НСЖ – это комплексный продукт, некий «симбиоз» банковского вклада и страхования жизни. Тарифы тесно связаны со сроком договора: чем больше период, тем ниже стоимость услуг. Получить социальный налоговый вычет также можно только при заключении договора сроком не менее 5 лет.

Есть и ещё одна причина в пользу долгосрочных программ – состояние здоровья на протяжении жизни меняется, поэтому выгоднее сохранение условий, действующих на момент заключения соглашения. Но умалчивать о наличии заболеваний нельзя, так как это основание для расторжения договора, взыскания убытков и отказа в выплате.

Договор НСЖ предусматривает обязанность клиента делать взносы. Важно, чтобы подходили размер и периодичность таких платежей, иначе образуется задолженность с негативными последствиями вплоть до расторжения соглашения и потери средств. Поэтому оцените финансовые возможности, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями при исполнении обязательств.

Такие программы подходят тем, кто хочет накопить определённую сумму и получить страховую защиту. Обратите внимание на перечень страховых случаев, которые могут включать не только дожитие до конкретного срока, но и смерть застрахованного лица, получение инвалидности, заболевание и т.д.

Прежде чем подписывать договор изучите условия досрочного расторжения. Как правило, размер выкупной суммы напрямую связан со сроком действия соглашения: чем дольше период, тем больше денег получит клиент. Социальные налоговые вычеты также возвращаются. Страховая компания удержит их из выкупной суммы, если не будет предоставлена справка из налоговой инспекции, подтверждающая, что такое право не использовалось.

Ознакомление с правилами подтверждается подписью клиента. Не относитесь формально к изучению памятки – внимательно почитайте условия, чтобы определить, подходит ли этот вид страхования.

В договоре можно указать выгодоприобретателя, который получит средства при наступлении страхового случая. Причём эти выплаты не относятся к имуществу в понимании российского гражданского законодательства. Это означает, что деньги не подлежат аресту или взысканию и не входят в наследственную массу, то есть получить их можно до истечения предусмотренного законом 6-месячного срока.

Страховые компании, как и банки, осуществляют деятельность на основе лицензии. Это разрешение может быть отозвано, что создаёт риск потери средств. Деньги взыскиваются в судебном порядке и вернуть их получится только при наличии у компании активов. В этом НСЖ проигрывает банковским вкладам, которые застрахованы АСВ.

Соответственно, выбирать страховщика нужно аккуратно, чтобы быть уверенным в стабильности компании. Есть несколько способов убедиться в том, что организация надёжная. Во-первых, это независимые рейтинги. При составлении списков учитываются финансовые и страховые показатели, которые говорят об эффективной деятельности и отсутствии долгов. Чем выше рейтинг, тем меньше шансов на отзыв лицензии или банкротство. Проверьте рейтинг и у компании, где перестраховываются риски.

Также обратите внимание на репутацию страховщика. Почитайте отзывы, которые пишут клиенты; посмотрите, как представители компании реагируют на жалобы, оперативно ли решают возникшие проблемы. Не верьте неправдоподобным хвалебным сообщениям без конкретных деталей.

Некоторые считают, что иностранные компании надёжнее. Но есть нюансы. Так, если это организация с иностранным капиталом, являющаяся российским юридическим лицом с лицензий ЦБ РФ, то договор регулируется российским законодательством. Если же это иностранная компания, то при наступлении страхового случая выплаты осуществляются в соответствии с местным правом. Налоговые льготы на взносы в этом случае не распространяются.