простой вариант возврата денег – застраховать новый автомобиль в той же компании, тогда неизрасходованная часть страховой премии принимается в зачет уплаты взноса по новому договору КАСКО.

В любом другом случае собственнику транспортного средства придется потратить немало времени и сил, чтобы добиться возврата даже небольшой денежной суммы.