Добровольное страхование жилых помещений осуществляется в соответствии со ст. 24 Закона города Москвы от 27.01.2010 г. № 2 и Положением о системе страхования жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 01.10.2002 г. № 821-ПП. Программа действует с 1997 года.

Ключевая особенность программы – низкая цена по сравнению с коммерческим страхованием недвижимости.

Кроме того, отличие состоит в порядке выплаты возмещения: страховая компания выплачивает 85 или 95% размера ущерба в зависимости от выбранного варианта страхового покрытия, оставшуюся часть составляет субсидия Правительства Москвы. Если квадратные метры были уничтожены в результате страхового случая, московские власти предоставят страхователю новое жильё.

В программе участвуют только одобренные Правительством Москвы страховые компании. С 01.01.2018 по 31.12.2020 в городской системе страхования участвуют:

• «Ингосстрах» (Центральный, Восточный районы);
• «Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
• «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
• «АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
• «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Есть два способа застраховать помещение по льготной программе. Самый простой – поставить галочку в квитанции за коммунальные услуги и оплатить первый страховой взнос по страховому свидетельству (этот документ доставляют почтой в каждую квартиру, предложение считается офертой). Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии.

Второй способ – заключение индивидуального договора непосредственно в страховой компании. Оформляется полис на условиях муниципальной программы.

Вариантов выбора страхового покрытия также два:

1. Страховая сумма составляет 42 000 руб. за каждый кв. м. жилья. При этом страховой взнос при ежемесячной оплате составит 1,87 руб. за кв. м. в месяц, при годовой оплате – 22,44 руб. за кв. м.
2. Страховая сумма составляет 63 000 руб. за каждый кв. м. жилья. Обратите внимание, что этот вариант доступен только при оформлении полиса в офисе СК, помесячная оплата невозможна. Страховая премия – 37,7 руб. за кв. м.

Разница между ними также в том, что в первом случае ответственность страховщика составляет 85%. Во втором ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Страховые риски:

• пожар;
• взрыв по любой причине (исключая террористический акт);
• аварии отопительных, водопроводных, канализационных систем, а также внутренних водостоков;
• сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Что можно застраховать в жилье:

• конструктивные элементы (стены, внутренние перегородки, межэтажные перекрытия);
• отделку;
• инженерное оборудование и внутренние коммуникации.

Можно застраховать как отдельную квартиру, так и общее имущество. Во втором случае договор может быть заключён от имени: одного из собственников, ТСЖ, жилищного кооператива, потребительского кооператива, управляющей организации.

Для заключения договора понадобятся:

• заявление;
• паспорт;
• правоустанавливающие документы на жильё;
• технический паспорт;
• поэтажный план и экспликация.

При страховании общего имущества СК дополнительно попросит предоставить перечень общего имущества в доме и выписку из протокола общего собрания собственников помещений.

Первый способ – платить ежемесячно по единому платёжному документу на оплату жилищно-коммунальных услуг. Каждый раз делайте отметку в поле «Итого с учётом страхования». Второй способ – взять квитанцию, приложенную к страховому свидетельству, и внести деньги единовременно или перечислять взнос частями ежемесячно. Это можно делать в любом банке. Третий способ – оплатить полис сразу при заключении договора страхования в офисе СК.

Почему удобно и выгодно льготное страхование жилья:

• стоимость страховки в несколько раз ниже, чем в коммерческом страховании;
• страховую премию можно внести в рассрочку;
• удобно перечислять страховой взнос вместе с коммунальными платежами;
• в случае уничтожения застрахованного жилого помещения будет предоставлено новое.

Покажем выгоду на примере «АльфаСтрахования». Муниципальная страховка для квартиры 41.8 кв. м. в Западном административном округе обойдётся в 1575 руб. в год

при условии единовременной оплаты. Страховое покрытие составит 63 000 на 1 кв.м. помещения = 2,6 млн руб. Для такой же квартиры обычный полис будет стоить от 1200 руб. в год (с покрытием 200 тыс. руб.) до 3600 руб. в год (с покрытием 600 тыс. руб.).

Рассмотрим, что не относится к страховым случаям. Это повреждение или уничтожение застрахованных квадратных метров в результате:

• умышленных действий страхователя и членов его семьи;
• использования жилого помещения не по назначению;
• несоблюдения норм безопасности, а также содержания, эксплуатации и ремонта;
• проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери;
• воздействия тепла или огня в процессе работы электротехнического и газового оборудования;
• возгорания электронной аппаратуры и бытовых электроприборов, не относящихся к оборудованию жилого помещения.

Большая часть участников программы оплачивают страховку квартиры по квитанции за услуги ЖКХ. Их насчитывается > 80%. В среднем москвичи платят за страховку 92 руб. в месяц.

За всё время действия программы застраховано более 2 млн. квартир., восстановлено больше 170 тыс. помещений. Только с 2018 года порядка 5 тыс. семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн. руб. Больше всего выплат приходится на Восточный административный округ (831 страховой случай, выплаты на 32,5 млн руб.)

Более 95% страховых случаев – это заливы квартир из-за аварий систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока.