Во-первых, стоит понимать, что при страховании недвижимости застрахованными объектами выступают не помещения как таковые, а отдельные элементы. Это справедливо как для квартир, так и для комнат в коммуналках. К таким элементам относятся:

• внутренняя отделка (встроенная мебель, отделка потолка, стен и пола);
• несущие конструкции (перегородка, стены, крыша и т.д.);
• инженерные коммуникации;
• личное имущество (мебель, техника и другие вещи).

Также можно выделить два особых объекта страхования – титул и гражданская ответственность. В первом случае это способ возместить убытки при потере прав на комнату. Применяется такая страховка обычно при ипотечном кредитовании. Это гарантия возмещения расходов, когда есть вероятность правопритязаний на недвижимость со стороны третьих лиц (например, объявились наследники и признали сделку купли-продажи недействительной).

Страхование гражданской ответственности – услуга распространённая, так как покрывает ситуации повреждения чужого имущества по вине владельца застрахованного объекта. Это пожары, прорывы труб и проливы, которые становятся причиной убытков для соседей. В этом случае возмещать расходы будет не собственник, а страховая компания. Также можно застраховать комнату от противоправных действий третьих лиц (кража, грабёж).

Страхователем может выступать не только собственник, но и арендатор или другое лицо, которое пользуется помещением на законных основаниях. К комнате предъявляют ряд требований. Так, страховая компания не одобрит объект, расположенный в деревянном многоквартирном, аварийном либо подлежащем сносу доме. Есть и другие исключения: в риски входит взрыв бытового характера (например, при утечке газа), но не при террористическом акте.

При этом страховая сумма не может превышать фактическую стоимость объекта. Стоит учитывать, что нельзя застраховать один объект дважды – в составе квартиры и как комнату отдельно. Поэтому, если арендодатель сдаёт комнаты, то гражданская ответственность арендаторов будет оформляться отдельно от страхования квартиры (если такой договор уже заключён).

Процедура страхования комнаты в коммунальной квартире стандартная: клиент выбирает компанию, затем программу и риски, после чего заключает договор. Трудности могут возникнуть с поиском организации, которая работает с такими помещениями. Особенно это касается комнат в старых домах. Если здание не аварийное и не подлежит сносу, шансы заключить договор есть – нужно тщательно изучить рынок, в частности поискать отзывы людей, которые страховали подобные объекты.

В первом случае полис будет дешевле, а оформление займёт несколько минут. Индивидуальный полис обычно требует оценки помещения и учёта особенностей.

Можно найти предложения и полисов-конструкторов, которые оформляются онлайн без оценки, но внимательно читайте условия страхования. Важно, как распределяется премия. Так, большая часть суммы может приходиться на несущие конструкции, шанс повреждения которых минимален, а для внутренней отделки (страдающей чаще) останется лимит, который едва ли покроет расходы при возникновении страхового случая. Поэтому перед заключением договора тщательно изучите, как, за что и при каких условиях платит страховщик.