Поделиться
Порядок заключения договора ипотечного страхования
Договор ипотечного кредитования заключается на длительный срок. На протяжении всего этого времени над банком висит угроза потери выданных денег. И даже недвижимость, переданная в залог банку, ничего не гарантирует: пожары и наводнения никто не отменял.
Банки не любят излишние риски, поэтому в процессе оформления ипотечного кредита заёмщику будет предложен целый ряд страховок, известный как «комплексное ипотечное страхование». Впрочем, обычно говорят проще – ипотечное страхование. В него входят:
- страхование недвижимости, приобретаемой по ипотеке, от существенных повреждений или полного уничтожения (имущественное страхование);
- страхование жизни и здоровья заёмщика (личное);
- страхование риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (титульное).
Несмотря на то, что обязательным по закону тут является только имущественное страхование, обычно выгодно соглашаться на весь пакет. В этом случае банк снизит процентную ставку по кредиту, да и шансы его получить заметно подрастут. Рассмотрим процесс оформления договора ипотечного страхования от получения предварительного согласия банка до перехода квартиры в собственность заёмщика.
Критерии выбора
После получения предварительного решения банка о предоставлении ипотечного кредита необходимо озаботиться выбором страховой компании.
Обычно банк предоставляет перечень рекомендуемых страховщиков, с которыми у него сложились партнёрские отношения, но это вовсе не обязательный список.
Критерии выбора ничем не отличаются от, скажем так, стандартных:
- стаж работы компании на рынке;
- отзывы и различные рейтинги;
- оперативность принятия решения (хотелось бы в течение одного дня);
- область покрытия полиса страхования.
Впрочем, есть немаловажный фактор, связанный именно с ипотечным страхованием: готовность страховщика вернуть остаток уплаченной премии в случае досрочного погашения ипотеки. Это условие должно быть зафиксировано в договоре.
Необходимые документы
Итак, страховая компания определена. Наступает этап сбора документов. Требуемый комплект у каждого страховщика свой и его придётся уточнять, но некий стандартный набор привести всё-таки можно. Набор этот будет довольно сильно разниться в зависимости от того, на каком рынке приобретается жилплощадь – первичном или вторичном.
Новостройки
На первом этапе необходимый пакет документов совсем невелик:
- анкета-заявление;
- паспорт заёмщика;
- результаты медицинского обследования.
Как правило, хватает копии всех страниц паспорта, а медицинское обследование страховая компания может и вовсе не запросить, удовлетворившись ответами клиента в анкете.
После перехода квартиры в собственность заёмщика потребуется предоставить страховщику копии следующих документов.
- Правоустанавливающие, а именно инвестиционный контракт/договор о долевом участии в строительстве/договор уступки права требования/разрешение на ввод объекта в эксплуатацию/акт приёмки дома/акт о реализации инвестиционного проекта и распределении площадей, акты приёма-передачи к договорам, свидетельство о гос. регистрации права собственности.
- Технический паспорт квартиры.
- Выписка из домовой книги.
- Финансово-лицевой счёт/карточка собственника/единый жилищный документ.
- Нотариально удостоверенное согласия супруга/супруги на отчуждение объекта недвижимости (в случае если право собственности оформлено на одного из супругов).
- Отчёт об оценке объекта недвижимости, произведённый независимым оценщиком.
Вторичный рынок
В этом случае, помимо вышеперечисленных, понадобятся ещё и документы по продавцу недвижимости (копии):
- паспорт продавца (все страницы);
- свидетельство о заключении/расторжении брака (если в паспорте не стоит штамп);
- нотариально удостоверенное согласия супруга/супруги (если право собственности оформлено на одного из супругов);
- справки из психоневрологического и наркологического диспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста).
В отличие от приобретения жилплощади на первичном рынке, все документы предоставляются в страховую компанию на самом раннем этапе (при подаче заявления).
Страховая экспертиза
После подачи документов мяч переходит на половину поля страховой компании: она должна их рассмотреть, провести страховую экспертизу, принять соответствующее решение и поставить о нём в известность заёмщика и банк.
Если вердикт оказался положительным, на следующем этапе страховая составляет индивидуальный тариф и рассчитывает по нему величину страховой премии.
Банк, получив информацию об успешном прохождении страховой экспертизы, принимает окончательное решение: выдать ипотечный кредит или нет. Обычно, оно бывает в пользу заёмщика.
Конец – делу венец
Финальный этап – подписание договора ипотечного страхования и его оплата. Если была выбрана страховая компания, хорошо относящаяся к клиентам, всё произойдёт одновременно, прямо в банке при оформлении ипотечного договора. Никуда отдельно ездить не придётся.
Ну что же, можно всех поздравить: тернистый путь от подачи заявления на ипотечный кредит до получения жилплощади в собственность пройден.
У меня нет номера