Как рассчитывается ОСАГО и как на нем сэкономить до 63%

Сам тариф «состоит» из базовой ставки и коэффициентов, которые к ней применяются. Лимиты базовой ставки определяет Центральный банк (на текущий момент действует Указание ЦБ № 6007-У от 08.12.2021), компании могут устанавливать ее «стоимость» только в определенных границах. При расчете своей базовой ставки они опираются на свои внутренние показатели и прогнозы.  

На данный момент минимальная базовая ставка для физических лиц составляет 2224 рубля, а максимальная — 5980 рублей. 

Список и «стоимость» коэффициентов для всех страховых одинаковые — их утверждает Центральный банк.

Стоимость полиса (ее еще называют страховая премия, обозначается как «Т») рассчитывается путем умножения базовой ставки («ТБ») на коэффициенты. Так выглядит формула расчета стоимости полиса ОСАГО («Т») на зарегистрированный в РФ легковой автомобиль физического лица (не такси): 

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС 

• ТБ — базовая ставка;
• КТ — коэффициент территории. Зависит от того, где прописан собственник автомобиля;
• КБМ — коэффициент бонус-малус. Зависит от страховой истории и аварийности водителя;
• КВС — коэффициент возраста и стажа, определяется на «пересечении» показателей возраста и стажа водителя;
• КО — коэффициент ограничения: увеличивает стоимость, если полисом не предусмотрено ограничение лиц, которые имеют право управлять транспортным средством. То есть зависит от того, есть ли поименный список водителей, допущенных к управлению, или нет; 
• КМ — коэффициент мощности двигателя: чем она больше, тем выше показатель;  
• КС — коэффициент сезонности. Уменьшает стоимость полиса, если автомобиль используется не более девяти месяцев в году, в полисе прописывается, когда автомобиль используется, а остальное время полис не покрывает.  

Например, для двигателя мощностью 115 л. с. при расчете используется КМ = 1,2. Эта величина одинакова для всех страховщиков. А для водителя возрастом 28 лет со стажем вождения семь лет КВС составит 1,07 — и тоже для всех компаний будет идентичным. И так далее. Таким образом, единственный вариант уменьшения или увеличения стоимости ОСАГО для конкретного автомобиля и водителя — это поиск страховых компаний с наиболее низкой базовой ставкой.

В нашем случае минимальная базовая ставка установлена Банком России в размере 2224 рубля, а максимальная — 5980 рублей. Разные компании для одного и того же случая могут использовать как минимальную, так и максимальную ставку (или какое-то среднее значение). Так как список и «стоимость» коэффициентов везде одинаковые, сравнив максимальную и минимальную ставки, можем определить экономию в процентах: 

(5980-2224)/5980=0,628… (63%) 

То есть самая низкая цена страховки будет ниже самой большой цены на 63% — это максимальная экономия. Конечно, среди предложений страховых компаний не всегда будут варианты с максимальной или минимальной ценой, но даже 10-20% разницы с учетом коэффициентов в абсолютах могут составить несколько тысяч сэкономленных рублей. 

Посмотрите, какие предложения сделают вам страховые. Заполните одну заявку, и мы отправим ее в 16 страховых компаний, чтобы вы могли выбрать самое выгодное предложение.