На стоимость медицинского полиса влияют:

• пол, возраст;
• состояние здоровья (на основании данных из анкеты);
• сфера деятельности (наличие в работе риска, вероятность профессиональных заболеваний);
• перечень услуг, входящих в полис (чем больше медицинских услуг, тем дороже полис);
• выбранная сеть клиник;
• город проживания;
• период действия полиса ДМС: чем меньше срок, тем выше стоимость медицинской страховки в расчёте на месячное обслуживание.

Если выбрать полную защиту по рискам, стоимость полиса окажется довольно крупной. При невозможности внести премию сразу, воспользуйтесь рассрочкой.

О том, может ли клиент оплатить премию в рассрочку, читайте в правилах страхования конкретной страховой компании (СК). Часто компании указывают, что страховая премия может быть уплачена единовременно (разовым платежом за весь срок действия договора) или в рассрочку.

Порядок рассрочки согласовывают со страхователем и включают в договор. В условиях обратите внимание на следующие факторы:

• срок и количество платежей;
• переплата (часто процент не указывают, придётся посчитать самостоятельно);
• участвует ли в сделке банк (иногда рассрочкой маскируют обычный кредит);
• порядок внесения очередного платежа;
• санкции за пропуск срока внесения платежа.

Порядок внесения платежей может быть разным. Иногда СК просто указывают в договоре срок, до которого очередной платёж должен поступить на счёт, и клиент сам следит за своевременностью переводов.

Что касается санкций за пропуск, они зависят от СК. Если пропущен первый платёж, договор считается незаключённым. Если страхователь не успел в срок внести очередной платёж, компания может понять это как односторонний отказ от договора. То же самое касается уплаты взноса в меньшем размере, чем нужно. СК направляет уведомление, и договор считается расторгнутым на следующий день.

Как правило, рассрочка в страховых компаниях беспроцентная. Но рекомендуем внимательно читать договор перед подписанием. Там должны быть указаны размеры платежей и их количество. Сравните стоимость полиса при единоразовом внесении премии с ценой в случае рассрочки. Так можно понять, сколько составляет переплата. Для удобства рассчитайте оба вариант заранее – с помощью калькулятора на сайте СК.

Далее рассмотрим несколько программ страхования, которые доступны в рассрочку. Также расскажем об условиях в разных СК.

Полисы ДМС в рассрочку предлагает компания «РЕСО». Условия определяются индивидуально. Стоимость полиса для страхователя в возрасте 18-59 лет, живущего в Москве, по базовой программе составит 34 300 руб. в год. Список рисков: амбулаторная помощь, помощь на дому, скорая помощь.

В «Ингосстрахе» страховая премия уплачивается в рассрочку – один раз в три месяца. То есть за год страхователь делает 4 платежа. Размер первого и каждого очередного страхового взноса рассчитывается, исходя из страховой премии, установленной за весь срок действия договора. Длительность периодов закрепляется договором. По правилам страховой компании, перед началом каждого периода выставляется счёт. Оплатить его нужно в течение 5 дней.

Рассчитаем стоимость для мужчины в возрасте 30 лет. Если полис включает только амбулаторную помощь, он обойдётся в 36 200 руб. в год. Что входит в стоимость:

• консультации врачей-специалистов;
• лабораторные исследования;
• инструментальные исследования;
• физиотерапия, массаж и пр.;
• помощь терапевта на дому;
• оформление рецептов и листка нетрудоспособности.

Если нужен полный спектр рисков: поликлиника, экстренная стационарная помощь, стоматология, лекарственное обеспечение, полис будет стоить почти в два раза дороже – 68 300 руб. в год.

В компании «Макс» страховка в зависимости от выбранной клиники обойдётся в 20-100 тыс. руб. в год. Включено только обслуживание в поликлинике:

• консультации и осмотр врачей: терапевта, акушера-гинеколога, отоларинголога, офтальмолога, уролога, эндокринолога, травматолога-ортопеда;
• лечебные и диагностические мероприятия;
• инструментальная диагностика: ЭКГ, УЗИ, рентгенологическое исследование;
• лабораторная диагностика: клинический анализ крови, анализ мочи, бактериологические, биохимические, гистологические и цитологические исследования;
• услуги медицинской сестры;
• физиотерапевтические процедуры – 10 процедур в период действия договора;
• лечебный массаж и ЛФК – 5 сеансов массажа или ЛФК;
• оформление медицинской документации.

Также есть программа «Онлайн-ДМС» – это дистанционная круглосуточная помощь врачей. Страховая сумма составляет 100 тыс. руб., страховая премия – 3 250 руб. в год.