Срок давности страхового случая при страховании от НС

Страховые компании устанавливают срок, в течение которого необходимо заявить о страховом случае. Обычно это 30 календарных дней. Как отсчитывается период, зависит от вида страхового случая:

• при временной утрате трудоспособности – 30 дней с даты окончания временной нетрудоспособности;
• в случае временного расстройства здоровья – 30 дней с даты окончания лечения;
• в случае установления инвалидности – 30 дней с даты установления инвалидности;
• в случае утраты профессиональной трудоспособности – 30 дней с даты установления факта утраты профессиональной трудоспособности.

Уведомить компанию можно любым удобным способом. Перечень предпочтительных типов связи, а также контакты специалистов СК смотрите в полисе и договоре страхования. Также рекомендуем сразу, как появится возможность, начать сбор документов.

Связавшись со страховщиком, опишите, что случилось. Старайтесь излагать факты, назовите дату и время страхового случая, место, где он произошёл. Представитель СК подскажет, как правильно поступить в данной ситуации. Рекомендуем записать ФИО сотрудника, который принял сообщение или звонок, и точную дату разговора, чтобы в дальнейшем при возникновении каких-либо затруднений сослаться на представителя компании.

Если у человека, указанного в полисе в качестве страхователя, нет возможности уведомить СК о страховом случае, это могут сделать:

• застрахованный (то есть выгодоприобретатель по договору);
• представитель страхователя или застрахованного (в этом случае понадобится доверенность, которую следует заверить у нотариуса);
• законный представитель застрахованного, не достигшего совершеннолетия.

Если произошёл страховой случай, обратитесь за медпомощью. При наличии признаков правонарушения или преступления, подайте заявление в полицию. Не забывайте собирать по ходу документы, которые понадобятся при получении выплаты. В бумагах должны быть следующие данные: дата и обстоятельства страхового случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты проведённых исследований.

Уведомите СК, как только это станет возможным, или попросите сделать это родственников любым удобным способом: лично, по телефону, почте, факсу.

Какие документы потребуются:

• заявление по форме СК;
• копия паспорта;
• копия договора страхования;
• оригинал выписки из медкарты.

Также нужны дополнительные документы в зависимости от того, что именно произошло. Это может быть справка из травмпункта, документ о ДТП, акт о несчастном случае на производстве, постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе и т.д.

Срок получения выплаты после страхового случая зависит от правил страховой компании. Обычно это 10 дней с того момента, когда СК получила от пострадавшего все необходимые документы. Иногда срок продлевают до 15-20 дней.

Отдельно рассмотрим срок исковой давности для личного страхования, в том числе от несчастных случаев. Это период, отведённый страхователю на защиту своих прав. Он составляет 3 года. На протяжении этого срока клиент может обратиться в суд для получения возмещения материального ущерба или морального вреда, полученного по вине СК.

Рассмотрим, в отношении каких требований может подаваться иск:

• о возврате клиенту страховой премии или части установленной договором суммы (ст. 957 ГК РФ);
• о правильности определения страховой стоимости (ст. 948 ГК РФ);
• о верности оценки страхового риска (ст. 945 ГК РФ);
• об ответственности СК за нарушение тайны страхования (ст. 946 ГК РФ);
• о возврате страховой премии или части суммы при расторжении договора страхования (ст. 958 ГК РФ);
• о компенсации расходов, которые клиент понёс для уменьшения убытков от страхового случая (ст. 962 ГК РФ);
• о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст. 929 и 934 ГК РФ).

Иногда у страхователей возникают сложности с расчётом срока исковой давности по договору страхования. Он отсчитывается по правилам ст. 200 ГК РФ. Течение срока начинается, когда истекает период, установленный для перечисления страховой выплаты. Если такой период не установлен, применяется п. 2 ст. 200 ГК РФ. В этом случае течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, то есть с даты, когда произошёл страховой случай.

После получения мотивированного отказа от страховщика или, если добиться ответа на досудебную претензию так и не удалось, можно смело идти в суд.

В судебной практике есть примеры, когда срок исковой давности по договорам страхования отсчитывался с того момента, когда клиент обратился в СК и потребовал выплату. Ещё один вариант отсчёта срока – с даты получения отказа от страховой компании в случае, если отказ был незаконным.

В любом случае, рекомендуем не тянуть с уведомлением страховой компании и с защитой своих прав. Сперва попытайтесь решить вопрос мирно. Если СК занижает выплату или вовсе отказывается платить, уведомите, что пойдёте в суд. В случае, если страховщик игнорирует требования, подавайте иск. К нему следует приложить те же документы, которые были собраны для страховой компании. Если есть сложности с определением страхового случая или ситуация нетипичная, рекомендуем воспользоваться помощью квалифицированного юриста.