Поделиться
ДМС для пожилых: финансовая защита от проблем со здоровьем
Пожилые люди более уязвимы перед различными напастями, и это в полной мере относится к состоянию здоровья. Поэтому финансовая защита от рисков, связанных с медицинскими расходами, для них весьма актуальна. В статье расскажем об особенностях ДМС для пожилых людей.
ДМС для пожилых – не благотворительность, а точный финансовый расчёт. При приобретении полиса страхования не стоит рассчитывать на привилегии, аналогичные тем, которые предоставляются в рамках государственной социальной политики.
Особенности ДМС для пожилых людей
Добровольное медицинское страхование – это чисто коммерческий продукт, поэтому страховщики учитывают возможные риски и закладывают их в стоимость своих программ. В полной мере это относится и к пожилым людям, которые приобретают полисы ДМС.
Специализированные продукты для пожилых на рынке ДМС не представлены, полисы оформляют на общих основаниях, но с учётом особенностей клиентов.
Страховые компании предлагают программы, ориентированные на эту категорию страхователей с учётом повышенных рисков заболеваний, которые характерны для пожилых людей. В полисе ДМС могут быть представлены следующие медицинские услуги:
- медпомощь в поликлиниках;
- скорая помощь;
- лечение в стационаре;
- стоматология.
Это типовой набор, содержание которого может изменяться в зависимости от потребностей пожилого человека и его финансовых возможностей по оплате страховки. Стоимость последней во многом определяется возрастом клиента.
Как влияет возраст на стоимость полиса ДМС?
По общему правилу чем выше возраст, тем более жёсткие параметры устанавливаются по стоимости полисов ДМС. По многим страховым продуктам назначается возрастной порог, и люди в почтенном возрасте отсекаются от возможностей добровольного медицинского страхования. У каждого страховщика свои ограничения, никакими нормативными актами они не регулируются.
Посмотрим, как влияет возраст клиента на стоимость страховки ДМС, с помощью онлайн-калькулятора. Базовая программа компании «РЕСО-Гарантия» при выборе обслуживающих медучреждений I (низшей) категории, включая экстренный стационар, обойдётся мужчине-москвичу от 18 до 59 лет в 38 тыс. руб. Клиент 60-69 лет заплатит уже 60,8 тыс. руб., а 70-75 лет – 76 тыс. руб. Для лиц свыше 75 лет калькулятор расчётов не проводит.
Если житель Пскова без проблем со здоровьем решит оформить в компании «Ингосстрах» полис ДМС, включающий поликлиническое обслуживание и экстренный стационар, то в зависимости от возраста это обойдётся ему в:
- 11,1 тыс. руб. для 30-летнего;
- 13,5 тыс. руб. для 40-летнего;
- 17,3 тыс. руб. для 50-летнего;
- 22,4 тыс. руб. для 60-летнего;
- 35,4 тыс. руб. для 70-летнего.
Для клиентов от 80 лет расчёт не проводится, предлагается направить заявку онлайн.
Таким образом, пожилому человеку страховка ДМС встанет в 2-3 раза дороже, чем более молодому.
Ситуацию может усугубить и наличие заболеваний, которыми страдает, за редким исключением, каждый пожилой человек. Для примера приведём расчёт стоимости страховки с применением онлайн-калькулятора компании «Ингосстрах». 65-летней жительнице Воронежа полис ДМС с покрытием «поликлиника + экстренный стационар» обойдётся:
- при отсутствии серьёзных заболеваний – в 17,2 тыс. руб.;
- при наличии заболеваний сердечно-сосудистой системы без рекомендации стационарного лечения – в 26,23 тыс. руб.;
- при наличии заболеваний сердечно-сосудистой системы и рекомендации стационарного лечения расчёт не производится, стоимость страховки определяется после направления заявки.
К выбору страховой программы ДМС пожилому человеку следует подходить очень тщательно. Важно предусмотреть такой состав, чтобы, с одной стороны, учесть самые вероятные и серьёзные риски, а, с другой, чтобы покупка полиса оказалась делом посильным для личного бюджета.
У меня нет номера