Для начала расскажем, от чего зависит сумма полиса и как не переплатить за страховку. Цена страховки зависит от:

• элементов, которые застрахованы (отделка, инженерное оборудование, движимое имущество, конструкция квартиры или дома, гражданская ответственность перед соседями);
• суммы покрытия;
• количества рисков.

Чтобы не переплатить придерживайтесь несложных рекомендаций:

1. Определитесь, что в квартире или доме стоит застраховать. Если ремонт старый, возможно, нет смысла включать в договор внутреннюю отделку или хотя бы не покупать полис с большим страховым покрытием по этому элементу.
2. Выделите только необходимые риски (не все страховые компании дают такую возможность). Например, если вы живете на первом этаже, страхование гражданской ответственности перед соседями на случай залива вам не нужно.
3. Объективно оцените стоимость отделки и имущества. Страховая сумма должна отражать реальную стоимость вещей.

Рассрочка бывает двух видов: краткосрочная (на 2-4 месяца) и с помесячной оплатой (ежемесячно на весь срок действия полиса).

Если он менее одного года, страховая премия должна быть уплачена единовременно.

Как правило, при краткосрочной рассрочке страховые компании (СК) требуют, чтобы первый платёж был больше 50% от стоимости страховки. Кроме того, можно воспользоваться отсрочкой платежа. В некоторых СК разрешено внести страховую премию в течение 10 рабочих дней с даты предоставления всех необходимых документов, а не сразу.

Ответ зависит от стоимости полиса, условий страховой компании и финансовых возможностей клиента. Имеет смысл оформлять рассрочку без процентов, то есть просто разделить сумму страховой премии на несколько месяцев. Никакого подвоха нет. Таким образом страховые компании просто стараются удержать клиентов.

Обычно разница в цене 15-20%. Советуем заранее рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика, а при личном визите в офис или разговоре с сотрудником по телефону запросить расчёт ещё раз. Сравните условия с рассрочкой и без, после чего выберите более выгодный вариант.

Раздумывая над необходимостью рассрочки, уточните, какие в выбранной СК установлены правила на случай просрочки очередного платежа. Часто в правилах страхования можно встретить следующее условие: если платёж просрочен, это равноценно отказу страхователя от договора. То есть клиент останется и без страховки, и без денег, поскольку если страховую премию и вернут, то только часть.

В «Росгосстрахе» рассрочку можно оформить на страховку квартир и домов. В частности, в линейке представлены 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж». По последнему можно застраховать дорогостоящее имущество и выбрать любой срок страхования.

Компания предлагает 2 варианта рассрочки:

• два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%);
• четыре равных взноса с ежеквартальной уплатой (при этом стоимость полиса незначительно возрастает).

«ВТБ-Страхование» предлагает рассрочку по программам «ПреИмущество для дома», «ПреИмущество для квартиры», а также по программе муниципального страхования. Можно застраховать имущество по всем видам рисков, а также проживающих в квартире или доме людей. Предоставляется беспроцентная рассрочка до 4-х взносов. Кроме того, можно выплатить премию не сразу, а через 10 дней после предоставления всех необходимых документов.

В «Югории» рассрочка возможна по программам страхования квартир и домов. Для квартир представлены три программы:

1. «Легкое решение» – быстрое страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, движимого имущества и гражданской ответственности перед соседями по основным рискам;    
2. «Комфорт» – включает возможность выбирать элементы и риски;
3. «Уверенное решение» – классическое страхование любых объектов с осмотром и описью.

Рассрочка разрешена по двум последним программам. Условия обговариваются с каждым клиентом отдельно.

«АльфаСтрахование» предоставляет рассрочку по программе льготного страхования жилых помещений в Москве. По ней можно застраховать квартиру или комнату в коммуналке. Это программа Правительства Москвы, поэтому клиенты платят в несколько раз меньше, чем при коммерческом страховании на тех же условиях. Плюс ко всему им предоставлено право выплачивать премию не единоразово, а ежемесячно – по единому платёжному документу на оплату коммунальных услуг.

Кроме того, рассрочка есть по рядовым программам страхования недвижимости. Выберите один из трёх пакетов:

• «Эконом» – защита по рискам пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• «Стандарт» – риски «Эконом» + стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами);
• «Комфорт» – риски «Стандарт» + повреждение застрахованного имущества водой, взрыв, противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабёж), падение летающих объектов или их обломков, наезд транспортного средства, падение на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередачи.

«Ингосстрах» предлагает полисы с уже готовыми вариантами, в которых собраны все основные риски, также отдельно можно застраховать только гражданскую ответственность перед соседями. Среди особенностей можно отметить, что компания принимает на страхование квартиры с неузаконенной перепланировкой. Если нужна кратковременная страховка, обратите внимание на полис, который оформляется на время командировки или отпуска – от 3 до 60 дней.

При оплате премии единовременно за год получается экономия 17%. Рассмотрим на примере готового варианта – полиса для квартиры по полному пакету рисков. При покрытии 1,61 млн руб. (600 тыс. руб. на отделку, 500 тыс. руб. – вещи, 510 тыс. руб. – ответственность), стоимость страховки при оплате единовременно составит 7605 руб. за год, а помесячно – 761 руб. в месяц (итого 9132 руб. за год). Но дело тут не в процентах за рассрочку, а в том, что компания предоставляет скидку при разовой оплате.